無錫市太湖米業(yè)有限公司的水稻智能灌溉示范園,。

江蘇如東農(nóng)商行在2009年首次嘗試以海域使用權(quán)作為抵押物。截至目前,，累計(jì)發(fā)放海域使用權(quán)抵押貸款4264萬元,。圖為如東周海水產(chǎn)養(yǎng)殖有限公司人員展示海域使用權(quán)證書。

　　江蘇中洋集團(tuán)股份有限公司的集約化養(yǎng)殖項(xiàng)目,。

經(jīng)濟(jì)日報(bào)·中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 王寶會(huì)

核心提示

近年來,，黨中央,、國務(wù)院對加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作出了一系列重要部署,，銀行業(yè)積極響應(yīng)、順勢而為,。然而,，如何盤活農(nóng)村土地資源、緩解農(nóng)民融資難,、解決個(gè)體電商授信難,，以信貸助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展等問題，一直困擾農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,。為推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展闖關(guān)過坎，實(shí)現(xiàn)發(fā)展動(dòng)能提升,，不少地方引來金融活水助力農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展,。近日,，記者來到江蘇無錫,、南通、泰州,、宿遷和徐州等地市,，對江蘇銀行業(yè)助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革開展調(diào)查,。

補(bǔ)金融短板 固發(fā)展基礎(chǔ)

充分借助土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn),、“家庭農(nóng)場+糧食購銷企業(yè)”等模式,，支持糧食產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,，為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化,、規(guī)模化發(fā)展提供有力的金融支持

泰州興化市陳堡鎮(zhèn)曹黃村村民陸玉明,，建了十幾畝大棚種植絲瓜和毛豆,，隨著市場行情越來越好,，他想擴(kuò)大種植規(guī)模。然而,，一個(gè)現(xiàn)實(shí)困難攔在面前：資金從哪里來,？想從銀行貸款，陸玉明缺少必要的擔(dān)保,。

這也是農(nóng)民獲取貸款普遍存在的問題,。解決農(nóng)戶融資難,，只有創(chuàng)新金融服務(wù),，才能讓農(nóng)民在創(chuàng)業(yè)過程中邁過資金門檻,，助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

“只要在農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所辦理農(nóng)村流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)證書，就可以向姜堰區(qū)涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)提出抵押貸款申請,，與之前的擔(dān)保貸款相比,，省去了尋找擔(dān)保人的麻煩,。”泰州市姜堰區(qū)沈高鎮(zhèn)雙緣瓜果蔬菜合作社丁謙軍說：“2013年我只有160畝土地,，去年又新流轉(zhuǎn)了78畝,，然后用這78畝辦了經(jīng)營權(quán)抵押證,?！?/p>

姜堰區(qū)農(nóng)村工作辦公室副主任凌志群告訴《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》記者：“姜堰區(qū)是‘全國農(nóng)業(yè)改革與建設(shè)試點(diǎn)’示范區(qū)，也是全國農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)區(qū)。目前，全區(qū)共有1600多個(gè)家庭農(nóng)場,，從事糧棉油生產(chǎn)或適度規(guī)?；N植養(yǎng)殖，財(cái)政上給予經(jīng)營權(quán)抵押貸款30%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。”

記者了解到,，江蘇一些地區(qū)在土地確權(quán)登記方面,，由于土地二輪承包時(shí)間長，普遍存在基礎(chǔ)資料不健全,、地塊變動(dòng)大,、權(quán)屬糾紛多等問題，加之這項(xiàng)工作涉及面廣,、任務(wù)重和費(fèi)用大,，全面推進(jìn)難度很大。

凌志群說：“在前2年試點(diǎn)的基礎(chǔ)上,，為全面推進(jìn)土地確權(quán)登記工作,，加強(qiáng)跟蹤督導(dǎo)推進(jìn)，做到地塊,、面積,、合同,、權(quán)證‘四到戶’、‘證,、賬,、簿、地’相一致,，已完成頒證90%以上,。”同時(shí),，完善區(qū)鎮(zhèn)村農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺,、土地承包糾紛調(diào)處仲裁體系等建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)土地流轉(zhuǎn),，扶持家庭農(nóng)場配套設(shè)施建設(shè),。

種植大戶直接從農(nóng)戶手中租用土地，有時(shí)面臨土地租金和生產(chǎn)資金同時(shí)支出的困局,。融資難,、成本高不可避免，而宿遷市運(yùn)河灣自然農(nóng)園有限責(zé)任公司的做法則減輕了種植大戶的經(jīng)營成本,。

宿遷市運(yùn)河灣自然農(nóng)園有限責(zé)任公司是由當(dāng)?shù)卣闪⒌呢?fù)責(zé)土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營的公司,，按照“政府+公司+農(nóng)戶”的經(jīng)營模式，與轄區(qū)3個(gè)村委會(huì)簽訂流轉(zhuǎn)協(xié)議,，將土地流入農(nóng)園公司,，再由農(nóng)園公司將土地統(tǒng)一流轉(zhuǎn)給種植大戶,。種植大戶雇傭當(dāng)?shù)剞r(nóng)民參與種植,、管理和運(yùn)輸農(nóng)作物。

土地集中利用是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)模化種植的前提?！坝捎诜N植大戶多為個(gè)人，老百姓對能否按時(shí)支付租金也存在疑慮，一旦種植大戶中途經(jīng)營變動(dòng),，農(nóng)戶的收益就會(huì)受到影響,，而由農(nóng)園公司作為‘中介’以貸款資金流入土地，然后將土地進(jìn)行統(tǒng)一功能規(guī)劃后,，以政府信用為背景,，既能讓老百姓獲得穩(wěn)定租金收入，又解決了種植大戶資金缺口?！痹摴矩?cái)務(wù)負(fù)責(zé)人袁鳳江說,。

“近年來,，信貸支持的土地流轉(zhuǎn)涉及2200戶農(nóng)民、1.2萬畝農(nóng)田,?！鞭r(nóng)發(fā)行宿遷市宿豫支行行長潘綱說,。

隨著農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革逐步推進(jìn),，江蘇銀行業(yè)還探索出“家庭農(nóng)場+糧食購銷加工企業(yè)”直接對接的模式,，充分發(fā)揮種糧大戶,、家庭農(nóng)場和專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的帶動(dòng)效應(yīng),，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、規(guī)?；l(fā)展,。

江蘇省是全國13個(gè)糧食主產(chǎn)省份之一，2016年全省小麥,、水稻等主要糧食作物播種面積8149萬畝,，總產(chǎn)量3466萬噸，全國排名第六?！捌渲?，宿遷、淮安,、泰州,、鹽城4市播種面積3983萬畝，產(chǎn)量合計(jì)1875萬噸,，占比53.2%,。截至2017年2月末，上述4地市銀行業(yè)發(fā)放糧食生產(chǎn)貸款561.6億元,，有力支持了糧食主產(chǎn)區(qū)建設(shè),，促進(jìn)了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展?！苯K銀監(jiān)局副調(diào)研員蔡友才表示,。

注重新業(yè)態(tài) 培育新動(dòng)能

通過建設(shè)農(nóng)村電商產(chǎn)業(yè)園，合理確定授信,，打通農(nóng)村電商“最后一公里”等舉措,，解決電商“家庭式經(jīng)營”模式，搭建農(nóng)業(yè)特色化網(wǎng)絡(luò)平臺,，支持農(nóng)民深耕電商市場

宿遷沭陽縣新河鎮(zhèn)是一個(gè)以花木為主導(dǎo)的鄉(xiāng)鎮(zhèn),，全鎮(zhèn)花木種植面積4.2萬畝，形成了苗木,、盆景等產(chǎn)業(yè)基地,。

近年來，該鎮(zhèn)又逐漸發(fā)展成以網(wǎng)絡(luò)銷售為主,、上下游輔助產(chǎn)業(yè)并肩發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈,。“全鎮(zhèn)擁有花卉專業(yè)農(nóng)資服務(wù)公司30家,，快遞公司10家,。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全鎮(zhèn)網(wǎng)店約5400余家,，從業(yè)人員1萬余人,。”新河鎮(zhèn)黨委副書記劉麗萍說,。

在采訪中記者看到,，該鎮(zhèn)馬路邊停滿了順豐、圓通等企業(yè)的快遞車,，快遞“小哥”忙著收貨,?！敖衲昊句N售量大，明年打算擴(kuò)大規(guī)模從產(chǎn)量上加大供給,，但資金難題一直是個(gè)絆腳石,。”新河鎮(zhèn)格潤園林綠化工程有限公司總經(jīng)理張亞飛告訴記者,。

記者了解到,，電商銷售額、經(jīng)營流水等作為評價(jià)客戶經(jīng)營規(guī)模指標(biāo),，是決定客戶能否授信,、授信多少的重要指標(biāo)之一，但在許多網(wǎng)店建店之初,，由于交易量,、好評率等指標(biāo)不高，很難獲得銀行授信額度,。因此，各類網(wǎng)絡(luò)“代刷業(yè)務(wù)”應(yīng)運(yùn)而生,，造成大量虛假“購買”,，這也給銀行機(jī)構(gòu)授信人員調(diào)查信息帶來很大困難。

“為了提高授信的準(zhǔn)確性,，當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)從快遞公司交易數(shù)據(jù)入手,，交叉驗(yàn)證、甄別真?zhèn)??！苯K沭陽農(nóng)商行新河支行行長王蘇陽說，新河鎮(zhèn)政府還主導(dǎo)成立電商群,，銀行機(jī)構(gòu)積極參與并發(fā)布提供金融信貸需求的信息,。此外，沭陽積極成立電商協(xié)會(huì),，打擊惡性競爭,，對那些不講誠信的電商進(jìn)行有效懲治、定期公示,。

“為了促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銷售轉(zhuǎn)型,，我們創(chuàng)新打造‘銀行+電商+保險(xiǎn)’試點(diǎn)，由沭陽縣政府出資6500萬元作為保證金,，銀行通過與保險(xiǎn)公司合作,，為電商提供由政府承擔(dān)70%風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)男刨J資金?！蓖跆K陽說,。

江蘇銀監(jiān)局發(fā)布最新數(shù)據(jù),，今年上半年，共向12268戶農(nóng)村電商產(chǎn)業(yè)鏈客戶授信47.7億元,，戶數(shù),、金額同比分別增長57.73%、38.58%,。2016年,，豐縣、睢寧,、新沂,、沭陽等4個(gè)國家級電子商務(wù)進(jìn)農(nóng)村示范縣電商產(chǎn)業(yè)為農(nóng)民帶來收入約362.59億元，占農(nóng)民總收入的比重達(dá)9.61％,，促進(jìn)了農(nóng)民脫貧致富,。

為解決農(nóng)村電商產(chǎn)業(yè)“家庭式經(jīng)營”模式中數(shù)量多、規(guī)模小,、分布廣等問題,，江蘇省銀行業(yè)配合當(dāng)?shù)卣蛟祀娚贪l(fā)展的服務(wù)平臺。如農(nóng)發(fā)行睢寧支行向江蘇博融農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司授信1億元,，用于支持沙集現(xiàn)代農(nóng)業(yè)電商產(chǎn)業(yè)園建設(shè),，有效整合了倉儲(chǔ)、加工制造等資源,，打造沙集區(qū)域品牌,。

“只有不斷地優(yōu)化金融服務(wù)，通過微貸團(tuán)隊(duì),、電商支行等方式,，才能進(jìn)一步深化對農(nóng)村電商的服務(wù)?！痹诮K睢寧農(nóng)商行副行長杜迎接看來,，近年來開展的“百村萬戶”工程是很好的抓手。通過信貸員駐村的方式,，他們發(fā)放了2.37億元電商貸款在村里開展試點(diǎn)設(shè)立電商支行,，支持農(nóng)民深耕電商市場。

近年來,，江蘇大力推動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展,，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，而銀行業(yè)借力電商平臺,，獲取信息流,、資金流、物資流等,，也拓展了電商客戶,，從一定意義上說這是一種“雙贏”,。

持續(xù)加大投入 做強(qiáng)特色產(chǎn)業(yè)

強(qiáng)化科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，支持農(nóng)村支柱產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展,。通過持續(xù)信貸投入,、人才貸等方式，助力特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，確保農(nóng)村發(fā)展的動(dòng)力更持久

在南通海安縣農(nóng)村,，幾乎家家都有栽桑養(yǎng)蠶的傳統(tǒng)。每年春,、秋兩季的蠶繭收入,，是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民一年的重要經(jīng)濟(jì)來源?！叭ツ?，我家種植桑園628畝，養(yǎng)蠶230張,，春蠶的純利潤達(dá)20多萬元,。而繭款的發(fā)放，是由海安農(nóng)商行直接打到我的養(yǎng)蠶專屬賬戶,?！焙０部h白甸鎮(zhèn)鄒馮村鑫甸蠶業(yè)農(nóng)場負(fù)責(zé)人吳同干說，桑園的桑樹下還套養(yǎng)雞1.6萬多只,，鴨100多只，把桑樹的地面空間也用上了,。

在桑蠶業(yè)發(fā)展初期,，蠶農(nóng)對養(yǎng)蠶“錢”景很擔(dān)憂。當(dāng)?shù)夭糠种行∑髽I(yè)收購蠶繭后,，給蠶農(nóng)“打白條”是常事,。“每到收購?fù)?，企業(yè)難免會(huì)出現(xiàn)資金鏈緊張的局面,。”鑫緣繭絲綢集團(tuán)股份有限公司副總經(jīng)理?xiàng)羁》逭f,。

為了緩解企業(yè)資金緊張,，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)通過現(xiàn)場辦公、送貸上門等方式提供扶持,?！拔覀冞\(yùn)用‘農(nóng)戶+銀行+企業(yè)’模式，隨行就市聯(lián)合企業(yè)采取保護(hù)價(jià)收購合同,，打消蠶農(nóng)養(yǎng)蠶的后顧之憂,?！苯K海安農(nóng)商行董事長徐曉軍對記者說，目前共為10萬多蠶農(nóng)建立專屬賬戶,，記載蠶農(nóng)桑園面積,、預(yù)計(jì)收益等資料，農(nóng)戶的資金需求可以及時(shí)提供給銀行,，雙方的信息變得更加對稱,。

南通銀監(jiān)分局副局長姜弘杰表示，通過銀行業(yè)的扶持發(fā)展,，當(dāng)?shù)乩O絲綢企業(yè)加強(qiáng)科技創(chuàng)新,，不斷推出新產(chǎn)品，年銷售額已超百億元,，帶動(dòng)10多萬農(nóng)民增收和3萬多名產(chǎn)業(yè)工人就業(yè),，擁有全國最長、最為齊全產(chǎn)業(yè)鏈的繭絲綢產(chǎn)業(yè),。同時(shí),，蠶繭生產(chǎn)量和收購量連續(xù)30多年位居全省縣（市）級第一位，蠶農(nóng)收入穩(wěn)定增長,。

作為久負(fù)盛名的魚米之鄉(xiāng),，江蘇各地都有自己的特色產(chǎn)業(yè)。江蘇銀行業(yè)以持續(xù)信貸投入,、人才貸等方式,，不斷加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)的合作，促進(jìn)當(dāng)?shù)刂еa(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展,。

“從1993年開始,，我們就在河豚人工馴化及產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目上與高校、科研院所等合作,，這也為養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供了技術(shù)保障,。”江蘇中洋集團(tuán)股份有限公司總裁錢曉明表示,，如今中洋水產(chǎn)規(guī)?；B(yǎng)殖品種達(dá)40余種，擁有20余項(xiàng)專利,，是全國唯一的國家級河豚良種場,。

銀行業(yè)在其中也發(fā)揮了積極作用?！案鶕?jù)公司上下游客戶供應(yīng)鏈特點(diǎn),，推出‘E商管家’模式，整合養(yǎng)殖戶和公司的資源,，打通上下游‘脈絡(luò)’,，助力中洋集團(tuán)參與農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革‘大潮’,。”中國農(nóng)業(yè)銀行南通分行負(fù)責(zé)人表示,。

記者了解到,，無錫銀行機(jī)構(gòu)還與江蘇省委組織部、財(cái)政廳展開合作,，對列入省委組織部名錄的科技領(lǐng)軍人才,，由省財(cái)政廳提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，創(chuàng)新推出“人才貸”服務(wù),?！敖刂?017年3月末，江蘇銀行無錫分行累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)科技類‘人才貸’3400萬元,，為16戶農(nóng)業(yè)科技企業(yè)提供資金支持,。”無錫銀監(jiān)分局副局長錢希為說,。

“為支持企業(yè)建設(shè)新的科研項(xiàng)目和培育新的茶樹品種,，江蘇銀行無錫分行為我們發(fā)放‘人才貸’貸款400萬元?！睙o錫市茶葉品種研究所有限公司董事長徐德良說,。

徐州銀監(jiān)分局局長曹彤表示，2016年以來,，先后出臺《徐州銀行業(yè)普惠金融發(fā)展工作實(shí)施意見》,，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)主動(dòng)與地方涉農(nóng)項(xiàng)目對接,，支持科技型小微企業(yè)發(fā)展,，加強(qiáng)對新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)的支持力度,，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、鄉(xiāng)村旅游等領(lǐng)域提供有效金融服務(wù),。

“我們擁有保鮮產(chǎn)品生產(chǎn)線,、大蒜深加工產(chǎn)品生產(chǎn)線及大型恒溫庫35座，年?duì)I業(yè)額超10億元,?！毙熘堇杳魇称酚邢薰靖笨偨?jīng)理蘇梅告訴記者，鄉(xiāng)鎮(zhèn)個(gè)體創(chuàng)業(yè)初期規(guī)模小,、實(shí)力弱,，在銀行機(jī)構(gòu)信貸資金的支持下，企業(yè)加快科技創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級步伐,，承擔(dān)的國家農(nóng)業(yè)部中國大蒜研發(fā)中心建設(shè)項(xiàng)目,，檢驗(yàn)和研發(fā)設(shè)備國內(nèi)同行業(yè)領(lǐng)先,。