農(nóng)發(fā)行特大騙貸案細(xì)節(jié)曝光：10億購(gòu)糧貸款用于地產(chǎn)開(kāi)發(fā)

小大

用微信掃描二維碼
分享至好友和朋友圈

掃描到手機(jī)×

2018-06-12 02:24:28 第一財(cái)經(jīng) 參與評(píng)論()人

審核如何層層失守

司法文書所記載的志信公司相關(guān)人員的騙貸手段，主要是企業(yè)在通過(guò)貸款前置審批后,，在申請(qǐng)貸款時(shí)提交了虛假的收購(gòu)糧食資料,，特別是虛假提供了與用糧企業(yè)的合同。

這些資料絕大多數(shù)是文字資料,，特別是收購(gòu)合同等,，如果有加蓋對(duì)方公章，在甄別真假時(shí)或許存在困難,。但1℃記者獲悉,，除了貸款前置審批、獲批后用款申請(qǐng)審批外,，農(nóng)發(fā)行還設(shè)置了發(fā)放貸款后的審查流程,，以確保貸款的安全。但貸款發(fā)放后的審查流程,，在司法文書中沒(méi)有出現(xiàn),。

1℃記者通過(guò)多種渠道獲得了農(nóng)發(fā)行總行及其河北省分行對(duì)于此類貸款在發(fā)放后的審查流程。農(nóng)發(fā)行總行出臺(tái)過(guò)《糧食收購(gòu)資金貸款封閉運(yùn)行管理辦法》,，這一辦法要求,，對(duì)糧食收購(gòu)資金貸款實(shí)行從發(fā)放到回收的監(jiān)督和控制，做到錢隨糧走,、購(gòu)貸銷還,、專款專用,、庫(kù)貸掛鉤,、封閉運(yùn)行。實(shí)行貸款使用報(bào)賬制,，客戶經(jīng)理應(yīng)核實(shí)借款人糧食收購(gòu)的原始憑證,、核對(duì)糧食實(shí)際收購(gòu)的數(shù)量、價(jià)值與結(jié)算的數(shù)量,、價(jià)值是否相符，經(jīng)核實(shí)的糧食收購(gòu)資金使用情況是開(kāi)戶行發(fā)放后續(xù)貸款的依據(jù)。

農(nóng)發(fā)行河北分行在2013年6月13日下發(fā)《2013年夏糧收購(gòu)貸款發(fā)放與管理工作預(yù)案》,，其中明確規(guī)定,，貸款的審批和發(fā)放，貸款需求總額測(cè)算后,，各個(gè)市級(jí)分行要在預(yù)案啟動(dòng)前及時(shí)辦完貸款審批手續(xù),，由縣支行隨企業(yè)收購(gòu)進(jìn)度分次發(fā)放。此預(yù)案的第十七條規(guī)定,，嚴(yán)格封閉管理,。在收購(gòu)資金供應(yīng)環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理要深入到各個(gè)收購(gòu)點(diǎn)核實(shí)入庫(kù)糧食品種,、數(shù)量和質(zhì)量,，核對(duì)收購(gòu)憑證，根據(jù)收購(gòu)進(jìn)度供應(yīng)收購(gòu)資金,，確保貸款與入庫(kù)糧食價(jià)值相一致,。收購(gòu)結(jié)束后，對(duì)企業(yè)糧食庫(kù)存組織一次全面核查,，及時(shí)收回結(jié)余貨幣資金占用貸款,。在庫(kù)存管理環(huán)節(jié)，要認(rèn)真落實(shí)庫(kù)存監(jiān)管的各項(xiàng)規(guī)章制度,，堅(jiān)持定期查庫(kù),，按倉(cāng)、垛核查糧食的品種,、數(shù)量,、質(zhì)量、品級(jí),、成本及變化情況,，檢查銀企賬賬、賬實(shí)是否相符,。在銷售回籠環(huán)節(jié),，按照有關(guān)規(guī)定做好出庫(kù)的監(jiān)管，要求企業(yè)堅(jiān)持出庫(kù)通報(bào)制度,，客戶經(jīng)理核實(shí)銷售對(duì)象,、銷售價(jià)格、數(shù)量,、結(jié)算方式是否與實(shí)際相符,。企業(yè)銷售必須堅(jiān)持“錢（票）貨兩清”原則，保證銷售貸款及時(shí)足額回籠,。