農(nóng)發(fā)行特大騙貸案細(xì)節(jié)曝光：10億購(gòu)糧貸款用于地產(chǎn)開(kāi)發(fā)

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2018-06-12 02:24:28 第一財(cái)經(jīng) 參與評(píng)論()人

志信公司在2006年就與徐水農(nóng)發(fā)行建立了糧食收購(gòu)貸款信貸關(guān)系,，多年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好,，使它成為黃金客戶(hù),。農(nóng)發(fā)行河北分行在2015年的一份工作文件中提出，黃金客戶(hù)申請(qǐng)糧食購(gòu)銷(xiāo)貸款,，在貸款調(diào)查,、審查、審議,、審批方面開(kāi)通“綠色通道”,，壓縮辦貸時(shí)間，提高辦貸時(shí)效,。并采取靈活的貸款方式,，在確保貸款安全的前提下，在其自身資產(chǎn)應(yīng)抵盡抵后,，發(fā)放信用貸款予以支持,。

貸款申請(qǐng)手續(xù)全靠編造

作為黃金客戶(hù)的志信公司，要通過(guò)農(nóng)發(fā)行購(gòu)糧貸款的前置審查不是難事,，但1℃記者了解到,，正是由于收購(gòu)糧食貸款的特殊性，農(nóng)發(fā)行在設(shè)置發(fā)放貸款的前置審批流程的同時(shí),，還設(shè)置了根據(jù)購(gòu)糧計(jì)劃提交用款申請(qǐng)的流程,，以確保貸款的安全。

本案司法文書(shū)對(duì)獲批后如何申請(qǐng)用款做了記載,。徐水農(nóng)發(fā)行原行長(zhǎng)李建偉等多名保定,、徐水農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)主管人員表示，企業(yè)通過(guò)貸款的前置審批,，獲得貸款額度后,，按照自己的需要申請(qǐng)貸款。流程為企業(yè)填報(bào)申請(qǐng)書(shū),，提供相關(guān)資料,，包括最近月份的財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)與交易企業(yè)的購(gòu)銷(xiāo)合同或代收代儲(chǔ)合同等,，縣級(jí)支行將資料收集后報(bào)市級(jí)分行,。市級(jí)分行同意受理后，派調(diào)查人員進(jìn)行調(diào)查,，出具調(diào)查報(bào)告,。市級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)和信貸部門(mén)審查，分別出具審查意見(jiàn),。

審查后,，將貸款審議事項(xiàng)提交市級(jí)分行貸款審查委員會(huì)審查，召開(kāi)貸委會(huì),。貸款金額超過(guò)5000萬(wàn)元的,，報(bào)省級(jí)分行核準(zhǔn),。貸款金額超過(guò)3億元的，報(bào)農(nóng)發(fā)行總行核準(zhǔn),。核準(zhǔn)后下達(dá)批復(fù),，申請(qǐng)行根據(jù)批復(fù)就可以與企業(yè)簽訂貸款合同。貸款合同簽訂后,，企業(yè)需要用款時(shí),，縣級(jí)支行逐筆進(jìn)行發(fā)放，企業(yè)需要提供貸款申請(qǐng),，上報(bào)3~5天的收購(gòu)計(jì)劃,，說(shuō)明本筆貸款是履行的哪個(gè)交易對(duì)方的合同，糧食放在什么地方,，需要用款的數(shù)量等,。