原標題：三部門聯(lián)合發(fā)布互金從業(yè)機構(gòu)新規(guī)劍指反洗錢反恐怖融資

中國網(wǎng)財經(jīng)10月10日訊據(jù)央行網(wǎng)站消息,，為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作,，切實預(yù)防洗錢和恐怖融資活動,，中國人民銀行,、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會,、中國證券監(jiān)督管理委員會制定了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》(以下簡稱《管理辦法》),。

《管理辦法》出臺主要目的一是建立監(jiān)督管理與自律管理相結(jié)合的反洗錢監(jiān)管機制,。明確中國人民銀行,、國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)協(xié)同監(jiān)管和互金協(xié)會自律管理相結(jié)合,，做到履職各有側(cè)重,，工作相互配合。同時,，充分發(fā)揮互金協(xié)會和其他行業(yè)自律組織的管理作用,，借助自律組織的力量，促使從業(yè)機構(gòu)強化內(nèi)控建設(shè),、增強反洗錢意識,，提升監(jiān)管有效性。二是建立對全行業(yè)實質(zhì)有效的框架性監(jiān)管規(guī)則,?！豆芾磙k法》對從業(yè)機構(gòu)需要履行的反洗錢義務(wù)進行原則性規(guī)定。同時,，明確由互金協(xié)會協(xié)調(diào)其他行業(yè)自律組織制定行業(yè)規(guī)則,，實現(xiàn)監(jiān)管和自律管理的有效銜接。

《管理辦法》主要從以下方面規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作：

(一)明確適用范圍,。該辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門批準或者備案設(shè)立的,，依法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

(二)規(guī)定基本義務(wù),。一是建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機制,。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當遵循風(fēng)險為本方法，根據(jù)法律法規(guī),、規(guī)章,、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則,，制定并完善反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。二是有效進行客戶身份識別,。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當按照法律法規(guī),、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則,，收集必備要素信息，利用從可靠途徑,、以可靠方式獲取的信息或數(shù)據(jù),，采取合理措施識別、核驗客戶真實身份,，確定并適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級,。對于先前獲得的客戶身份資料存疑的，應(yīng)當重新識別客戶身份,。三是提交大額和可疑交易報告,。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng),，自定義交易監(jiān)測標準和客戶行為監(jiān)測方案,，基于合理懷疑報告可疑交易。四是開展涉恐名單監(jiān)控,。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當對涉恐名單開展實時監(jiān)測,，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的,，應(yīng)當立即提交可疑交易報告,，并依法對相關(guān)資金或者其他資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。五是保存客戶身份資料和交易記錄,。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當妥善保存開展反洗錢和反恐怖融資工作所產(chǎn)生的信息,、數(shù)據(jù)和資料，確保能夠完整重現(xiàn)每筆交易,，確保相關(guān)工作可追溯,。

(三)確立監(jiān)管職責(zé)?！豆芾磙k法》規(guī)定從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當依法接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資的現(xiàn)場檢查,、非現(xiàn)場監(jiān)管和反洗錢調(diào)查，依法配合國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的監(jiān)督管理,。在監(jiān)管處罰方面,，《管理辦法》規(guī)定從業(yè)機構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu),、國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)責(zé)令限期整改,，依法予以處罰,。從業(yè)機構(gòu)違反相關(guān)法律、行政法規(guī),、規(guī)章以及本辦法規(guī)定,，涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任,。

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互金從業(yè)機構(gòu)反洗錢管理辦法發(fā)布當日5萬元以上大額交易需報告

人民日報北京10月10日電（記者歐陽潔）人民銀行,、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會近日聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》,。管理辦法要求從業(yè)機構(gòu)制定并完善反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度,，核驗客戶真實身份，并建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng),?？蛻舢斎諉喂P或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金收支,，金融機構(gòu),、非銀行支付機構(gòu)以外的從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)提交大額交易報告。

管理辦法規(guī)定,，從業(yè)機構(gòu)要確定并適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級,，對于高風(fēng)險客戶，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當采取合理措施了解其資金來源,，不得為身份不明或者拒絕身份查驗的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易,，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得與明顯具有非法目的的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系,。

從業(yè)機構(gòu)要建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng),，通過網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺提交全公司的大額交易和可疑交易報告，并要對涉恐名單開展實時監(jiān)測,，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小,，應(yīng)當立即提交可疑交易報告，并依法對相關(guān)資金或者其他資產(chǎn)采取凍結(jié)措施,。

管理辦法規(guī)定,，人民銀行設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢和反恐怖融資網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺，使用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺完善線上反洗錢監(jiān)管機制,、加強信息共享,。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會建設(shè)、運行和維護網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺,，確保網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺及相關(guān)信息,、數(shù)據(jù)和資料的安全、保密、完整,。金融機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)需要接入網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺,，參與基于該平臺的工作信息交流、技術(shù)設(shè)施共享,、風(fēng)險評估等工作,。