原標(biāo)題：三部門聯(lián)合發(fā)布互金從業(yè)機(jī)構(gòu)新規(guī)劍指反洗錢反恐怖融資

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)10月10日訊據(jù)央行網(wǎng)站消息，為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，切實(shí)預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng),，中國(guó)人民銀行,、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》),。

《管理辦法》出臺(tái)主要目的一是建立監(jiān)督管理與自律管理相結(jié)合的反洗錢監(jiān)管機(jī)制,。明確中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)協(xié)同監(jiān)管和互金協(xié)會(huì)自律管理相結(jié)合,，做到履職各有側(cè)重,，工作相互配合。同時(shí),，充分發(fā)揮互金協(xié)會(huì)和其他行業(yè)自律組織的管理作用,，借助自律組織的力量,，促使從業(yè)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)、增強(qiáng)反洗錢意識(shí),，提升監(jiān)管有效性,。二是建立對(duì)全行業(yè)實(shí)質(zhì)有效的框架性監(jiān)管規(guī)則?！豆芾磙k法》對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)需要履行的反洗錢義務(wù)進(jìn)行原則性規(guī)定,。同時(shí)，明確由互金協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)其他行業(yè)自律組織制定行業(yè)規(guī)則,，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管和自律管理的有效銜接,。

《管理辦法》主要從以下方面規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作：

(一)明確適用范圍。該辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)或者備案設(shè)立的,，依法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),。

(二)規(guī)定基本義務(wù)。一是建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機(jī)制,。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本方法,，根據(jù)法律法規(guī)、規(guī)章,、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則,，制定并完善反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。二是有效進(jìn)行客戶身份識(shí)別,。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī),、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則,，收集必備要素信息,，利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息或數(shù)據(jù),，采取合理措施識(shí)別,、核驗(yàn)客戶真實(shí)身份，確定并適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),。對(duì)于先前獲得的客戶身份資料存疑的,，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。三是提交大額和可疑交易報(bào)告,。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度,，建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，自定義交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)和客戶行為監(jiān)測(cè)方案,，基于合理懷疑報(bào)告可疑交易,。四是開展涉恐名單監(jiān)控。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)涉恐名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手,、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的,，應(yīng)當(dāng)立即提交可疑交易報(bào)告，并依法對(duì)相關(guān)資金或者其他資產(chǎn)采取凍結(jié)措施,。五是保存客戶身份資料和交易記錄,。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存開展反洗錢和反恐怖融資工作所產(chǎn)生的信息、數(shù)據(jù)和資料,，確保能夠完整重現(xiàn)每筆交易,，確保相關(guān)工作可追溯。

(三)確立監(jiān)管職責(zé),?！豆芾磙k法》規(guī)定從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資的現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和反洗錢調(diào)查,，依法配合國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。在監(jiān)管處罰方面,，《管理辦法》規(guī)定從業(yè)機(jī)構(gòu)違反本辦法的,，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期整改,，依法予以處罰,。從業(yè)機(jī)構(gòu)違反相關(guān)法律、行政法規(guī),、規(guī)章以及本辦法規(guī)定,，涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任,。

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互金從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢管理辦法發(fā)布當(dāng)日5萬(wàn)元以上大額交易需報(bào)告

人民日?qǐng)?bào)北京10月10日電（記者歐陽(yáng)潔）人民銀行,、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》,。管理辦法要求從業(yè)機(jī)構(gòu)制定并完善反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度,，核驗(yàn)客戶真實(shí)身份，并建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng),?？蛻舢?dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金收支,，金融機(jī)構(gòu),、非銀行支付機(jī)構(gòu)以外的從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)提交大額交易報(bào)告。

管理辦法規(guī)定,，從業(yè)機(jī)構(gòu)要確定并適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施了解其資金來(lái)源，不得為身份不明或者拒絕身份查驗(yàn)的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易,，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶,，不得與明顯具有非法目的的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。

從業(yè)機(jī)構(gòu)要建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng),，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)提交全公司的大額交易和可疑交易報(bào)告,，并要對(duì)涉恐名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小,，應(yīng)當(dāng)立即提交可疑交易報(bào)告,，并依法對(duì)相關(guān)資金或者其他資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。

管理辦法規(guī)定,，人民銀行設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢和反恐怖融資網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái),，使用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)完善線上反洗錢監(jiān)管機(jī)制、加強(qiáng)信息共享,。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建設(shè),、運(yùn)行和維護(hù)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，確保網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)及相關(guān)信息,、數(shù)據(jù)和資料的安全,、保密、完整,。金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)需要接入網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái),，參與基于該平臺(tái)的工作信息交流、技術(shù)設(shè)施共享,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作,。