原標題:銀行準備就緒購房者心態(tài)平穩(wěn)個人房貸利率今日正式“換錨”
利率市場化,,正在深刻影響你我他。
從今天開始,,新發(fā)放商業(yè)性個人房貸利率須以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成,。也就是說,關系千家萬戶的房貸利率正式“換錨”了,,定價基準由以往的基準利率轉換為LPR,。
記者從房貸市場的各參與方了解到,雖然定價方式換了,,但是房貸利率水平前后變化微乎其微,,購房者買房貸款的步伐并未亂。同時各家商業(yè)銀行也已經(jīng)做好充分準備,,迎接房貸利率新機制切換。
購房者“畫像”:平穩(wěn)應對未亂節(jié)奏
目前,,我國每個月有幾十萬筆新增住房貸款,,存量則高達6000多萬筆??梢哉f,,房貸利率新政關系到千家萬戶。
即將邁入而立之年的小田,,7月份在父母支持下在深圳市鹽田區(qū)購置了一處新房,,貸款利率較基準利率上浮5%。對于LPR加點的新機制,,“沒興趣了解,,反正我都已經(jīng)跟銀行簽合同了?!毙√锓Q,。
北京鏈家一位工作人員告訴記者,9月底時她有一兩位客戶走加急通道辦理了房貸,,按照舊的利率定價辦法簽訂了合同,。但是其他的客戶依然比較平靜,雖然內(nèi)心有糾結,,但是買房的節(jié)奏并沒有受到影響,。
其實對于購房者來說,最關心的就是“換錨”后利率變化到底大不大,。從目前已經(jīng)公布LPR加點利率的地區(qū)看,,利率前后變化并不大,。
以北京地區(qū)為例,首套和二套房貸利率不得低于相應期限LPR加55個基點和105個基點,。按照9月20日公布的5年期LPR4.85%來計算,,首套和二套房貸利率下限分別為5.4%和5.9%。
這一水平,,與此前的“老辦法”水平基本相當,。此前,北京市首套房貸利率普遍在基準利率的基礎上上浮10%,,二套上浮20%,。以4.9%的貸款基準利率計算,上浮10%為5.39%,,上浮20%為5.88%,。
再如深圳,首套和二套房貸利率分別不得低于相應期限LPR加30個基點和60個基點,,據(jù)此計算,,利率分別為5.15%和5.45%。這與此前深圳首套房利率5.145%,、二套房利率5.39%的差別也不大,。
記者了解到,房貸利率的下限水平并非是一成不變的,,會根據(jù)各地區(qū)房地產(chǎn)市場形勢變化以及LPR波動情況進行調整,。業(yè)內(nèi)資深人士告訴記者,從個人住房貸款的供求關系來說,,整個貸款市場的資金變化是考慮供求關系的重要因素,,但并非全部,既要考慮到住房市場的變化,、住房信貸供需的變化,,還要服從于行業(yè)的調控需求,然后再做考量和決定,。多種因素共同作用,,來決定“因城施策”政策的利率下限的變化。
銀行“速寫”:胸有成竹準備就緒
商業(yè)銀行切換至以LPR為定價基準加點形成的個人房貸利率機制,,需要從制度,、合同、系統(tǒng)等多方面進行準備,。
記者獲悉,,從8月下旬開始,相關商業(yè)銀行就積極修改貸款合同,,改造升級系統(tǒng),,組織員工培訓,。記者與多家商業(yè)銀行個金部確認,切換的準備工作已經(jīng)就緒,。
一家國有大行的個貸部負責人介紹,,該行前期做了六方面工作,包括研究制定業(yè)務的實施細則,、修改貸款合同,、系統(tǒng)改造、全面推進部署,、組織員工培訓,、做好客戶的咨詢工作等,相關工作已經(jīng)于9月下旬準備就緒,。
另一家國有大行相關工作人員告訴記者,,該行希望為客戶提供的房貸服務是保持平穩(wěn)的,希望現(xiàn)有的業(yè)務慣例也能夠保持平穩(wěn),,盡可能讓客戶感受到改變的僅僅是利率計算方法,;也不要因為“換錨”,讓客戶為何時買房貸款感到焦慮,。
政策期待:購房者教育應加強
資本市場一直在強調“投資者教育”,。記者在采訪的過程中感受到,隨著利率市場化進程的加快,,“購房者教育”也應該跟進。
大多數(shù)的購房者,,面對“房貸利率以LPR為定價基準加點形成”這個消息,,可能是“一臉懵”?!癓PR是個啥,?LPR變動去哪里查?怎么確定給我的加點數(shù),?”這是來自北京的一位購房者發(fā)給記者的“靈魂三問”,。
小現(xiàn)象里其實透露大問題,即普通的老百姓對于房貸以LPR為基準加點這種新的定價機制并不太了解,。
這一問題將很快得到解決,。央行此前要求,銀行業(yè)金融機構應切實做好政策宣傳,、解釋和咨詢服務,。記者從商業(yè)銀行獲悉,不少銀行已經(jīng)研究梳理了政策的宣傳素材,、客戶的問答題庫等,,已經(jīng)完成了政策過渡期間客戶答疑工作的準備,。鏈家一位工作人員也告訴記者,此前門店經(jīng)理組織了解讀和培訓,,公司也下發(fā)了相關資料,。
在宣布貸款利率“換錨”一周多后,中國人民銀行日前明確了房貸新的定價方法,。改革后的房貸利率會增還是會減,?新發(fā)放的房貸利率怎么算?存量房貸利率咋執(zhí)行,?這些問題引起社會普遍關注
房貸利率不下降 這次“利率并軌”改革,房貸的利率由基準利率變?yōu)閰⒖糒PR,,參考的基準變了,,但最后出來的房貸利率水平要保持基本穩(wěn)定。