在宣布貸款利率“換錨”一周多后,，中國(guó)人民銀行日前明確了房貸新的定價(jià)方法,。改革后的房貸利率會(huì)增還是會(huì)減？新發(fā)放的房貸利率怎么算,？存量房貸利率咋執(zhí)行,？這些問(wèn)題引起社會(huì)普遍關(guān)注。

LPR下降房貸會(huì)不會(huì)降,？

人民銀行8月17日宣布將貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）作為各銀行新發(fā)放貸款的主要參考，個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)自然也要從原來(lái)的貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR,。根據(jù)央行公布的改革后第一期LPR來(lái)看,，1年期為4.25%，5年期以上為4.85%,；分別較1年期和5年以上貸款基準(zhǔn)利率低10個(gè)和5個(gè)基點(diǎn)（每個(gè)基點(diǎn)為萬(wàn)分之一）,。

“如果換成利率更低的LPR作為房貸定價(jià)基準(zhǔn)，那我的房貸利率豈不是能降一些,？”近期打算貸款買(mǎi)房的北京市民王先生起初有過(guò)這樣的想法,，但仔細(xì)研究了新的房貸定價(jià)方法，他發(fā)現(xiàn)此次調(diào)整并非此前想得那么簡(jiǎn)單,。

除了定價(jià)基準(zhǔn)進(jìn)行了轉(zhuǎn)換,，此次央行明確,，自10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成,。

也就是說(shuō),，LPR降了，房貸利率不一定降,，還要看加點(diǎn)的情況,。那么誰(shuí)來(lái)決定加點(diǎn)的多少呢？目前來(lái)看,，有三個(gè)不可忽視的因素,。

首先是央行的房貸利率底線(xiàn)。此次央行公告明確提出,，首套房利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率,，二套房不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)。按8月20日5年期以上LPR計(jì)算,，購(gòu)房者資質(zhì)再好,、銀行資金再充裕，首套房利率不能低于4.85%,，二套房不能低于5.45%,。

其次是當(dāng)?shù)豅PR加點(diǎn)下限。每筆房貸具體的加點(diǎn)數(shù)值,，除了遵循央行制定的全國(guó)政策,，還得符合當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求。此次調(diào)整明確,，人民銀行分支機(jī)構(gòu)將指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制及時(shí)確定當(dāng)?shù)豅PR加點(diǎn)下限,。