任澤平：預計存款利息有可能開啟新一輪下調(diào)(4)
本輪存款降息,，直接推動了貸款利率的進一步調(diào)降,。
6月15日，MLF下降10個BP,，6月20日,，1年期與5年期以上的LPR分別下降10個BP。年初以來,，存款高增且定期化,，銀行負債壓力大，限制了貸款利率的下降,。
6月13日,，發(fā)改委等部門發(fā)布2023年降成本重點工作的通知，強調(diào)推動貸款利率穩(wěn)中有降,。而此輪存款利率下降,，為6月中旬的MLF與LPR降息打開了空間，最終有效降低了實體經(jīng)濟融資成本,。
二,、原因：政策驅動利率市場化、銀行凈息差壓力大,、推動貨幣寬松
銀行資產(chǎn)端利率浮動,，負債端利率固定的情況不利于銀行利潤和風險管理。深化利率市場化改革中,，“存款利率市場化定價情況”指標納入MPA與EPA考核,，推動中小銀行調(diào)降存款利率,。
今年4月,，最新版《合格審慎評估實施辦法》（EPA）正式下發(fā)，在原來14個指標的基礎上,，在“定價行為”下新增“存款利率市場化定價情況”指標,，加強存款利率降幅考核。對于“定價行為”不達標的銀行,，將暫停發(fā)放同業(yè)存單與大額存單,，進而驅動銀行主動下調(diào)存款利率。
銀行資產(chǎn)負債端利率雙承壓,，銀行盈利和資產(chǎn)質量相關指標,，如凈息差、銀行凈利潤和不良率壓力大：負債端,，存款高增且呈現(xiàn)定期化趨勢,，付息成本高；資產(chǎn)端讓利實體經(jīng)濟,，貸款利率多次下調(diào),，處歷史低位,。
1）存款定期化，銀行負債成本高,。1-4月,，居民與企業(yè)定期存款高增顯著；定期存款占總存款比例逐漸升高,，截至4月,，大型銀行占比29.39%，中小銀行占比37.75%,。
2）貸款加權平均利率持續(xù)處于歷史低位,。
一季度人民幣貸款加權平均利率、一般貸款,、個人住房貸款和企業(yè)貸款分別為4.3%,、4.5%、4.1%和4.0%,，同比分別下降6.7%,、9.0% 、24.6% 和9.4%,。
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