LPR受到市場廣泛關(guān)注，更牽動(dòng)著無數(shù)房貸用戶的心。本輪5年期以上LPR的下調(diào),，也意味著將迎來新一輪房貸利率調(diào)整,。史上最大的5年期以上LPR降息幅度,，又能為有房貸的朋友省下多少錢,？一起來算一筆賬↓↓↓

按照房貸余額100萬元、30年期等額本息還款方式計(jì)算,，之前按照4.2%,，本次5年期LPR下調(diào)至3.95%,，這樣計(jì)算下來，購房用戶每月月供金額可減少145元,，30年最多共計(jì)可節(jié)省5.2萬元利息支出,。

以北京為例，按照此前政策規(guī)劃,，自2023年12月15日開始，北京城六區(qū)首套,、二套房利率政策下限分別為不低于相應(yīng)期限LPR加10個(gè)基點(diǎn),、不低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn),；非城六區(qū)首套,、二套房利率政策下限分別為不低于相應(yīng)期限LPR、不低于相應(yīng)期限LPR加55個(gè)基點(diǎn)。這也意味著,，購房人在2月20日之后再在北京城六區(qū)購買首套住房,，貸款利率為3.95%+10基點(diǎn),，即4.05%。這也是自房貸利率錨定LPR以來,，北京首套房貸利率的最低紀(jì)錄,，本輪調(diào)整前則為4.30%。由此計(jì)算,，同樣是在房貸余額100萬元,、30年期等額本息還款方式下,，北京購房用戶每月月供金額可減少145.69元,，30年最多共計(jì)可節(jié)省5.24萬元利息,。

每月房貸還款不會(huì)馬上下降

要分兩種情況

五年期LPR下降了，是不是效果立竿見影？下個(gè)月的還款金額是否會(huì)馬上下降,？

與企業(yè)貸款不同,，個(gè)人住房貸款期限長,，目前99%以上的個(gè)人住房貸款利率與5年期以上貸款市場報(bào)價(jià)利率掛鉤。在實(shí)際的住房貸款中,，選擇浮動(dòng)利率的房貸人群的還貸金額會(huì)與貸款市場報(bào)價(jià)利率變化有關(guān)。選擇固定利率的房貸人群，不受此次貸款市場報(bào)價(jià)利率下降的影響,。但是選擇了浮動(dòng)利率房貸人群的還款金額,，也并不是馬上就能夠根據(jù)最新的貸款市場報(bào)價(jià)利率調(diào)整,。而是和購房者與銀行簽訂合同時(shí)選擇的重定價(jià)周期有關(guān)。

現(xiàn)在銀行重定價(jià)周期的方式主要有2種：第一種是每年1月1日重新定價(jià),，第二種是合同期滿12個(gè)月重新定價(jià),。因此，貸款人群需要具體根據(jù)自己合同,，并與銀行溝通,，確定能夠享受利率變化的時(shí)間。

劃重點(diǎn)：

咨詢銀行確定享受利率變化時(shí)間

按照短片中提到的規(guī)則,，還是要咨詢銀行，看看當(dāng)初自己和銀行的約定。若重定價(jià)日為每年1月1日,，那么這部分用戶,，將在2025年1月才能按照2024年12月的LPR開展利率調(diào)整,。如果重定價(jià)日為2月21日，那么該部分用戶便可以立即享受到降息優(yōu)惠,。

調(diào)整后滬穗深首套房貸

利率低于4%

此次5年期以上LPR下調(diào)25個(gè)基點(diǎn),，創(chuàng)造了歷史最大下調(diào)幅度,。由于全國多數(shù)城市的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限，均設(shè)為相應(yīng)期限的LPR或LPR減10個(gè)基點(diǎn)，所以本次5年期以上LPR下降后,，一線城市中，上海,、廣州、深圳的首套房貸利率都將低于4%，全國的房貸利率政策下限也將跟隨LPR調(diào)整至3.75%。

5年期以上LPR大幅下調(diào)

釋放什么信號(hào)

LPR受到廣泛關(guān)注，對(duì)老百姓和其他金融市場，還有哪些影響？來聽中國政策科學(xué)研究會(huì)經(jīng)濟(jì)政策委員會(huì)副主任徐洪才的解讀。

中國政策科學(xué)研究會(huì)經(jīng)濟(jì)政策委員會(huì)副主任徐洪才：5年期的貸款基準(zhǔn)利率下降25基點(diǎn)，從4.2%下調(diào)到3.95%,，這個(gè)力度之大是過去五年來沒有過的,。釋放了一個(gè)強(qiáng)烈的政策信號(hào),，就是要降低居民和企業(yè)的長期融資成本。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)活躍，鞏固經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)恢復(fù)的態(tài)勢,。

這一次下調(diào)五年期的貸款利息,，實(shí)際上是引導(dǎo)長期投融資的活動(dòng),，特別是居民的消費(fèi)貸款，居民的住房按揭消費(fèi)貸款,，直接從中受益。與此同時(shí),，短期的利率保持相對(duì)不變,，這有利于金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)保持相對(duì)穩(wěn)定,，也有利于短期資本流動(dòng)的穩(wěn)定和匯率的相對(duì)穩(wěn)定。

物價(jià)還會(huì)有一個(gè)漸進(jìn)緩慢回升的過程,，因此降準(zhǔn)降息還有空間,。特別是美聯(lián)儲(chǔ)可能在今年5月份前后開始降息，會(huì)進(jìn)一步打開我國中央銀行降準(zhǔn)降息邊際寬松政策的空間,。