“跨境理財(cái)通”是指粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資粵港澳大灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品,，按照購買主體身份可分為“南向通”和“北向通”。其中,，“南向通”是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過在港澳銀行開立專屬投資賬戶購買港澳地區(qū)銀行銷售的合資格理財(cái)產(chǎn)品,，“北向通”則為港澳居民通過在大灣區(qū)內(nèi)地銀行開立專屬投資賬戶購買內(nèi)地銀行銷售的合資格理財(cái)產(chǎn)品,。

投資者要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

田利輝認(rèn)為，“跨境理財(cái)通2.0”能夠促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)的金融合作,，推動(dòng)區(qū)域金融市場(chǎng)的互聯(lián)互通,；能夠豐富理財(cái)選擇和拓寬投資渠道,，提高投資收益,；能夠推動(dòng)銀行等金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足市場(chǎng)需求,；能夠加強(qiáng)粵港澳金融互聯(lián)互通,，促進(jìn)大灣區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展。

不過,，田利輝提醒,，相關(guān)監(jiān)管部門仍需加強(qiáng)對(duì)跨境理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，防范跨境資本流動(dòng)的沖擊,，保障市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展,；銀行需要加強(qiáng)信息披露,，約束信息不對(duì)稱的問題，還需對(duì)跨境投資進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理,；投資者需要具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，明晰匯率等可能的風(fēng)險(xiǎn)。

在不同銀行積極布局,、搶灘“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的背景下,，未來銀行需要從哪些方面提升競(jìng)爭(zhēng)力？

中國銀行研究院研究員杜陽在接受記者采訪時(shí)表示,，可以從四個(gè)方面提升競(jìng)爭(zhēng)力：第一,，持續(xù)強(qiáng)化營銷力度。商業(yè)銀行可以通過制定配套的理財(cái)通考核方案,，推動(dòng)分支機(jī)構(gòu)做好理財(cái)通增資營銷,。第二，加大產(chǎn)品研發(fā)力度,。銀行需要加強(qiáng)市場(chǎng)與客戶需求的研究,，總結(jié)前期滬港通、深港通,、基金互認(rèn)等金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn),，為跨境理財(cái)通客戶研發(fā)更多元化的財(cái)富管理產(chǎn)品。第三,，推動(dòng)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng),。跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)的順利開展需要三地銀行在賬戶基礎(chǔ),、業(yè)務(wù)系統(tǒng),、網(wǎng)點(diǎn)布局等硬件設(shè)施上進(jìn)行對(duì)接，在營銷服務(wù),、業(yè)務(wù)規(guī)則,、投訴處理等運(yùn)行規(guī)則上實(shí)現(xiàn)銜接。第四,，重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,。比如針對(duì)港澳投資者購買內(nèi)地理財(cái)產(chǎn)品的買賣糾紛，形成有效的投訴,、仲裁等管理機(jī)制,。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對(duì)記者表示，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步熟悉大灣區(qū)理財(cái)市場(chǎng)和金融市場(chǎng),，進(jìn)一步熟悉大灣區(qū)法律和監(jiān)管制度,，并以此為基礎(chǔ)，優(yōu)化迭代理財(cái)產(chǎn)品,，優(yōu)化數(shù)字化渠道,，提升投資便利化程度,，加強(qiáng)客戶適當(dāng)性管理、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理,，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),。