原標(biāo)題：太突然,！這個(gè)省會(huì)城市逆勢(shì)上調(diào)首套房貸利率，不少市民加急上車

3月19日,，一份名為《關(guān)于調(diào)整石家莊市差別化住房信貸政策的通知》的文件在網(wǎng)絡(luò)流傳,，文件落款為河北省市場(chǎng)利率定價(jià)自律委員會(huì)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉,，上述文件屬實(shí),，石家莊市自2024年4月份起，恢復(fù)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限（LPR-20）,，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行,。

隨后，記者咨詢了石家莊域內(nèi)多家銀行,。

部分銀行表示已接到通知,，將于4月1日零時(shí)準(zhǔn)時(shí)調(diào)系統(tǒng)，最終利率以下款時(shí)間為準(zhǔn),。

部分銀行表示,，還未收到通知，不過將與央行政策保持一致,。

銀行工作人員表示,，近兩天不少市民來辦理房貸，想趕在利率調(diào)整之前辦完,，辦理人多也會(huì)拖慢下款速度,。

不過，一位房屋中介告訴記者,，一些開發(fā)商會(huì)有合作銀行,，開發(fā)商和銀行協(xié)調(diào)，此前材料齊全的情況下最快兩個(gè)小時(shí)就可下款,。

另外,，據(jù)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)報(bào)道,，記者通過廣東惠州當(dāng)?shù)劂y行獲悉，該地區(qū)已自3月起,，將首套房貸利率從LPR-50BP回調(diào)至LPR-35BP,，即從3.45%回調(diào)至3.6%。

但這一利率水平仍低于LPR-20BP的全國(guó)房貸利率下限水平,。

首套房商貸利率政策下限上調(diào)30個(gè)基點(diǎn)

這份名為《關(guān)于調(diào)整石家莊市差別化住房信貸政策的通知》的文件落款為河北省市場(chǎng)利率定價(jià)自律委員會(huì),，該機(jī)構(gòu)受中國(guó)人民銀行石家莊中心支行的指導(dǎo)和監(jiān)督管理。

網(wǎng)傳文件顯示,，根據(jù)《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立新發(fā)放首套住房個(gè)人住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整長(zhǎng)效機(jī)制的通知》(銀發(fā)[2022]294號(hào))文件精神,，對(duì)于采取階段性下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限的城市，如果后續(xù)評(píng)估期內(nèi)新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均上漲,，應(yīng)自下一個(gè)季度起,，恢復(fù)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。

2023年12月~2024年2月份,，石家莊市新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均上漲,，按照相關(guān)通知要求，自2024年4月份起,，石家莊市將恢復(fù)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限 (LPR-20),。

二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

后續(xù)若無動(dòng)態(tài)調(diào)整文件,，該政策持續(xù)執(zhí)行,。

記者獲悉，該網(wǎng)傳文件屬實(shí),。有銀行系統(tǒng)工作人員告訴記者,，4月1日起，石家莊域內(nèi)銀行首套房商貸政策利率下限恢復(fù)至LPR-20的全國(guó)統(tǒng)一首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限,。

二套房商貸政策利率下限去年已經(jīng)調(diào)降一次,，從LPR+60調(diào)整至LPR+20，本次調(diào)整不涉及二套房,，也不涉及存量房貸。

多家銀行稱將準(zhǔn)時(shí)調(diào)系統(tǒng)

不少市民加急上車

隨后,，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者咨詢了石家莊域內(nèi)多家銀行,。

部分銀行表示已接到通知，將于4月1日零時(shí)準(zhǔn)時(shí)調(diào)系統(tǒng),，最終利率以下款時(shí)間為準(zhǔn),。

部分銀行表示，還未收到通知,，不過將與央行政策保持一致,。

石家莊域內(nèi)一工商銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)貸款的工作人員告訴前來咨詢的記者,，“4月1日系統(tǒng)自動(dòng)上調(diào)利率。現(xiàn)在來辦理貸款,，如果4月1日前能放款,，則仍按LPR-50執(zhí)行，最終利率以下款時(shí)間為準(zhǔn),?！?/p>

對(duì)于放款速度，該人員稱,，“這取決于購(gòu)買的樓盤,。二手房的審批速度會(huì)快一點(diǎn)，今天來辦月底前肯定能放,。一手房需要備案,，速度取決于開發(fā)商的配合程度。這幾天很多人趕在政策執(zhí)行之前來辦貸款,，我們?yōu)榱四芊趴顚徟急容^快,。”

招商銀行一名負(fù)責(zé)貸后的工作人員告訴記者,，“最終利率以下款時(shí)間為準(zhǔn),，現(xiàn)在辦時(shí)間有點(diǎn)緊，因?yàn)橹虚g還有周六周日,，還要走手續(xù),。手續(xù)齊全的話會(huì)快一些，但正常來說沒有這么快,，一般得有2~3周,。這幾天很多人來辦，辦的人多就更慢了,?！?/p>

不過，一位房屋中介告訴每經(jīng)記者,，一些開發(fā)商會(huì)有幾家合作銀行,，開發(fā)商和銀行協(xié)調(diào)，總有一家銀行可以趕過來,。材料齊全的話最快兩個(gè)小時(shí)就可下款,。

“年后剛上班，一對(duì)夫婦買的一手房,，因?yàn)橹恍枰獜膯挝婚_工資證明,，材料簡(jiǎn)單。當(dāng)天晚上,，開發(fā)商就約來了銀行的人,，當(dāng)場(chǎng)2個(gè)小時(shí)面簽下款,。”

記者致電平安銀行及河北銀行,，工作人員均稱還未接到正式通知,，但將與央行政策保持一致。

同樣地,，最終利率以下款時(shí)間為準(zhǔn),。

一些村鎮(zhèn)銀行，如恒升村鎮(zhèn)銀行,，則表示現(xiàn)在無法辦理房貸業(yè)務(wù),。

首套房商貸利率下限將調(diào)整為3.75%

石家莊市此前執(zhí)行的利率下限水平是多少？

根據(jù)中國(guó)人民銀行河北省分行此前公告,，2022年5月17日至2022年10月12日,，石家莊市此前執(zhí)行的利率下限水平為L(zhǎng)PR-20BP；2022年10月13日至今則為L(zhǎng)PR-50BP,。

記者注意到,，這一系列調(diào)整均有政策依據(jù)。

2022年5月,，央行,、原銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，將首套自住房商貸利率下限從不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率,，調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn),。

2022年9月，《關(guān)于階段性調(diào)整差別化住房信貸政策的通知》發(fā)布,。

對(duì)于2022年6~8月份新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比,、同比均連續(xù)下降的城市，在2022年底前,，階段性放寬首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限,。

二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。符合上述條件的城市政府可根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及調(diào)控要求,，自主決定階段性維持,、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。

相關(guān)調(diào)整對(duì)購(gòu)房者有多大的影響呢,？

3月20日,，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為1年期LPR3.45%，5年期以上LPR 3.95%,，均與上月持平。

那么從下個(gè)月起,，石家莊首套房商貸5年期以上利率下限將由3.45%調(diào)整為3.75%,。

招聯(lián)首席研究員,、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼告訴記者，首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制調(diào)整的是首套房貸利率下限,，而不是首套房貸利率,，住房貸款如何定價(jià)仍由銀行與借款人商定。

董希淼表示,，目前住房貸款利率在實(shí)際上形成“三層定價(jià)機(jī)制”：一是全國(guó)層面,，央行確定全國(guó)性的利率政策下限；二是地方層面,，地方政府在全國(guó)性利率下限的基礎(chǔ)上,，確定當(dāng)?shù)刈》抠J款利率下限；三是銀行層面,，銀行綜合考慮客戶資質(zhì),、資金成本等因素，與借款人協(xié)商確定實(shí)際執(zhí)行的住房貸款利率,。

他進(jìn)一步表示,，多數(shù)城市首套房貸利率下限呈下降趨勢(shì)，近一百個(gè)符合條件的城市下調(diào)或取消了首套房貸利率下限,。在目前居民住房消費(fèi)需求不振的情況下,，預(yù)計(jì)將有更多銀行對(duì)多數(shù)借款人實(shí)際執(zhí)行房貸利率下限。這次恢復(fù)全國(guó)性下限后,，石家莊首套房貸款利率仍然處于低位,。

上述招商銀行工作人員為記者算了筆賬。100萬房貸30年還清,，如果是3.45%的利率,，選擇等額本息月供約為4460元；如果是3.75%的利率,，相應(yīng)地月供約為4630元,，每月需多還170元左右。

后續(xù)是否會(huì)有符合條件的其他城市跟進(jìn)恢復(fù)首套房商貸利率下限呢,？

對(duì)此董希淼表示,，所有符合動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的都應(yīng)該進(jìn)行調(diào)整，也必須進(jìn)行調(diào)整,。

該機(jī)制核心在于“動(dòng)態(tài)調(diào)整”,，即首套住房貸款利率下限在一定條件下可放寬或收緊——新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持,、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限,；新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均上漲，應(yīng)恢復(fù)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的首套住房貸款利率下限。

建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制,，是差別化住房信貸政策的具體體現(xiàn),，具有多個(gè)方面的積極意義。

一是有利于“因城施策”,，授權(quán)地方政府根據(jù)本地房地產(chǎn)市場(chǎng)情況調(diào)整首套住房貸款利率下限,；

二是有助于地方政府和金融機(jī)構(gòu)及時(shí)、靈活地根據(jù)市場(chǎng)變化情況,，對(duì)首套住房貸款利率下限進(jìn)行適時(shí)調(diào)整,；

三是有助于更好地支持剛性住房需求，也有助于堅(jiān)持“房住不炒”,，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展,。

據(jù)貝殼財(cái)經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)，在70個(gè)大中城市中,，新建商品住宅銷售價(jià)格連續(xù)三個(gè)月同比,、環(huán)比均有所上漲的城市中，除了石家莊之外,，還有上海和西安兩地,。但這兩地的多家銀行均向貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，目前暫未收到首套房貸利率上調(diào)的相關(guān)通知,。

據(jù)了解,，上海地區(qū)首套房貸利率最低為L(zhǎng)PR-10BP，即3.85%,；而西安地區(qū)首套房貸利率最低為L(zhǎng)PR-20BP,，即3.75%。

有業(yè)內(nèi)人士指出,，這兩地不屬于低于全國(guó)房貸利率下限水平的情況,，因此也就不必跟隨上調(diào)。

因地制宜主動(dòng)回調(diào)

惠州小幅上調(diào)房貸利率仍低于全國(guó)房貸利率下限水平

3月20日,，記者通過惠州當(dāng)?shù)劂y行獲悉,，該地區(qū)確已自3月起，將首套房貸利率從LPR-50BP回調(diào)至LPR-35BP,，即從3.45%回調(diào)至3.6%,。

但這一利率水平仍低于LPR-20BP的全國(guó)房貸利率下限水平。

值得注意的是,，惠州地區(qū)的房?jī)r(jià)并未如石家莊地區(qū)連漲三月,。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，惠州地區(qū)僅在今年2月時(shí),，新建商品住宅銷售價(jià)格指數(shù)環(huán)比恢復(fù)到100.0,，但同比仍在100以下,。

這意味著2月份新建商品住宅銷售價(jià)格與上月持平，并已開始企穩(wěn),。

有接近監(jiān)管部門人士表示,，自2023年1月18日起,，惠州市實(shí)施階段性取消首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限,。

現(xiàn)在的房貸利率是銀行自身的市場(chǎng)行為，由各銀行結(jié)合市場(chǎng)的資金情況,、房貸需求情況以及內(nèi)部資金成本自行決定,。

董希淼表示，惠州等地房?jī)r(jià)已經(jīng)出現(xiàn)企穩(wěn)跡象,，根據(jù)當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)情況回調(diào)房貸利率屬于常規(guī)操作,，發(fā)揮地方“因地制宜”的房貸利率政策調(diào)節(jié)作用，符合差別化住房信貸政策的原則,。

如果未來惠州地區(qū)房?jī)r(jià)持續(xù)企穩(wěn),，或還會(huì)有相應(yīng)調(diào)節(jié)動(dòng)作。

事實(shí)上,，住房貸款利率形成了“三層定價(jià)機(jī)制”：一是全國(guó)層面,，央行確定全國(guó)性的利率政策下限；二是地方層面,，地方政府在全國(guó)性利率下限的基礎(chǔ)上,，確定當(dāng)?shù)刈》抠J款利率下限；三是銀行層面,，銀行綜合考慮客戶資質(zhì),、資金成本等因素，與借款人協(xié)商確定實(shí)際執(zhí)行的住房貸款利率,。

此外,，易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，惠州上調(diào)房貸利率15個(gè)基點(diǎn),，說明二季度房貸利率政策或有一些新變化,，“拼低價(jià)”的情況或?qū)⒉粡?fù)存在，但是“較低”的利率仍會(huì)保留,。