男子稱工資卡轉(zhuǎn)賬額度降到500元銀行反詐措施引爭議

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2024-07-13 20:33:44 光明網(wǎng)

近年來，銀行為應(yīng)對日益嚴(yán)峻的反詐騙形勢,，實施了一系列賬戶監(jiān)管新措施,，其中包括提取現(xiàn)金超2萬需向派出所報備及下調(diào)線上交易額度等，這些措施引發(fā)了社會廣泛關(guān)注和討論,。

王女士在網(wǎng)絡(luò)上分享了自己轉(zhuǎn)賬額度突遭降低的經(jīng)歷,，這迅速引起了共鳴。不少網(wǎng)友也反映自己近期遭遇了類似的“降額”問題,，轉(zhuǎn)賬受限成為了熱議話題,。有的網(wǎng)友透露自己的銀行卡使用長達(dá)20年，現(xiàn)在卻被限額至5000元,；有的在支付房租時驚訝地發(fā)現(xiàn)每日非柜面支付上限僅為1000元,，連基本生活開支都難以滿足；還有人表示,，交易限額意外幫助自己控制了消費(fèi)沖動,，因為提額需前往銀行營業(yè)廳，這在一定程度上抑制了購物欲望,。

自7月以來,，多地多家銀行宣布下調(diào)部分客戶的非柜面交易限額，旨在強(qiáng)化個人銀行賬戶管理,，減少客戶資金損失風(fēng)險,，并符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)對個人銀行賬戶分類分級管理的規(guī)定。銀行調(diào)整的對象各異,，有的針對半年以上無交易記錄的I類賬戶,，有的則關(guān)注網(wǎng)銀限額與實際交易流水差異顯著的賬戶。若客戶認(rèn)為當(dāng)前限額不夠用,，可持身份證件和銀行卡到銀行網(wǎng)點(diǎn)申請調(diào)整,。

中國銀行、華夏銀行、江蘇銀行等多家銀行年內(nèi)已對非柜面渠道支付限額作出調(diào)整,，強(qiáng)調(diào)根據(jù)賬戶使用情況及風(fēng)險等級動態(tài)設(shè)定限額,，確保賬戶功能與風(fēng)險相匹配。銀行方面指出,，這一系列舉措響應(yīng)了加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙打擊和防范資金被騙的政策要求,。

金融專家指出，銀行此舉主要是出于防范電信詐騙和反洗錢的考慮,，通過監(jiān)測系統(tǒng)自動調(diào)整異常賬戶的轉(zhuǎn)賬限額,。同時，長期閑置的賬戶也可能面臨限額下調(diào),，需到柜臺激活才能恢復(fù)正常,。

銀行界內(nèi)部普遍認(rèn)為，調(diào)整非柜面支付限額是一種風(fēng)險防控手段,，能有效保護(hù)頻繁進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易或存在可疑交易行為的客戶免受損失,，同時也降低了銀行自身的運(yùn)營風(fēng)險。

然而,，銀行在執(zhí)行反詐騙措施時,，偶爾也會給正常用戶帶來不便，如未經(jīng)通知就下調(diào)工資卡轉(zhuǎn)賬限額等情況頻發(fā),，引發(fā)公眾不滿,。專家批評某些銀行的做法過于簡單粗暴，忽略了用戶體驗,，建議銀行應(yīng)提升管理精準(zhǔn)度,，減少“誤傷”現(xiàn)象，并提供更便捷的解限流程,。

面對如何在反詐騙和提供服務(wù)便利間取得平衡的問題,，專家建議銀行應(yīng)遵循法律框架，避免對客戶提出不合理要求,，同時利用科技手段優(yōu)化模型,，精準(zhǔn)識別風(fēng)險，對因誤操作受影響的客戶提供快速有效的解決方案,。此外,，呼吁公安機(jī)關(guān)優(yōu)化工作機(jī)制，確保公民合法權(quán)益不受侵害,，對賬戶凍結(jié)等行為保持審慎,，簡化解凍流程，并對不當(dāng)操作造成的損失給予補(bǔ)償,。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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