近日，“工資卡轉(zhuǎn)賬限額被降到500元”登上微博熱搜，引發(fā)廣泛關(guān)注,。此前有媒體報(bào)道,，蘇先生在沒有事先通知的情況下，發(fā)現(xiàn)自己的工資卡每日轉(zhuǎn)賬限額被下調(diào)到500元,。銀行解釋稱，此舉是為了保障資金安全和防范詐騙,。然而,，蘇先生在嘗試提額過程中遇到了諸多困難。盡管最終經(jīng)過客戶經(jīng)理核實(shí)個(gè)人信息后,，勉強(qiáng)將每日轉(zhuǎn)賬限額提升至1萬元,，每年總額20萬元，但如果還想進(jìn)一步提高額度,，則需前往銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。

媒體評轉(zhuǎn)賬限額500：銀行感冒用戶吃藥

蘇先生的經(jīng)歷并非個(gè)例,。今年6月,，有網(wǎng)友反映吉林銀行為防范電信詐騙和客戶被騙，要求取款2萬元以上需派出所同意,，隨后引發(fā)多個(gè)部門“踢皮球”現(xiàn)象，被指違反《商業(yè)銀行法》“存款自愿,，取款自由”的原則,。7月以來,，多家銀行發(fā)布公告稱，將調(diào)降部分客戶的非柜面渠道交易限額,，理由是反洗錢和反詐騙工作需要。

銀行作為反洗錢和反電信詐騙的一線,，有責(zé)任堵住交易漏洞，識(shí)別交易風(fēng)險(xiǎn),，追蹤可疑線索,，切斷違法資金鏈條，保障金融秩序穩(wěn)定,，維護(hù)用戶合法權(quán)益。然而,，銀行的責(zé)任和義務(wù)并不應(yīng)成為限制用戶權(quán)利的理由,。頻繁出現(xiàn)的爭議,，歸根結(jié)底在于銀行工作顆粒度不細(xì)，風(fēng)控模型不精準(zhǔn),，數(shù)據(jù)分析不準(zhǔn)確,。

根據(jù)近日發(fā)布的《2022中國反洗錢報(bào)告》，2020—2022年人民銀行反洗錢部門共對1783家義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢執(zhí)法檢查,，聯(lián)合法律部門完成了1356項(xiàng)反洗錢行政處罰,，總罰款額達(dá)13.7億元。相比反洗錢工作不力導(dǎo)致的罰款,，用戶權(quán)益受影響的責(zé)任較小,，但這并不意味著可以忽視用戶權(quán)益,。

銀行突然單方面調(diào)整交易限額,，屬于服務(wù)內(nèi)容的變更，降低了服務(wù)要求,，其合法性和合理性存在爭議,，用戶權(quán)益因此受到侵犯，可以依法向國家金融監(jiān)管部門投訴,。如果因?yàn)殂y行的行為導(dǎo)致用戶產(chǎn)生損失,，用戶也可以依法要求銀行賠償。

反洗錢,、反電信詐騙是多部門的系統(tǒng)性任務(wù),，牽頭單位為公安機(jī)關(guān)。對于合理合法的治理要求,，銀行需要積極配合,，用戶也能理解，但銀行應(yīng)及時(shí),、充分溝通,，強(qiáng)調(diào)行業(yè)內(nèi)用戶權(quán)益保障的相關(guān)法律法規(guī)，注意打擊犯罪與保持金融業(yè)務(wù)便捷性之間的平衡,。

銀行需提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)能力,，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、AI智能算法等新技術(shù),，不斷改進(jìn)風(fēng)控模型,，減少對普通用戶的誤傷。同時(shí),，金融監(jiān)管部門,、央行和公安機(jī)關(guān)要協(xié)同發(fā)力，避免打著保障用戶權(quán)益的旗號(hào)侵犯用戶權(quán)益，否則不僅違背反洗錢,、反電信詐騙的初衷,，也加劇了用戶對兩類工作的不滿情緒。