轉(zhuǎn)賬限額被降到500元業(yè)內(nèi)回應(yīng) 防詐騙與用戶體驗(yàn)如何平衡

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2024-07-15 15:22:02 界面新聞

轉(zhuǎn)賬限額被降到500元業(yè)內(nèi)回應(yīng)

7月14日,，"工資卡轉(zhuǎn)賬限額被降到500元"成為微博上的熱點(diǎn)話題,。此前有報(bào)道指出，上海的蘇先生在未經(jīng)預(yù)先通知的情況下,，遭遇工資卡每日轉(zhuǎn)賬限額下調(diào)至500元的情況,。他從銀行工作人員處得知,，此舉旨在保障資金安全及反詐騙，若想恢復(fù)額度,，需前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處理。最近,，蘇先生透露,，雖然起初在手機(jī)端申請(qǐng)?zhí)犷~未果，但在客戶經(jīng)理的幫助下,，他的銀行轉(zhuǎn)賬限額已臨時(shí)上調(diào)至每日10000元,，年額度20萬(wàn)元，但仍需到網(wǎng)點(diǎn)辦理更高額度的調(diào)整,。

近期,，多地多家銀行發(fā)布通知，宣布將下調(diào)部分客戶的非柜面交易限額,，涉及浙江,、山東,、山西等多個(gè)省份。各銀行設(shè)定的調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)各異,，有的針對(duì)長(zhǎng)期未使用的I類賬戶,，有的則關(guān)注賬戶交易流水與網(wǎng)銀限額顯著不符的情況。例如,，鞍山銀行自7月11日起,，根據(jù)賬戶使用情況動(dòng)態(tài)調(diào)整非柜面渠道的轉(zhuǎn)賬限額，涵蓋了網(wǎng)銀,、手機(jī)銀行,、第三方支付等多種非面對(duì)面交易方式。

對(duì)于銀行此舉,，反詐騙專業(yè)人士表示,，其初衷在于防范電信詐騙等交易風(fēng)險(xiǎn)，但因各銀行風(fēng)控策略不同,，可能導(dǎo)致部分正常用戶的使用體驗(yàn)受損,。一家國(guó)有銀行分行人員透露，有時(shí)銀行會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢和詐騙案件頻發(fā)的監(jiān)測(cè),，采取相應(yīng)限制措施，這可能會(huì)對(duì)用戶造成不便,。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)此類消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題保持關(guān)注,，并試圖平衡風(fēng)險(xiǎn)防控與金融服務(wù)，以減輕對(duì)普通客戶的影響,。然而,，也有銀行方面表示，鑒于風(fēng)控模型的多樣性和標(biāo)準(zhǔn)的動(dòng)態(tài)調(diào)整性,，明確公布具體標(biāo)準(zhǔn)可能為不法分子提供規(guī)避途徑,，增加了反詐工作的復(fù)雜度。

光大銀行的宏觀研究員周茂華強(qiáng)調(diào),，客戶應(yīng)支持銀行的盡職調(diào)查工作,，理解風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性；同時(shí),，銀行在確保資金安全的同時(shí),，也應(yīng)確保能滿足客戶的日常資金流轉(zhuǎn)需求。另外,，北京道譽(yù)聲譽(yù)管理服務(wù)有限公司的李利明執(zhí)行董事建議,，相關(guān)部門應(yīng)提升反詐和反洗錢工作的精準(zhǔn)度，通過(guò)更細(xì)致的賬戶監(jiān)控技術(shù)和合理的資金流動(dòng)問(wèn)詢機(jī)制,，精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),，有效實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目的,，同時(shí)減少對(duì)普通用戶的干擾。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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