降了,！事關(guān)房貸

10月21日,，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布了2024年10月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在陸家嘴論壇上表示,，將進(jìn)一步健全市場(chǎng)化的利率調(diào)控機(jī)制,。9月27日,，公開市場(chǎng)7天期逆回購(gòu)操作利率由1.7%下調(diào)至1.5%,，帶動(dòng)中期借貸便利利率下降0.3個(gè)百分點(diǎn),。隨后，10月18日主要商業(yè)銀行下調(diào)存款利率,，10月21日?qǐng)?bào)出的LPR也跟隨下行,，有效反映了央行政策利率變化,，表明由短及長(zhǎng)的利率傳導(dǎo)關(guān)系在逐步理順，貨幣政策傳導(dǎo)效率不斷提升,。

光大證券研究所副所長(zhǎng)王一峰分析稱,，本次1年期和5年期以上兩個(gè)品種報(bào)價(jià)均下降25個(gè)基點(diǎn),，降幅較大,，預(yù)計(jì)將帶動(dòng)企業(yè)和居民貸款利率下降,，有助于促進(jìn)社會(huì)融資成本穩(wěn)中有降，擴(kuò)大宏觀經(jīng)濟(jì)總需求,，支持物價(jià)合理回升,，帶動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

LPR下降將大大減輕房貸借款人的利息負(fù)擔(dān),，并有力促進(jìn)消費(fèi),。今年以來(lái),，5年期以上LPR累計(jì)下降了60個(gè)基點(diǎn)，對(duì)新,、老房貸都是重大利好。對(duì)于即將買房貸款的人來(lái)說(shuō)，利息成本更低,。對(duì)于存量房貸借款人來(lái)說(shuō),，今年以來(lái)LPR下降的0.6個(gè)百分點(diǎn)，加上各商業(yè)銀行10月25日統(tǒng)一批量調(diào)整的存量房貸利率平均約下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，今年房貸利率降幅可能超過(guò)1個(gè)百分點(diǎn),。

值得注意的是,，因房貸定價(jià)規(guī)則是在重定價(jià)日按照最新LPR確定新的重定價(jià)周期的利率水平,，存量房貸利率下降一般需要分步兌現(xiàn),。例如,，北京某存量房貸借款人，重定價(jià)日為每年1月1日,，目前房貸利率為4.75%（2024年1月1日的LPR＋55BP）,，則其房貸利率下調(diào)可分兩步：第一步,，10月25日,，商業(yè)銀行批量將房貸利率在LPR上的加點(diǎn)調(diào)整至-30BP，該房貸利率調(diào)整為3.9%（LPR-30BP）,，調(diào)整幅度為0.85個(gè)百分點(diǎn),；第二步，2025年1月1日，房貸利率按照最新一期LPR重新計(jì)算,，若12月份公布的5年期以上LPR為3.6%,，則該房貸利率調(diào)整為3.3%（LPR-30BP）,調(diào)整幅度為0.6個(gè)百分點(diǎn),。兩步調(diào)整完后,，2024年該房貸利率累計(jì)下降了1.45個(gè)百分點(diǎn),，按照100萬(wàn)貸款本金,，25年等額本息的還貸方式,，房貸利息總額減少超過(guò)24萬(wàn)元,，每月月供減少超過(guò)800元,。

貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率即LPR，由中國(guó)人民銀行于2019年8月底改革完善,，并授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日公布,，銀行可參考LPR進(jìn)行貸款利率定價(jià),。LPR由20家代表性商業(yè)銀行參考市場(chǎng)資金成本和供求關(guān)系,，根據(jù)自身最優(yōu)客戶貸款利率報(bào)價(jià)，由全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算并發(fā)布,，分為1年期和5年期以上兩個(gè)品種,。LPR的調(diào)整直接影響貸款利率，降低LPR意味著貸款利率下降,，房貸,、企業(yè)的貸款利率都會(huì)跟隨LPR下調(diào)，這有助于刺激投資和消費(fèi),，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),。