全國(guó)掃黑辦召開新聞發(fā)布會(huì)，最高人民法院,、最高人民檢察院,、公安部、司法部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》,，明確規(guī)定：違反國(guó)家規(guī)定,，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍,，以營(yíng)利為目的,，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序,，情節(jié)嚴(yán)重的,，依照刑法第二百二十五條第（四）項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰,。其中“經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款”指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個(gè)人）以借款或其他名義出借資金10次以上,。貸款到期后延長(zhǎng)還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按1次計(jì)算,。

從2019年10月21日開始,，非法放貸根據(jù)相關(guān)條件可以以非法經(jīng)營(yíng)罪入罪,。此前，2012年最高人民法院《關(guān)于被告人何偉光,、張勇泉等非法經(jīng)營(yíng)案的批復(fù)》中規(guī)定,，對(duì)于非法放貸行為不宜以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。這一批復(fù)導(dǎo)致高利貸在日常生活中迅速蔓延,，民間融資日益混亂,。近年來，非法集資案頻發(fā),，女大學(xué)生裸貸現(xiàn)象時(shí)有報(bào)道,，企業(yè)借高利貸引發(fā)的于歡傷人致死案也引起廣泛關(guān)注。這些事件表明,，與高利貸相關(guān)的犯罪行為需要更有力的打擊,。

非法經(jīng)營(yíng)罪是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券,、期貨,、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),，以及其他非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng),，擾亂市場(chǎng)秩序情節(jié)嚴(yán)重的行為。輕者處五年以下有期徒刑,，最高可處十五年有期徒刑,，并處罰金。以往司法實(shí)踐中高利貸被判非法經(jīng)營(yíng)罪不乏其例,，如2003年的涂漢江等非法經(jīng)營(yíng)案,，武漢中院終審以非法經(jīng)營(yíng)罪判處涂漢江等有期徒刑三年。此外,，瀘州何有仁因非法辦理金融業(yè)務(wù)被瀘州中院終審判處有期徒刑七年半,，并處沒收財(cái)產(chǎn)500萬(wàn)元，追繳違法所得300余萬(wàn)元,。

高利轉(zhuǎn)貸罪是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的,，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為,。違法所得數(shù)額較大的,，處三年以下有期徒刑，數(shù)額巨大的,，最高可處七年有期徒刑,，并處罰金。溫嶺邵某因高利借貸獲利41萬(wàn)余元被判高利轉(zhuǎn)貸罪,，杭州許某因偽造購(gòu)銷合同套取銀行貸款被判有期徒刑三年,，緩刑三年,，并處罰金18萬(wàn)元。

騙取貸款罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款,，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為,。陳某通過偽造虛假的銀行現(xiàn)金流量記錄和產(chǎn)品購(gòu)銷合同，在某銀行貸款人民幣150萬(wàn)元用于放高利貸,，最終因無法按期收回貸款被判騙取貸款罪,，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣50000元,。

非法吸收公眾存款罪是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,，擾亂金融秩序的行為。溫州施某利用信用擔(dān)保公司非法吸收存款6625.5萬(wàn)元用于放高利貸賺取利差,，被法院以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑四年,，并處罰金15萬(wàn)元。

集資詐騙罪是指以非法占有為目的,，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資,，擾亂國(guó)家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán),，且數(shù)額較大的行為,。蕪湖市一女子馬利婭編造投資謊言騙取情人及其親戚、朋友1328萬(wàn)元用于放高利貸,，最終被法院以集資詐騙罪判處有期徒刑14年,，罰金30萬(wàn)。

擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),，擅自設(shè)立商業(yè)銀行,、證券交易所等金融機(jī)構(gòu)的行為。東山縣陳某成立金融信息咨詢公司,，未經(jīng)批準(zhǔn)開展存貸款業(yè)務(wù),，被法院以擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣80000元,。

高利貸逼債過程中還可能涉及敲詐勒索,、搶劫、綁架,、詐騙,、強(qiáng)迫交易、故意傷害,、非法拘禁,、故意毀財(cái)、破壞生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),、強(qiáng)制侵入住宅等多種犯罪行為,。