存量房貸又有新利好利率調整更靈活

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2024-11-01 13:28:02 羊城派

從11月1日起,，房貸定價規(guī)則迎來新變化。工商銀行,、農業(yè)銀行,、中國銀行、建設銀行,、交通銀行,、郵儲銀行等國有六大行發(fā)布公告，宣布將從11月1日起陸續(xù)對商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制,。人民銀行將不再統(tǒng)一調整存量房貸利率,。

對于以浮動利率即LPR加減點報價的存量個人房貸，如果其利率加點值高于全國新發(fā)放個人房貸利率平均加點值30個基點時,，借款人可以向銀行申請調整房貸利率LPR加點值,。調整后的加點為全國新發(fā)放個人房貸利率平均加點值加30個基點。全國新發(fā)放個人房貸利率平均加點值由人民銀行最新發(fā)布的全國新發(fā)放個人房貸加權平均利率減去對應季度五年期以上LPR均值確定,。若所在地區(qū)有個人房貸利率政策下限,，則最終加點值不能低于該下限。

如何判斷存量房貸利率加點值是否能夠調整,？可以通過比較貸款的LPR加點值與全國新發(fā)放房貸利率平均加點值+30BP來決定,。如果貸款的LPR加點值較高，則可申請將其下調至全國新發(fā)放房貸利率平均加點值+30BP,。例如,，假設某貸款利率為LPR-20BP，而人行最新公布的全國新發(fā)放房貸利率為3.33%,，考慮到對應季度（7-9月）公布的5年期以上LPR平均為3.85%,，則全國新發(fā)放房貸利率平均加點值為-52BP。全國新發(fā)放房貸利率平均加點值+30BP為-22BP,，貸款加點值為-20BP,，高于-22BP，因此可以申請下調至-22BP,，下調后貸款利率為LPR-22BP,。

此外，新的定價機制還取消了重定價日周期最短一年的限制。LPR按月發(fā)布,，新發(fā)放房貸以最近的LPR為準,，但此前存量房貸的重定價周期都為一年。這意味著,，即使一年內LPR多次調整,，存量房貸利率也不能及時隨之調整，必須等滿一年才能變動,，導致新老房貸利差較大,。根據中國人民銀行于今年9月發(fā)布的公告，自2024年11月1日起,，合同約定為浮動利率的商業(yè)性個人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機構協(xié)商約定重定價周期,。在利率重定價日，定價基準調整為最近一個月貸款市場報價利率,。重定價周期及調整方式應在貸款合同中明確,。六大銀行的公告明確取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制，貸款人可以隨時向銀行提出將重定價周期調整為三個月或六個月,，當然還可以保持為一年,。在整個還款周期里，房貸利率重定價周期只能調整一次,。

除了國有銀行之外，其他商業(yè)銀行近期也將陸續(xù)發(fā)布公告,，明確新的個人房貸利率定價機制,。商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制以后，人民銀行將不再統(tǒng)一調整存量房貸利率,。這意味著中國人民銀行一個月前發(fā)布的完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制要求即將正式落地,。

(責任編輯：張小花 TT1000)

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