中信私行破題中產(chǎn)焦慮構(gòu)建家庭財(cái)富“安全港”

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2024-12-06 11:35:32 新浪

中信私行破題中產(chǎn)焦慮

隨著宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新周期、資本市場進(jìn)入新階段,、家庭結(jié)構(gòu)出現(xiàn)新變化,，新的財(cái)富管理模式成為構(gòu)建家庭財(cái)富“安全港”的關(guān)鍵。家庭服務(wù)信托作為一種工具,，在這一過程中扮演了重要角色,。

過去幾年，資本市場,、房地產(chǎn)市場和就業(yè)市場的波動(dòng)對居民財(cái)富造成了持續(xù)沖擊,，從短期的現(xiàn)金流壓力到財(cái)富傳承都受到了影響。全球經(jīng)濟(jì)增速放緩,、地緣政治沖突不斷,，“黑天鵝”與“灰犀牛”并存,，這些變化深刻影響著每個(gè)人的生活與工作,。如今，人們更關(guān)注財(cái)富的安全,、保值和延續(xù),，而不僅僅是追求財(cái)務(wù)增長。就像買保險(xiǎn)一樣,，信托是保障財(cái)產(chǎn)安全,、隔離風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

家族信托是一種財(cái)富傳承工具,，其特殊的法律和金融架構(gòu)可以讓客戶在資產(chǎn)保值增值的同時(shí)實(shí)現(xiàn)專款專用,。然而,，由于高門檻，家族信托只能服務(wù)于高凈值客戶,。2023年《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》下發(fā)后,，“家庭服務(wù)信托”正式登場，以更低的門檻,、更靈活的設(shè)計(jì)讓更多人享受到進(jìn)階的財(cái)富管理服務(wù),。對于私人銀行來說，家庭服務(wù)信托不僅補(bǔ)充了客戶服務(wù)工具箱，還拓展了服務(wù)范圍,，體現(xiàn)了財(cái)富管理的普惠化,。

根據(jù)監(jiān)管定義，家庭服務(wù)信托由符合條件的信托公司作為受托人,，提供風(fēng)險(xiǎn)隔離,、財(cái)富保護(hù)和分配等服務(wù)。雖然其法律架構(gòu)與家族信托一致,，但設(shè)立條件和運(yùn)作方式有所不同,，100萬的設(shè)立門檻使其受眾范圍顯著擴(kuò)大，可以視為“普惠版”家族信托,。家庭服務(wù)信托的服務(wù)范圍更廣泛,，可以覆蓋婚姻、子女,、養(yǎng)老,、醫(yī)療以及財(cái)富傳承等多個(gè)場景，滿足不同家庭在不同生命周期階段的需求,。

中信登數(shù)據(jù)顯示,，政策實(shí)施半年內(nèi)，38家信托公司開展了2077筆家庭服務(wù)信托業(yè)務(wù),，總規(guī)模達(dá)到37.85億元,。市場參與者們大力投入，商業(yè)銀行私人銀行也在深耕家庭場景,，發(fā)揮客戶端服務(wù)優(yōu)勢,，與其他機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)力。例如,，中信銀行,、中信信托及信銀理財(cái)協(xié)同落地了銀行業(yè)內(nèi)首單家庭服務(wù)信托，并在圍繞客戶需求迭代創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的過程中積累了豐富經(jīng)驗(yàn),。

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