中信私行破題中產(chǎn)焦慮構(gòu)建家庭財(cái)富“安全港”

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2024-12-06 11:35:32 新浪

中信私行破題中產(chǎn)焦慮

隨著宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新周期,、資本市場(chǎng)進(jìn)入新階段、家庭結(jié)構(gòu)出現(xiàn)新變化,，新的財(cái)富管理模式成為構(gòu)建家庭財(cái)富“安全港”的關(guān)鍵,。家庭服務(wù)信托作為一種工具,，在這一過(guò)程中扮演了重要角色,。

過(guò)去幾年，資本市場(chǎng),、房地產(chǎn)市場(chǎng)和就業(yè)市場(chǎng)的波動(dòng)對(duì)居民財(cái)富造成了持續(xù)沖擊,，從短期的現(xiàn)金流壓力到財(cái)富傳承都受到了影響。全球經(jīng)濟(jì)增速放緩,、地緣政治沖突不斷,，“黑天鵝”與“灰犀牛”并存,，這些變化深刻影響著每個(gè)人的生活與工作,。如今，人們更關(guān)注財(cái)富的安全,、保值和延續(xù),，而不僅僅是追求財(cái)務(wù)增長(zhǎng)。就像買(mǎi)保險(xiǎn)一樣,，信托是保障財(cái)產(chǎn)安全,、隔離風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

家族信托是一種財(cái)富傳承工具,，其特殊的法律和金融架構(gòu)可以讓客戶(hù)在資產(chǎn)保值增值的同時(shí)實(shí)現(xiàn)專(zhuān)款專(zhuān)用,。然而，由于高門(mén)檻,，家族信托只能服務(wù)于高凈值客戶(hù),。2023年《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類(lèi)的通知》下發(fā)后，“家庭服務(wù)信托”正式登場(chǎng),，以更低的門(mén)檻,、更靈活的設(shè)計(jì)讓更多人享受到進(jìn)階的財(cái)富管理服務(wù)。對(duì)于私人銀行來(lái)說(shuō),，家庭服務(wù)信托不僅補(bǔ)充了客戶(hù)服務(wù)工具箱,，還拓展了服務(wù)范圍，體現(xiàn)了財(cái)富管理的普惠化。

根據(jù)監(jiān)管定義,，家庭服務(wù)信托由符合條件的信托公司作為受托人,，提供風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富保護(hù)和分配等服務(wù),。雖然其法律架構(gòu)與家族信托一致,，但設(shè)立條件和運(yùn)作方式有所不同，100萬(wàn)的設(shè)立門(mén)檻使其受眾范圍顯著擴(kuò)大,，可以視為“普惠版”家族信托,。家庭服務(wù)信托的服務(wù)范圍更廣泛，可以覆蓋婚姻,、子女,、養(yǎng)老、醫(yī)療以及財(cái)富傳承等多個(gè)場(chǎng)景,，滿(mǎn)足不同家庭在不同生命周期階段的需求,。

中信登數(shù)據(jù)顯示，政策實(shí)施半年內(nèi),，38家信托公司開(kāi)展了2077筆家庭服務(wù)信托業(yè)務(wù),，總規(guī)模達(dá)到37.85億元。市場(chǎng)參與者們大力投入,，商業(yè)銀行私人銀行也在深耕家庭場(chǎng)景,，發(fā)揮客戶(hù)端服務(wù)優(yōu)勢(shì)，與其他機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)力,。例如,，中信銀行、中信信托及信銀理財(cái)協(xié)同落地了銀行業(yè)內(nèi)首單家庭服務(wù)信托,，并在圍繞客戶(hù)需求迭代創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中積累了豐富經(jīng)驗(yàn),。

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