中信私行破題中產焦慮構建家庭財富“安全港”

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2024-12-06 11:35:32 新浪

中信私行破題中產焦慮

隨著宏觀經濟發(fā)展步入新周期、資本市場進入新階段,、家庭結構出現新變化,，新的財富管理模式成為構建家庭財富“安全港”的關鍵,。家庭服務信托作為一種工具，在這一過程中扮演了重要角色,。

過去幾年，資本市場、房地產市場和就業(yè)市場的波動對居民財富造成了持續(xù)沖擊,，從短期的現金流壓力到財富傳承都受到了影響。全球經濟增速放緩,、地緣政治沖突不斷,，“黑天鵝”與“灰犀牛”并存,，這些變化深刻影響著每個人的生活與工作,。如今,，人們更關注財富的安全、保值和延續(xù),，而不僅僅是追求財務增長,。就像買保險一樣，信托是保障財產安全,、隔離風險的重要手段,。

家族信托是一種財富傳承工具，其特殊的法律和金融架構可以讓客戶在資產保值增值的同時實現?？顚Ｓ?。然而，由于高門檻,，家族信托只能服務于高凈值客戶,。2023年《關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知》下發(fā)后，“家庭服務信托”正式登場,，以更低的門檻,、更靈活的設計讓更多人享受到進階的財富管理服務。對于私人銀行來說,，家庭服務信托不僅補充了客戶服務工具箱,，還拓展了服務范圍，體現了財富管理的普惠化,。

根據監(jiān)管定義,，家庭服務信托由符合條件的信托公司作為受托人，提供風險隔離,、財富保護和分配等服務,。雖然其法律架構與家族信托一致，但設立條件和運作方式有所不同,，100萬的設立門檻使其受眾范圍顯著擴大,，可以視為“普惠版”家族信托。家庭服務信托的服務范圍更廣泛,，可以覆蓋婚姻,、子女、養(yǎng)老,、醫(yī)療以及財富傳承等多個場景,，滿足不同家庭在不同生命周期階段的需求。

中信登數據顯示,，政策實施半年內,，38家信托公司開展了2077筆家庭服務信托業(yè)務，總規(guī)模達到37.85億元。市場參與者們大力投入,，商業(yè)銀行私人銀行也在深耕家庭場景,，發(fā)揮客戶端服務優(yōu)勢，與其他機構協(xié)同發(fā)力,。例如,，中信銀行、中信信托及信銀理財協(xié)同落地了銀行業(yè)內首單家庭服務信托,，并在圍繞客戶需求迭代創(chuàng)新產品和服務的過程中積累了豐富經驗,。

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