中信私行破題中產(chǎn)焦慮

隨著宏觀經(jīng)濟發(fā)展步入新周期,、資本市場進入新階段,、家庭結構出現(xiàn)新變化，新的財富管理模式成為構建家庭財富“安全港”的關鍵,。家庭服務信托作為一種工具,，在這一過程中扮演了重要角色。

過去幾年,，資本市場,、房地產(chǎn)市場和就業(yè)市場的波動對居民財富造成了持續(xù)沖擊,，從短期的現(xiàn)金流壓力到財富傳承都受到了影響。全球經(jīng)濟增速放緩,、地緣政治沖突不斷,，“黑天鵝”與“灰犀牛”并存,，這些變化深刻影響著每個人的生活與工作,。如今，人們更關注財富的安全,、保值和延續(xù),，而不僅僅是追求財務增長。就像買保險一樣,，信托是保障財產(chǎn)安全,、隔離風險的重要手段。

家族信托是一種財富傳承工具,，其特殊的法律和金融架構可以讓客戶在資產(chǎn)保值增值的同時實現(xiàn)?？顚Ｓ谩Ｈ欢?，由于高門檻,，家族信托只能服務于高凈值客戶。2023年《關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知》下發(fā)后,，“家庭服務信托”正式登場,，以更低的門檻、更靈活的設計讓更多人享受到進階的財富管理服務,。對于私人銀行來說,，家庭服務信托不僅補充了客戶服務工具箱，還拓展了服務范圍,，體現(xiàn)了財富管理的普惠化,。

根據(jù)監(jiān)管定義，家庭服務信托由符合條件的信托公司作為受托人,，提供風險隔離,、財富保護和分配等服務。雖然其法律架構與家族信托一致,，但設立條件和運作方式有所不同,，100萬的設立門檻使其受眾范圍顯著擴大，可以視為“普惠版”家族信托,。家庭服務信托的服務范圍更廣泛,，可以覆蓋婚姻、子女,、養(yǎng)老,、醫(yī)療以及財富傳承等多個場景,，滿足不同家庭在不同生命周期階段的需求。

中信登數(shù)據(jù)顯示,，政策實施半年內,，38家信托公司開展了2077筆家庭服務信托業(yè)務，總規(guī)模達到37.85億元,。市場參與者們大力投入,，商業(yè)銀行私人銀行也在深耕家庭場景，發(fā)揮客戶端服務優(yōu)勢,，與其他機構協(xié)同發(fā)力。例如,，中信銀行,、中信信托及信銀理財協(xié)同落地了銀行業(yè)內首單家庭服務信托，并在圍繞客戶需求迭代創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的過程中積累了豐富經(jīng)驗,。

任何金融服務的發(fā)展都要基于真實市場需求,，家庭服務信托也不例外?！?024年安聯(lián)全球財富報告》顯示,，中國人均凈金融資產(chǎn)在過去近二十年里快速增長，尤其在全球中等財富階層中,，中國占比最高,。然而，隨著老齡化,、少子化趨勢加劇,，低利率時代降臨和房地產(chǎn)投資信仰崩塌，守住家庭財富面臨挑戰(zhàn),?！?023胡潤財富報告》顯示，中國擁有600萬元資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量有所減少,，這表明需要通過新的財富管理模式來構建家庭財富的“安全港”,。

以中信銀行私人銀行為例，他們?yōu)閯?chuàng)業(yè)者提供了兼顧事業(yè)沖刺與家人照料的家庭服務信托解決方案,，確保在全力沖刺事業(yè)的同時沒有后顧之憂,。此外，他們還關注到了婚戀觀念和家庭結構轉變催生的新需求,，為醫(yī)養(yǎng)等場景提供細分解決方案,。

家庭服務信托代表了財富管理發(fā)展的新方向，要求機構具備更強的KYC能力,、數(shù)字化能力和協(xié)同能力,。中信銀行私人銀行憑借長期積累的經(jīng)驗和渠道優(yōu)勢,，在家庭服務信托領域迅速形成優(yōu)勢，通過手機銀行App即可完成全流程項目設立和下單,，提升信息披露和業(yè)務調整效率,。隨著中等收入群體規(guī)模不斷擴大，家庭服務信托不僅能為家庭帶來更強的風險隔離和財富保障能力,，也有利于社會的穩(wěn)定性和經(jīng)濟發(fā)展可持續(xù)性,。中信私行破題中產(chǎn)焦慮！