今天開始,，個(gè)人養(yǎng)老金制度在全國(guó)全面實(shí)施,。盡管是周末,，但線上辦理已經(jīng)全面展開,，一些銀行甚至提前幾天發(fā)布了開戶廣告和宣傳海報(bào),。政策推行首日,，市民對(duì)這一新的養(yǎng)老保障措施關(guān)注度較高,。

早上九點(diǎn)半,，在山東濟(jì)南的一家銀行營(yíng)業(yè)大廳里,，不少市民前來(lái)咨詢個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),。劉女士表示，購(gòu)買養(yǎng)老金后還可以享受一定的個(gè)稅減免,，這一政策較為吸引人,。根據(jù)最新規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金除了可以購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,、儲(chǔ)蓄存款,、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金外,，還可以購(gòu)買國(guó)債,。銀行工作人員介紹，自通知下發(fā)以來(lái),，每天都有許多市民打電話咨詢,。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南歷城支行客戶經(jīng)理張澤惠提到，截至目前已收到1.7萬(wàn)人次的預(yù)約,，并推出了掃碼開戶渠道,，方便市民開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

在北京,，開通和繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金的客戶多為職場(chǎng)人士,，抵稅和自身養(yǎng)老規(guī)劃是主要購(gòu)買動(dòng)力,。王女士作為事業(yè)單位員工,，認(rèn)為節(jié)稅效果不錯(cuò),，她從去年前年開始就參與了抵稅。有些市民還認(rèn)為,，作為一種理財(cái)方式,，購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金兩年以來(lái)，收益符合預(yù)期,。于先生表示,，自己購(gòu)買的是基金，他認(rèn)為長(zhǎng)期來(lái)看基金的效果更好,。

個(gè)人養(yǎng)老金制度2022年11月在北京,、上海等36個(gè)城市啟動(dòng)實(shí)施，經(jīng)過(guò)兩年多的試行,，北京的銀行積累了一些經(jīng)驗(yàn),，尤其是在領(lǐng)取養(yǎng)老金方面，積累了一定的客戶基礎(chǔ),。中國(guó)工商銀行北京分行客戶經(jīng)理孟靜表示,，現(xiàn)在客戶會(huì)主動(dòng)咨詢辦理，如果達(dá)到領(lǐng)取條件,，銀行會(huì)及時(shí)開展核驗(yàn),，提供便利服務(wù)。

個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制,，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān),。每年繳費(fèi)上限為12000元，可以按月,、分次或按年度繳費(fèi),，并享受稅收優(yōu)惠政策。參加人可以通過(guò)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái),、電子社?？ā⒄粕?2333APP等全國(guó)統(tǒng)一線上服務(wù)入口或者商業(yè)銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶,。目前通過(guò)商業(yè)銀行渠道可以一次性開立這兩個(gè)賬戶,。

個(gè)人養(yǎng)老金與其他養(yǎng)老產(chǎn)品的最大不同是可以享受遞延納稅優(yōu)惠。個(gè)人養(yǎng)老金每年的繳存上限是12000元,，這部分錢轉(zhuǎn)入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后,，在第二年計(jì)算個(gè)人所得稅時(shí)可以扣除。例如,，老王當(dāng)年收入已達(dá)30%稅檔,，往個(gè)人養(yǎng)老金賬戶繳存12000元，當(dāng)年即可享受3600元稅收優(yōu)惠,。退休后可以領(lǐng)取這1.2萬(wàn)元和對(duì)應(yīng)的投資收益,，到時(shí)候需要按3%繳納360元個(gè)稅。

在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者均可參加個(gè)人養(yǎng)老金制度,?？梢缘姐y行辦理個(gè)人養(yǎng)老金專有賬戶，每年可以兩次變更個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開戶銀行,，已領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的退休人員不再參加,。

投資個(gè)人養(yǎng)老金需要注意風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)平衡,，波動(dòng)較平緩,；儲(chǔ)蓄產(chǎn)品本金收益有保障，適合“保本”需求的消費(fèi)者,。專家提醒,，要從正規(guī)渠道購(gòu)買相關(guān)產(chǎn)品，消費(fèi)者可在國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)中的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄查詢頁(yè)面查詢,。

在領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金方面,，參加人達(dá)到以下任一條件可領(lǐng)取：達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡,；完全喪失勞動(dòng)能力,；出國(guó)（境）定居,；或是國(guó)家規(guī)定的其他情形。此次新規(guī)定增加了患重大疾病,、領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金達(dá)到一定條件,、正在領(lǐng)取最低生活保障金等情況，使得提前領(lǐng)取的條件更加寬泛,。