今天開始，個人養(yǎng)老金制度在全國全面實施,。盡管是周末，但線上辦理已經(jīng)全面展開,，一些銀行甚至提前幾天發(fā)布了開戶廣告和宣傳海報,。政策推行首日，市民對這一新的養(yǎng)老保障措施關(guān)注度較高,。

早上九點半,，在山東濟南的一家銀行營業(yè)大廳里，不少市民前來咨詢個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),。劉女士表示,，購買養(yǎng)老金后還可以享受一定的個稅減免，這一政策較為吸引人,。根據(jù)最新規(guī)定,，個人養(yǎng)老金除了可以購買理財產(chǎn)品、儲蓄存款,、商業(yè)養(yǎng)老保險,、公募基金外，還可以購買國債,。銀行工作人員介紹,，自通知下發(fā)以來，每天都有許多市民打電話咨詢,。中國農(nóng)業(yè)銀行濟南歷城支行客戶經(jīng)理張澤惠提到,，截至目前已收到1.7萬人次的預(yù)約，并推出了掃碼開戶渠道,，方便市民開通個人養(yǎng)老金賬戶,。

在北京，開通和繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金的客戶多為職場人士,，抵稅和自身養(yǎng)老規(guī)劃是主要購買動力,。王女士作為事業(yè)單位員工，認為節(jié)稅效果不錯,，她從去年前年開始就參與了抵稅,。有些市民還認為，作為一種理財方式,，購買個人養(yǎng)老金兩年以來,，收益符合預(yù)期。于先生表示，自己購買的是基金,，他認為長期來看基金的效果更好,。

個人養(yǎng)老金制度2022年11月在北京、上海等36個城市啟動實施,，經(jīng)過兩年多的試行,，北京的銀行積累了一些經(jīng)驗，尤其是在領(lǐng)取養(yǎng)老金方面,，積累了一定的客戶基礎(chǔ),。中國工商銀行北京分行客戶經(jīng)理孟靜表示，現(xiàn)在客戶會主動咨詢辦理,，如果達到領(lǐng)取條件,，銀行會及時開展核驗，提供便利服務(wù),。

個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制,，繳費完全由參加人個人承擔。每年繳費上限為12000元,，可以按月,、分次或按年度繳費，并享受稅收優(yōu)惠政策,。參加人可以通過國家社會保險公共服務(wù)平臺,、電子社保卡,、掌上12333APP等全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或者商業(yè)銀行開立個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金資金賬戶,。目前通過商業(yè)銀行渠道可以一次性開立這兩個賬戶。

個人養(yǎng)老金與其他養(yǎng)老產(chǎn)品的最大不同是可以享受遞延納稅優(yōu)惠,。個人養(yǎng)老金每年的繳存上限是12000元,，這部分錢轉(zhuǎn)入個人養(yǎng)老金賬戶后，在第二年計算個人所得稅時可以扣除,。例如,，老王當年收入已達30%稅檔，往個人養(yǎng)老金賬戶繳存12000元,，當年即可享受3600元稅收優(yōu)惠,。退休后可以領(lǐng)取這1.2萬元和對應(yīng)的投資收益，到時候需要按3%繳納360元個稅,。

在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者均可參加個人養(yǎng)老金制度,。可以到銀行辦理個人養(yǎng)老金專有賬戶,，每年可以兩次變更個人養(yǎng)老金資金賬戶開戶銀行,，已領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險待遇的退休人員不再參加,。

投資個人養(yǎng)老金需要注意風險。理財產(chǎn)品預(yù)期收益和風險相對平衡,，波動較平緩,；儲蓄產(chǎn)品本金收益有保障，適合“保本”需求的消費者,。專家提醒,，要從正規(guī)渠道購買相關(guān)產(chǎn)品，消費者可在國家社會保險公共服務(wù)平臺中的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄查詢頁面查詢,。

在領(lǐng)取個人養(yǎng)老金方面,，參加人達到以下任一條件可領(lǐng)?。哼_到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡,；完全喪失勞動能力；出國（境）定居,；或是國家規(guī)定的其他情形,。此次新規(guī)定增加了患重大疾病、領(lǐng)取失業(yè)保險金達到一定條件,、正在領(lǐng)取最低生活保障金等情況,，使得提前領(lǐng)取的條件更加寬泛。