房貸利率調(diào)整首月還款為何變多 利率分段計算影響
房貸利率調(diào)整首月還款為何變多,。近日召開的中央經(jīng)濟工作會議提出,，適時降準降息,，保持流動性充裕。與房貸借款人密切相關的是,，可以通過調(diào)整重定價周期享受到貸款市場報價利率(LPR)下降帶來的優(yōu)惠。
自11月1日起,，存量房貸借款人可與銀行協(xié)商,，重新約定個人住房貸款利率重定價周期。此前規(guī)定,，重定價周期最短為12個月,，調(diào)整后的重定價周期可選擇3個月、6個月或12個月,，這意味著如果一年內(nèi)LPR下降,，不用再等一年才能享受到調(diào)降優(yōu)惠。
房貸利率調(diào)整首月還款為何變多 利率分段計算影響
每次重新定價后,，房貸月供會在利息調(diào)整月按照新的利率重新計算剩余月供,。不過，有市民反映,，在自己的存量房貸利率下調(diào)后最新一期的還款金額比之前有所增加,。北京市民王丹彤表示，雖然只多了200余元,，而且第二個月還款時,，金額確實是按照新利率下調(diào)了，但第一個月出現(xiàn)這種情況還是不太明白,。
多家銀行解釋稱,，出現(xiàn)上述情況的大多是選擇了“按月等額本息”還款方式的客戶。在等額本息還款方式下,，當利率保持不變時,，每月還款的本息總額是固定的，但其中本金部分會逐漸增加,，利息部分會逐漸減少,。然而，在利率調(diào)整后,，每月還款的本息總額會發(fā)生變化,。
簡單來說，存量房貸利率調(diào)整相當于借款人與銀行根據(jù)舊利率簽訂的原合同終止,，并根據(jù)新利率簽訂了一個新合同,。新合同中貸款總額是原合同的剩余本金,，即原合同的貸款總額減去已經(jīng)還清的本金。利率調(diào)整為降低后的新利率,，貸款期限則是原合同剩余的還款期,。根據(jù)新的貸款總額、還款期限和利率等變量,，銀行會重新計算借款人每月的還款金額以及每月應還的本金和利息,。
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