全國推廣,！個人養(yǎng)老金,，到底值不值得買,？養(yǎng)老新選擇引發(fā)熱議(2)

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2024-12-25 02:25:01 手機(jī)鳳凰網(wǎng)

盡管民眾積極性不高，國家仍急于全面推廣個人養(yǎng)老金制度,。這可以從養(yǎng)老金體系的三大支柱來理解：第一支柱為基本養(yǎng)老保險和全國社?；穑诙е瞧髽I(yè)年金和職業(yè)年金，第三支柱是個人養(yǎng)老金。目前,，中國養(yǎng)老的基本面是對第一支柱依賴度過高，而發(fā)達(dá)國家大多已建立起第二,、第三支柱。中國的第三支柱占GDP比重遠(yuǎn)低于其他國家。

事實上,，國際上不少發(fā)達(dá)國家都經(jīng)歷過從第一支柱向第二三支柱轉(zhuǎn)變的過程,。因為單靠第一支柱,，中國養(yǎng)老已經(jīng)難以支撐,。根據(jù)社科院報告，2020年基本養(yǎng)老保險首次出現(xiàn)收不抵支,，預(yù)計第一支柱養(yǎng)老金結(jié)余將在2035年左右耗盡。作為第二支柱的企業(yè)年金覆蓋率仍然很低，僅占城鎮(zhèn)就業(yè)人口的6%。

個人養(yǎng)老金制度的推廣勢在必行,。中國的養(yǎng)老金替代率僅為45%，低于55%的國際警戒線水平，且還在下降,。為了讓個人養(yǎng)老金更好發(fā)揮作用,，國家在政策設(shè)計上做了不少探索，核心是讓個人養(yǎng)老金更會賺錢,。目前,，個人養(yǎng)老金賬戶內(nèi)的資金以活期存款形式留存，同時還可以進(jìn)行理財投資,。截至12月17日,，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品已包括26款理財類產(chǎn)品、466款儲蓄類產(chǎn)品,、165款保險類產(chǎn)品和285款基金類產(chǎn)品,，可投資產(chǎn)品數(shù)量超過900只。

此次個人養(yǎng)老金還做了一些投資上的重大調(diào)整,，進(jìn)一步拓寬到投資國債,、特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金等,，并鼓勵金融機(jī)構(gòu)開發(fā)符合養(yǎng)老金特性的金融產(chǎn)品,。此外,，通知還提到鼓勵金融機(jī)構(gòu)開展默認(rèn)投資服務(wù)，由專業(yè)機(jī)構(gòu)自動幫助參加人做出投資選擇,，管理賬戶資金,。這一舉措可能會極大提高個人養(yǎng)老金的投資效率和收益。

美國的經(jīng)驗顯示,，默認(rèn)投資配置有助于吸引更多人投入養(yǎng)老金,。美國養(yǎng)老金資產(chǎn)達(dá)到38.3萬億美元，養(yǎng)老金規(guī)模與GDP比重達(dá)到140%,，成為經(jīng)濟(jì)增長的重要支撐點(diǎn),。當(dāng)然，實現(xiàn)這一點(diǎn)還需要實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,、科技創(chuàng)新,、資本市場管理等多方面的支持。目前來看,，中國還有很長的路要走,，個人養(yǎng)老金邁出的第一步只是一個開始。

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(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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