全國推廣！個(gè)人養(yǎng)老金，到底值不值得買？養(yǎng)老新選擇引發(fā)熱議(2)

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2024-12-25 02:25:01 手機(jī)鳳凰網(wǎng)

盡管民眾積極性不高，國家仍急于全面推廣個(gè)人養(yǎng)老金制度,。這可以從養(yǎng)老金體系的三大支柱來理解：第一支柱為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和全國社保基金,，第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金,，第三支柱是個(gè)人養(yǎng)老金。目前,，中國養(yǎng)老的基本面是對第一支柱依賴度過高,，而發(fā)達(dá)國家大多已建立起第二、第三支柱,。中國的第三支柱占GDP比重遠(yuǎn)低于其他國家,。

事實(shí)上，國際上不少發(fā)達(dá)國家都經(jīng)歷過從第一支柱向第二三支柱轉(zhuǎn)變的過程,。因?yàn)閱慰康谝恢е?，中國養(yǎng)老已經(jīng)難以支撐,。根據(jù)社科院報(bào)告，2020年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)首次出現(xiàn)收不抵支,，預(yù)計(jì)第一支柱養(yǎng)老金結(jié)余將在2035年左右耗盡,。作為第二支柱的企業(yè)年金覆蓋率仍然很低，僅占城鎮(zhèn)就業(yè)人口的6%,。

個(gè)人養(yǎng)老金制度的推廣勢在必行,。中國的養(yǎng)老金替代率僅為45%，低于55%的國際警戒線水平,，且還在下降,。為了讓個(gè)人養(yǎng)老金更好發(fā)揮作用，國家在政策設(shè)計(jì)上做了不少探索,，核心是讓個(gè)人養(yǎng)老金更會賺錢,。目前，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶內(nèi)的資金以活期存款形式留存,，同時(shí)還可以進(jìn)行理財(cái)投資,。截至12月17日，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品已包括26款理財(cái)類產(chǎn)品,、466款儲蓄類產(chǎn)品,、165款保險(xiǎn)類產(chǎn)品和285款基金類產(chǎn)品，可投資產(chǎn)品數(shù)量超過900只,。

此次個(gè)人養(yǎng)老金還做了一些投資上的重大調(diào)整,，進(jìn)一步拓寬到投資國債、特定養(yǎng)老儲蓄,、指數(shù)基金等,，并鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)符合養(yǎng)老金特性的金融產(chǎn)品。此外,，通知還提到鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展默認(rèn)投資服務(wù),，由專業(yè)機(jī)構(gòu)自動幫助參加人做出投資選擇，管理賬戶資金,。這一舉措可能會極大提高個(gè)人養(yǎng)老金的投資效率和收益,。

美國的經(jīng)驗(yàn)顯示，默認(rèn)投資配置有助于吸引更多人投入養(yǎng)老金,。美國養(yǎng)老金資產(chǎn)達(dá)到38.3萬億美元,，養(yǎng)老金規(guī)模與GDP比重達(dá)到140%，成為經(jīng)濟(jì)增長的重要支撐點(diǎn),。當(dāng)然,，實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)還需要實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、科技創(chuàng)新,、資本市場管理等多方面的支持,。目前來看,，中國還有很長的路要走，個(gè)人養(yǎng)老金邁出的第一步只是一個(gè)開始,。

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(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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