美國信用卡違約率狂飆,，創(chuàng)金融危機(jī)以來新高

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2024-12-30 14:37:33 華爾街見聞

美國信用卡違約率飆升至14年來新高，低收入消費(fèi)者的財(cái)務(wù)狀況在經(jīng)歷多年高通脹后正在惡化,。

根據(jù)BankRegData的數(shù)據(jù),，美國信用卡違約率在2024年前九個(gè)月達(dá)到自2008年金融危機(jī)以來的最高水平,，信用卡貸款壞賬總額已達(dá)到460億美元,，比去年同期增長了50%,。

這表明,，金融壓力正逐漸轉(zhuǎn)向低收入群體,，他們面臨的債務(wù)負(fù)擔(dān)越來越重,。Moody's Analytics首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家Mark Zandi表示:

"高收入家庭狀況良好，但美國底層三分之一的消費(fèi)者已經(jīng)山窮水盡,。他們目前的儲(chǔ)蓄率為零,。"

低收入家庭的經(jīng)濟(jì)壓力加劇

據(jù)英國《金融時(shí)報(bào)》報(bào)道，盡管銀行尚未公布第四季度的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),，但有跡象顯示,，越來越多的消費(fèi)者在償還債務(wù)方面出現(xiàn)了嚴(yán)重滯后。

美國第三大信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)Capital One表示,，截至11月,，其年化信用卡壞賬率已升至6.1%,，高于去年同期的5.2%。

在疫情期間,，美國消費(fèi)者的儲(chǔ)蓄水平曾大幅上升,，促使他們在解封后積極消費(fèi)。然而,，隨之而來的信用卡債務(wù)激增,，2022年和2023年間增加了2700億美元，導(dǎo)致美國消費(fèi)者的信用卡債務(wù)首次突破1萬億美元大關(guān),。

這種高消費(fèi)和因疫情導(dǎo)致的供應(yīng)鏈瓶頸共同推動(dòng)了通脹的爆發(fā),，促使美聯(lián)儲(chǔ)自2022年起提高借貸成本。

過去12個(gè)月,，無法全額償還信用卡賬單的美國消費(fèi)者支付了1700億美元的利息,。這一龐大的利息支出使低收入家庭的財(cái)務(wù)狀況雪上加霜，導(dǎo)致他們在償還信用卡債務(wù)時(shí)更加艱難,。

同時(shí),，盡管過去一年已注銷近600億美元的信用卡債務(wù)，仍有370億美元的債務(wù)逾期至少一個(gè)月,。根據(jù)Moody’s的數(shù)據(jù),，信用卡逾期率在7月份達(dá)到高峰，盡管此后略有下降,，但仍比2020前的平均水平高出近一個(gè)百分點(diǎn),。消費(fèi)信貸研究公司W(wǎng)alletHub負(fù)責(zé)人Odysseas Papadimitriou表示：

"消費(fèi)者的支出能力已經(jīng)減弱。拖欠率表明未來還會(huì)有更多痛苦,。"

市場預(yù)計(jì)美聯(lián)儲(chǔ)2025年僅將降息0.5個(gè)百分點(diǎn),，低于此前預(yù)期的1個(gè)百分點(diǎn)，這意味著消費(fèi)者的財(cái)務(wù)壓力短期內(nèi)難以緩解,。

有分析警告，如果特朗普兌現(xiàn)廣泛加征關(guān)稅的威脅,，可能會(huì)進(jìn)一步推高通脹和利率,，這將是"2025年消費(fèi)者面臨的兩個(gè)問題"。

(責(zé)任編輯：喬嬌 TT0002)

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