不少房貸族在新年伊始迎來了好消息,。1月1日,，存量房貸利率開始重新定價，對于已經(jīng)轉(zhuǎn)換為LPR報價方式且指定1月1日為重新定價日的還貸者來說,，月供將有所減少,。

2022年全年，與房貸掛鉤的5年期以上貸款市場報價利率（LPR）共下調(diào)三次,，累計下降35個基點,。展望今年，有觀點認為5年期以上LPR仍有下行空間,，住房消費者的負擔(dān)有望進一步降低。

自2019年8月起,，央行實行新的房貸利率政策,，住房商貸利率以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為基準(zhǔn)加點形成。這意味著,，如果LPR有所調(diào)整，房貸利率也會相應(yīng)變化,。新購房者的房貸利率依據(jù)最近一個月的LPR確定，而選擇非固定利率的存量貸款用戶則每年有一次利率重新調(diào)整的機會：一種是在下一年對應(yīng)的貸款起息日調(diào)整,；另一種是約定重定價周期為1年,，在下一年1月1日調(diào)整,，依據(jù)上年12月的5年期以上LPR確定當(dāng)年全年的存量房貸利率水平,。

以北京為例，目前銀行執(zhí)行的首套房貸利率為LPR+55個基點,。重新定價后,，LPR部分將按4.3%執(zhí)行,，選擇1月1日為重新定價日的還貸者,，本月起房貸利率為4.85%。

以100萬元貸款金額,、30年期等額本息還款為例,，在2022年利率調(diào)整之前，LPR為4.65%，月供為5156元,；2022年最后一次LPR公布后,，2023年LPR降至4.3%，月供降為4948元,，每月減少208元,。易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進表示，不論今年新購房還是已經(jīng)在還貸的購房者都將享受到去年LPR下調(diào)帶來的利好,。

實際減少的利息因每位購房者的具體情況而異,。如果選擇了固定利率，剩余貸款期限內(nèi)的利率不會隨LPR的變化而變化,。一些市民發(fā)現(xiàn)自己的月供有所減少,，如李女士從9063元降至8778元，每月節(jié)省285元,；任女士收到銀行短信,，得知每月貸款減少約250元；杜女士的房貸利率從5.15%降至5.15%-0.35%,，月供減少約110元,。

此外，存量公積金貸款也于1月1日重新定價,。多地住房公積金管理中心表示,，對于2022年10月1日前已發(fā)放未到期的首套個人住房公積金貸款,，自2023年1月1日起按調(diào)整后的新利率執(zhí)行,，降幅約為0.15個百分點。

過去一年中,，“首套房貸利率下限放寬”“降首付”“公積金/商貸利率下調(diào)”“松綁限購限貸”等政策持續(xù)落地,，為購房者帶來了實際優(yōu)惠。近期金融數(shù)據(jù)顯示,，住戶貸款特別是住戶中長期貸款增長乏力,，反映出居民消費意愿和能力不足，業(yè)內(nèi)呼吁進一步引導(dǎo)LPR下行,。

央行表示,，因城施策支持剛性和改善性住房需求，做好新市民,、青年人等住房金融服務(wù),。嚴(yán)躍進認為，房地產(chǎn)市場獲得更多政策支持,，今年將是房貸成本繼續(xù)降低的關(guān)鍵之年,。

民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬認為，近期各項穩(wěn)經(jīng)濟政策不斷加碼,，為進一步刺激信貸需求,、激活主體活力,、促進樓市回暖，并有利于消費回升,，今年LPR仍存在下調(diào)空間,，一季度存在調(diào)降LPR的可能。通過下調(diào)存量房貸利率可以進一步減輕住房消費者的負擔(dān),，穩(wěn)定居民資產(chǎn)負債表,，促進消費恢復(fù)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,，應(yīng)繼續(xù)引導(dǎo)LPR尤其是5年期以上LPR適度下行,，既減輕居民住房消費負擔(dān)又激發(fā)企業(yè)中長期融資需求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,，更好地推動宏觀經(jīng)濟穩(wěn)步恢復(fù),，預(yù)計今年1月或2月是LPR下降的時間窗口。