比亞迪財險首年虧損1.69億元 高成本率挑戰(zhàn)顯現(xiàn)(2)
新能源車險承保虧損的主要原因在于維修成本高和出險率高,。例如,，電動車的一節(jié)動力電池?fù)p壞通常需要更換整個電池包,，不能拆件維修,。此外,，新能源汽車零配件一體化鑄模雖然降低了新車生產(chǎn)成本,，但提高了維修成本,。出險率高的原因包括新能源車投保人駕齡偏低,、駕駛經(jīng)驗(yàn)不足,，以及網(wǎng)約車司機(jī)購買非營運(yùn)車輛保險導(dǎo)致行駛里程多和使用頻次高,。
比亞迪財險披露的數(shù)據(jù)表明，2024年其綜合成本率為308.81%,，綜合賠付率為233.92%,，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平。高賠付率和綜合成本率會導(dǎo)致保險公司財務(wù)狀況惡化,，可能面臨資金短缺,，影響其償付能力和持續(xù)經(jīng)營能力。為此,，比亞迪財險可以通過大數(shù)據(jù)分析來實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化定價和理賠,，并與維修市場合作降低維修成本。
值得一提的是,，在比亞迪財險成立后,，曾通過低價甚至贈送保險的方式吸引客戶購買新能源汽車。例如,，去年5月和7月,，比亞迪分別推出海豚榮耀版和元UP活力版，并限時贈送全車保險。這種營銷方式雖然短期內(nèi)可以增加汽車銷量,，但保險業(yè)務(wù)本身的盈利空間被壓縮,。
此外，比亞迪財險的償付能力充足率大幅下滑,。2024年四季度末,，綜合償付能力充足率為1173.83%，與上季度末相比下降了605個百分點(diǎn),。預(yù)計(jì)下季度將進(jìn)一步降至594.78%,。主要原因是車險保險規(guī)模上升，保費(fèi)風(fēng)險,、準(zhǔn)備金風(fēng)險及巨災(zāi)風(fēng)險的風(fēng)險暴露顯著增加,，導(dǎo)致保險風(fēng)險最低資本大幅增加。新配置的股票基金和組合保險資管產(chǎn)品也導(dǎo)致市場風(fēng)險最低資本增加,。
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