存貸款利率有望下行銀行降息潮再起(3)

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2025-05-15 10:00:03 新浪·財(cái)經(jīng)頭條

伴隨此輪存款利率調(diào)降,，許多銀行長短期存款利率倒掛,，“存5年不如存3年,，甚至不如存1年”,。通常情況下,，存款期限越長,，定期存款的利率相對(duì)越高,。然而,，多家地方銀行本次利率調(diào)整后,，5年期存款和3年期存款利率倒掛,，出現(xiàn)中間價(jià)格“鼓肚子”的現(xiàn)象。例如,，上海華瑞銀行4月28日最新調(diào)整后,，3年期整存整取定期存款利率2.5%，為各期限存款中最高,，5年期整存整取定期存款利率為2.4%,；新疆庫爾勒富民村鎮(zhèn)銀行5月12日調(diào)整部分存款掛牌利率后，甚至出現(xiàn)1年期存款利率（2%）高于5年期利率（1.95%）的極端現(xiàn)象,。

對(duì)此，王一峰分析稱，這也是銀行相應(yīng)增強(qiáng)自身經(jīng)營穩(wěn)定性的表現(xiàn),，同時(shí)反映出銀行自身精細(xì)化管理能力提升，以及對(duì)未來存款價(jià)格的預(yù)期,，即認(rèn)為價(jià)格還會(huì)降,。蘇商銀行特約研究員薛洪言也表示，銀行近期下調(diào)中長期存款利率并出現(xiàn)期限倒掛,，核心在于對(duì)未來利率下行趨勢的預(yù)判,。當(dāng)前市場利率持續(xù)走低,，銀行資產(chǎn)端收益空間收窄,，凈息差壓力加劇。為緩解這一壓力,，部分銀行通過主動(dòng)降低長端負(fù)債成本來鎖定未來利息支出,，既反映了銀行對(duì)市場利率進(jìn)一步下行的預(yù)期，也體現(xiàn)了銀行負(fù)債定價(jià)管理的務(wù)實(shí)策略,。

近日政策利率中樞再度下調(diào),。5月8日,，年內(nèi)首次降息落地,，政策利率7天期逆回購操作利率由1.5%調(diào)整為1.4%，下降0.1個(gè)百分點(diǎn),。央行行長潘功勝在降息前一天的國新辦發(fā)布會(huì)上表示，下調(diào)政策利率0.1個(gè)百分點(diǎn),，預(yù)計(jì)將帶動(dòng)LPR同步下行約0.1個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)將通過利率自律機(jī)制引導(dǎo)商業(yè)銀行相應(yīng)下調(diào)存款利率,。

OMO（以7天期逆回購操作為代表的公開市場操作）,、LPR和銀行存款掛牌利率是一整個(gè)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。預(yù)計(jì)大中型銀行定期存款利率平行下調(diào)的概率大,。當(dāng)前大中型銀行3年期定存的掛牌利率普遍是1.5%,，和7天期逆回購操作利率一致，因此預(yù)計(jì)3年期定存掛牌利率也會(huì)調(diào)整0.1個(gè)百分點(diǎn),，是一種“適應(yīng)性下調(diào)”。如果下調(diào)幅度更大,，可能導(dǎo)致存款資金流向理財(cái)或資管產(chǎn)品,。

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