業(yè)內(nèi)：未來房貸利率區(qū)域分化更明顯銀行策略調(diào)整應(yīng)對息差壓力

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2025-05-21 03:50:50 第一財(cái)經(jīng)

5月20日,，一年期及五年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）年內(nèi)首次下調(diào)，均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),。同日,，國有大行及招商銀行也啟動(dòng)了年內(nèi)首次人民幣存款利率下調(diào)，其中一年期存款利率首次跌破1%,。

這次LPR和存款利率的同時(shí)下調(diào)引發(fā)了市場的廣泛關(guān)注,。一季度商業(yè)銀行凈息差已降至1.43%,，處于歷史較低水平。在此背景下,，銀行息差是否會(huì)進(jìn)一步受到壓力成為市場焦點(diǎn),。一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，LPR報(bào)價(jià)下調(diào)帶動(dòng)存款利率同步下調(diào),，將有助于緩解商業(yè)銀行凈息差的下行壓力,；另一些觀點(diǎn)則指出，在新一輪降息推動(dòng)下,，利率中樞整體繼續(xù)下移,，資產(chǎn)端貸款利率仍將處于下行通道，銀行息差仍將面臨一定壓力,。

LPR下調(diào)直接影響之一是新發(fā)放房貸利率的降低,。對于購房者來說，這意味著更低的融資成本和更輕松的還款壓力,，但對于銀行而言,，資產(chǎn)端收益可能在一定時(shí)期內(nèi)有所減少。央行數(shù)據(jù)顯示,，今年4月份全國個(gè)人住房新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率約3.1%,。以一筆100萬元、期限為30年的房貸為例,，采用等額本息還款方式,，LPR下調(diào)前的利率為3.10%，每月還款金額約為4270元,；而LPR下調(diào)至3.00%后,，每月還款金額降至4216元，每月可節(jié)省54元,，30年累計(jì)可節(jié)省約1.9萬元,。

盡管LPR整體下調(diào)，但不同地區(qū)的銀行此前已采取了不同的策略,。例如,，廣州地區(qū)部分銀行的首套房貸利率提前上浮10個(gè)基點(diǎn)，執(zhí)行利率為3.1%,。廈門地區(qū)部分銀行則將首套房貸利率上浮5個(gè)基點(diǎn),，執(zhí)行利率為3.15%。20日LPR下調(diào)后,，廣州,、廈門最新首套房貸執(zhí)行利率分別為3%和3.05%。某國有銀行上海分行的信貸經(jīng)理表示,，這種策略主要是為了平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益,，通過提前調(diào)整加點(diǎn),，銀行可以在一定程度上緩解因利率下降帶來的息差壓力，防止按揭業(yè)務(wù)利潤空間受到過度擠壓,。此次調(diào)整的主要目的是對沖LPR下調(diào)對房貸收益的沖擊,，防止房貸利率降至3%以下，從而避免與公積金貸款利率出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象,。這種區(qū)域利率分化現(xiàn)象反映了銀行在穩(wěn)定息差和促進(jìn)信貸投放之間的平衡與權(quán)衡,。

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