銀行整頓汽車金融：高息高返被叫停 “羊毛局”落幕(2)

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2025-05-31 10:18:04 金融界

一位銀行研究人員指出,，高息高返模式容易催生經(jīng)銷商群體的道德風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行返利在經(jīng)銷商利潤(rùn)結(jié)構(gòu)中占比較高,，部分經(jīng)銷商為追求短期傭金,，甚至向償債能力較弱的客戶推銷車貸產(chǎn)品。這種賺快錢的沖動(dòng)下,，經(jīng)銷商獲取即時(shí)返利,，卻將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行體系。

這場(chǎng)由銀行,、經(jīng)銷商,、消費(fèi)者三方參與的金融游戲，在經(jīng)歷野蠻生長(zhǎng)階段后,，正迎來監(jiān)管和行業(yè)協(xié)會(huì)的糾偏,。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局發(fā)布通知，要求金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)汽車貸款業(yè)務(wù)高息高返整改,，對(duì)照行業(yè)自律要求全面清理存量業(yè)務(wù),。政策信號(hào)傳導(dǎo)至地方層面，多地銀行業(yè)協(xié)會(huì)相繼動(dòng)員會(huì)員單位簽署關(guān)于汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的自律公約,，主要指向利用高額返傭搶占市場(chǎng)份額,、向消費(fèi)者推介高傭金汽車金融產(chǎn)品、誘導(dǎo)消費(fèi)者提前歸還貸款等違規(guī)銷售行為,。

對(duì)消費(fèi)者而言,，車貸薅羊毛時(shí)代或迎來終結(jié)。多家4S店銷售人員透露,，6月1日起,，主流銀行將停止高息高返策略，轉(zhuǎn)向低息低返或低息零返模式,。某大型國(guó)有銀行已明確調(diào)整信貸規(guī)則,，自6月1日起，5年期車貸返傭比例從15%降至5%,，年費(fèi)率同步下調(diào)至3%,。銀行砍掉10%返點(diǎn)，過去靠返傭能給客戶補(bǔ)貼3%-5%的車價(jià)成本,，如今返傭金額甚至無法覆蓋客戶兩年的利息支出,，意味著對(duì)于能在2年后還清貸款的客戶，購(gòu)車成本將增加。

政策調(diào)整直接沖擊經(jīng)銷商獲客能力,。李奇坦言,，此前許多客戶因高返傭政策選擇貸款，現(xiàn)在這部分訂單可能流失,。為應(yīng)對(duì)沖擊,，部分經(jīng)銷商開始聯(lián)合車企推出零息分期方案，但貼息成本需自行承擔(dān),，利潤(rùn)空間進(jìn)一步壓縮,。

除了叫停高息高返現(xiàn)象外，銀行還在圍堵長(zhǎng)貸短還行為,。近期,，多家銀行悄然上調(diào)還款門檻，如延長(zhǎng)提前還款期限,、提高違約金比例等,。廣州消費(fèi)者王女士反映，她2023年7月通過某國(guó)有大行貸款購(gòu)車,，合同約定2年后可免違約金提前還款,，但近期申請(qǐng)時(shí)卻被告知需排隊(duì)至10月才能辦理。類似案例并非個(gè)例,，黑貓投訴平臺(tái)顯示,，關(guān)于車貸提前還款的相關(guān)投訴量已高達(dá)數(shù)千條，主要集中于銀行拒絕提前還款,、違約金突增,、未告知還款限制等問題。多位消費(fèi)者表示,，原本選擇貸款是看中長(zhǎng)貸短還的省錢優(yōu)勢(shì),，如今卻陷入想還還不了的困境。

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