擁有100萬(wàn)存款是什么水平 躋身財(cái)富金字塔上層！隨著各大銀行集體下調(diào)利率，很多市民發(fā)現(xiàn)“躺平”越來(lái)越難,。三年前存100萬(wàn),，利息能買一輛車，現(xiàn)在存三年,，卻只夠加三年油,。百萬(wàn)存款的利息甚至不夠買一個(gè)蘋(píng)果PRO手機(jī)。

當(dāng)掙到人生的第一個(gè)100萬(wàn),，在國(guó)內(nèi)是什么水平,？能否躋身“新晉貴族”？銀行客戶經(jīng)理是否會(huì)對(duì)“身家百萬(wàn)”的客戶高看一眼,？面對(duì)這筆巨款,，不同年齡段的人如何規(guī)劃和配置？百萬(wàn)存款到底是年輕人的終點(diǎn)還是起點(diǎn),？離“衣食無(wú)憂”有多近,，離“財(cái)務(wù)自由”又有多遠(yuǎn)？

在當(dāng)前低利率的大環(huán)境下,，這既是一道生計(jì)命題,，也是數(shù)學(xué)考題，更是哲學(xué)難題,?！捌骄?85，剛下飛機(jī),，年薪百萬(wàn)”——時(shí)下,，來(lái)自社交媒體多年前的“精英人設(shè)”已經(jīng)越發(fā)魔幻,。掙到人生的第一個(gè)百萬(wàn)，成為年輕人的現(xiàn)實(shí)課題,。

存款超百萬(wàn)的人群到底占多大比例,？這一數(shù)據(jù)很難獲得精確統(tǒng)計(jì)。個(gè)人存款信息具有高度隱私屬性,，銀行通常不會(huì)也不便公開(kāi)披露這類數(shù)據(jù),。即便是研究機(jī)構(gòu)，也只能通過(guò)已有公開(kāi)數(shù)據(jù)進(jìn)行間接推算,。

每天與賬戶和核心數(shù)字打交道的銀行經(jīng)理可能更有發(fā)言權(quán),。深圳某股份制銀行財(cái)富經(jīng)理表示，從全國(guó)范圍來(lái)看,，一個(gè)家庭擁有100萬(wàn)元存款已屬于較為頭部的群體,。在該銀行，超過(guò)90%的客戶資產(chǎn)都未達(dá)到100萬(wàn)元,。以深圳為例,，這里是工薪階層的奮斗之城，也是造夢(mèng)之城,。上班5年到10年的工薪階層,，他們?cè)阢y行的積蓄或所放的資產(chǎn)都不一定能達(dá)到100萬(wàn)，這是挺正常的,，只有少數(shù)人才能達(dá)到這個(gè)水平,。

去年10月智聯(lián)招聘發(fā)布的2024年第三季度《中國(guó)企業(yè)招聘薪酬報(bào)告》顯示，三季度38城企業(yè)平均招聘薪酬為10058元,，環(huán)比季節(jié)性回落2.5%,。當(dāng)季深圳平均招聘月薪為12400元，位列全國(guó)第三,，僅次于北京和上海,，略高于廣州和杭州。深圳薪酬中位數(shù)也剛超過(guò)了一萬(wàn)元,。

透過(guò)銀行年報(bào),，可以推算出百萬(wàn)存款人群的大致規(guī)模和輪廓。招商銀行2024年年報(bào)披露,，該行零售客戶總數(shù)為2.10億戶,。其中金葵花及以上客戶（日均總資產(chǎn)達(dá)50萬(wàn)元及以上）共有523.57萬(wàn)戶，占比約為2.5%,?？紤]到客戶理財(cái)習(xí)慣和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，在單一銀行存款超50萬(wàn)的客戶,，大概率在其他銀行或金融機(jī)構(gòu)也有資產(chǎn)沉淀,。因此,，結(jié)合實(shí)際情況合理推測(cè)，金葵花客戶中有相當(dāng)比例客戶的資產(chǎn)已超100萬(wàn)元,。由此可見(jiàn),，在招商銀行體量龐大的客戶群體中，存款超過(guò)百萬(wàn)的人群比例可能在2%左右,。

各大金融機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)質(zhì)財(cái)富客戶的攬客姿態(tài)，從“入圍標(biāo)準(zhǔn)”可見(jiàn)一斑,。躋身“白金級(jí)別”一般是50萬(wàn)起步,。比如，建行白金級(jí)（五星）客戶需“月日均余額穩(wěn)定在50萬(wàn)-300萬(wàn)”,。農(nóng)行白金卡辦理?xiàng)l件是12個(gè)月日均金融資產(chǎn)達(dá)到100萬(wàn)元,。中銀財(cái)富客戶要求月日均金融資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元。在股份行陣營(yíng),，大多是50萬(wàn)起步,。

實(shí)際上，以“白金級(jí)”為分水嶺,，往上是一般鉆石級(jí)或私行級(jí)別,，往下則是金卡級(jí)別。比如,，成為工行的金卡（五星級(jí)）客戶門(mén)檻是20萬(wàn),，農(nóng)行是10萬(wàn)，光大銀行是10萬(wàn),，平安銀行“起步價(jià)”則是5萬(wàn),。

但是，這只是單家銀行的數(shù)據(jù)分析和推斷演繹,，依然無(wú)法窺探基本面,。《2024胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》提供了另一個(gè)觀察視角,。報(bào)告指出,，中國(guó)的富裕家庭（資產(chǎn)在600萬(wàn)元人民幣以上）數(shù)量為512.8萬(wàn)戶。第七次全國(guó)人口普查結(jié)果顯示,，我國(guó)共有約4.94億家庭戶,，那么資產(chǎn)超過(guò)600萬(wàn)元的中國(guó)家庭約為1%。若剔除固定資產(chǎn),，全國(guó)擁有600萬(wàn)元以上可投資資產(chǎn)的家庭為184.6萬(wàn)戶,，占比下降到0.37%。

綜合這兩項(xiàng)數(shù)據(jù),，無(wú)論是從銀行客戶資產(chǎn)分布,，還是從社會(huì)總體財(cái)富結(jié)構(gòu)來(lái)看,，存款超過(guò)百萬(wàn)的群體仍然屬于少數(shù)，基本可以站在“金字塔”的上層,。社交平臺(tái)動(dòng)輒“存款百萬(wàn)是標(biāo)配”的說(shuō)法在一定程度上偏離了現(xiàn)實(shí),。

如果以人均數(shù)據(jù)為指標(biāo)，這種“偏離”或更顯著,。中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2025年第一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示,，3月末我國(guó)住戶存款達(dá)到160.47萬(wàn)億元人民幣，這意味著全國(guó)人均存款約11萬(wàn)元出頭,。但上述人均數(shù)據(jù)并不能全面反映真實(shí)的財(cái)富分布結(jié)構(gòu),。有一些業(yè)內(nèi)人士提醒，在資產(chǎn)積累結(jié)構(gòu)上,，存在“橄欖球效應(yīng)”——即中年群體處于財(cái)富聚集的高峰期,，而青年與老年兩端則相對(duì)薄弱。因此,，正處于職業(yè)與資產(chǎn)積累“黃金時(shí)期”的中年人,，其存款水平應(yīng)顯著高于全國(guó)平均水準(zhǔn)。與此同時(shí),，像深圳等一線城市,，人均水準(zhǔn)也會(huì)明顯拔高。

銳意進(jìn)取的你,，如果擁有了百萬(wàn)存款,，是否可以“躺平”，不再用為生計(jì)發(fā)愁,？你可以為自己爭(zhēng)取到哪些潛在的“特殊權(quán)益”,？不甘“小富即安”，應(yīng)當(dāng)如何做長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃,？