（原標題：金融腐敗背后的監(jiān)管短板在哪里,？）

消失了一個多月的楊家才，在經(jīng)歷了各種版本的傳言后,，還是出現(xiàn)在了中央紀委的紀律審查公告中,。

5月23日傍晚，中央紀委發(fā)出一條消息,，“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會黨委委員,、主席助理楊家才涉嫌嚴重違紀，目前正接受組織審查?！?/p>

這條消息并沒有引起太大的震動,，早在一個多月前，關于楊家才被紀檢部門帶走的傳聞就已在坊間流傳,，甚至有部分主流媒體特意報道出來,，以較為肯定的語氣作出揣測。

隨著楊家才的落馬,，作為金融監(jiān)管部門的“三會”各有部級高官因貪腐被抓，金融反腐工作正逐步走向深入,。

金融領域成為腐敗高發(fā)區(qū)

今年以來,，金融反腐的案件層出不窮，僅4月份就披露了4起金融系統(tǒng)腐敗大案：4月9日,，前保監(jiān)會主席項俊波,、中國進出口銀行北京分行原行長李昌軍被查。4月13日,，中國民生銀行北京航天橋支行行長張穎被查,，原總行副行長趙品璋也幾乎在同一天被帶走。4月21日,，前深交所人員,、曾任股票發(fā)審委員的馮小樹涉嫌違法買賣股票被查。

而在查處的對象中,，不僅有監(jiān)管部門的“高官”和金融機構的“高管”，也有一般干部和普通員工,?！吨袊侣勚芸穼χ醒爰o委監(jiān)察部公布的信息進行梳理，據(jù)不完全統(tǒng)計,，從2013年5月到2017年5月,，四年間，僅在中央紀委網(wǎng)站通報的金融監(jiān)管官員和國有金融機構工作人員就有35人,，其中,，包括原保監(jiān)會主席項俊波，原證監(jiān)會副主席姚剛,、原證監(jiān)會主席助理張育軍,，以及此次被通報的銀監(jiān)會主席助理楊家才在內(nèi)的監(jiān)管層官員有12人，銀行10人,，保險公司4人,，投資機構7人,，其他相關政府部門2人。

在中國人民大學國家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院研究員喬梁看來,，腐敗通常有三種類型：裙帶關系,、內(nèi)幕交易和敲詐勒索?！斑@三類對于金融腐敗也是共通的,。”他向《中國新聞周刊》解釋道,，盡管金融領域給大家的印象是有很多的市場規(guī)則和嚴格的交易規(guī)則,，但是畢竟還是一個掌握著大量資源的行業(yè)，腐敗的根源主要在于權力或資源的分配被一種壟斷的方式所掌控,，因此,，只要存在豐厚的利益分配，就可能產(chǎn)生腐敗,，而且這種腐敗的機會是相當大的,。

“從目前暴露出來的金融領域腐敗案件來看，呈現(xiàn)出一些共同的特點,?！敝袊ù髮W反腐敗與廉政建設研究中心副秘書長于國旦向《中國新聞周刊》介紹：

一是整個金融領域涉案人員多，發(fā)案數(shù)量大,，而且可能存在一部分數(shù)量較為龐大的隱案,；

二是涉及的罪名除較為傳統(tǒng)的受賄、挪用公款,、貪污罪等職務犯罪外,，涉及經(jīng)濟領域的犯罪也逐步增多，如內(nèi)幕交易等,；

三是涉案資金大,，影響范圍廣,，危害極為嚴重,；

四是技術性、專業(yè)性強,，隱蔽性強,，查處難度大。

此外,，犯罪人往往作案時間較長,，并出現(xiàn)金融系統(tǒng)人員和微觀經(jīng)濟體人員相互勾結，共同作案的情況,。領導干部發(fā)案率也有所增加,。

“金融犯罪非常嚴重，觸目驚心，如不采取措施,，可能影響經(jīng)濟穩(wěn)定,，國家安全?！庇趪┱f,。

實際上，中央早就對金融領域的反腐進行了部署,。早在2014年3月,，中央紀委啟動新一輪機構調(diào)整，紀檢監(jiān)察室數(shù)量增至12個,，其中第四監(jiān)察室對口的就是金融單位,。2015年2月11日，在中央巡視工作動員部署會上,，中央決定完成對中管金融企業(yè)巡視全覆蓋,。當年10月，中央第三輪巡視啟動,，在31家被巡視單位中,，有21家金融機構，包括五大國有銀行在內(nèi)的14家中管金融企業(yè)和“一行三會”等監(jiān)管機構,。

證監(jiān)會原副主席姚剛,、原主席助理張育軍就是在此時被通報接受調(diào)查的，銀行業(yè)協(xié)會原黨委書記王巖岫以及3名來自銀監(jiān)系統(tǒng)的官員也在不久之后被通報,。從時間來看,，和中央巡視的時間較為吻合。

四年來,，中國的反腐逐漸向縱深發(fā)展,，力度不斷加大，隨著金融系統(tǒng)貪腐案件不斷被查處,，一些“金融老虎”“金融大鱷”接連落馬,，反腐已經(jīng)從以政府機關為主的第一戰(zhàn)場，轉(zhuǎn)向以金融機構為主的第二戰(zhàn)場,。

就在4月9日下午,，項俊波被查消息公布幾個小時后，中國政府網(wǎng)全文刊發(fā)了國務院總理李克強3月21日在全國廉政工作會議上的講話,，似乎大有深意,。李克強在會上指出，要嚴防金融風險和腐敗,，嚴厲打擊銀行違規(guī)授信,、證券市場內(nèi)幕交易和利益輸送,、保險公司套取費用等違法違規(guī)行為?！皩€別監(jiān)管人員和公司高管監(jiān)守自盜,、與金融大鱷內(nèi)外勾結等非法行為，必須依法嚴歷懲處,，以儆效尤,。”

然而,，在金融反腐過程中,，作為金融監(jiān)管部門的一行三會，與紀檢監(jiān)察部門各自承擔了不同的職能,。據(jù)了解,，金融領域本身有自己的監(jiān)管機構，在金融反腐中也發(fā)揮著重要作用,，比如馮小樹的案件就是中央第7巡視組在對證監(jiān)會開展專項巡視期間,，向證監(jiān)會移交的線索。案件從調(diào)查,、審理到處罰,，都是由證監(jiān)會完成。那么,，該如何有效地分工，形成反腐合力,？

喬梁認為,，紀檢監(jiān)察部門必須在腐敗發(fā)生后才能介入，而且還得有舉報才能開展調(diào)查,，而金融監(jiān)管部門在事前就可以通過內(nèi)部監(jiān)控,，發(fā)現(xiàn)異常交易或其他違法行為，提前介入,，將腐敗扼殺在萌芽狀態(tài),。

補齊監(jiān)管短板

隨著腐敗案件頻發(fā)，加強事前監(jiān)管,、日常監(jiān)管也成為監(jiān)管部門的工作重心,，特別是要從制度上補齊監(jiān)管短板,，防患于未然,。

今年3月2日，銀監(jiān)會主席郭樹清在履職3日的“首秀”中,，用“牛欄里關貓”來比喻監(jiān)管制度的缺失,，提出要及時彌補監(jiān)管短板,，排查監(jiān)管制度漏洞，完善監(jiān)管規(guī)制,。有媒體曾報道，他在上任后一個多月的時間里,，找出銀監(jiān)會成立以來所有的監(jiān)管規(guī)則，從中尋找規(guī)則的短板,。

3月末,，銀監(jiān)會部署開展對“三違反”（違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則,、違反內(nèi)部規(guī)章）,、“三套利”（監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利,、關聯(lián)套利）和“四不當”（不當創(chuàng)新,、不當交易、不當激勵,、不當收費）的專項治理工作,。

4月7日，銀監(jiān)會對外表示,，2017年上半年將組織全國銀行業(yè)集中進行市場亂象整治工作,，以回歸本源、服務實體,、防范風險為目標,，重點對股權和對外投資,、機構及高管,、規(guī)章制度、業(yè)務,、產(chǎn)品,、人員、廉政風險,、監(jiān)管行為,、內(nèi)外勾結違法、非法金融活動等十大方面進行整治,。

4月7日,、10日和12日,，銀監(jiān)會先后出臺《關于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見》（4號文）、《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》（6號文）和《關于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》（7號文）,。在短短兩周內(nèi),，銀監(jiān)會根據(jù)風險領域制定了7大行動方案，實行“一險一策”,，推進重點領域的風險防控,。

保監(jiān)會在短期內(nèi)密集出臺了一系列政策,。4月20日,，保監(jiān)會印發(fā)《關于進一步加強保險監(jiān)管維護保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》；4月28日,，又印發(fā)《關于強化保險監(jiān)管打擊違法違規(guī)行為整治市場亂象的通知》,。兩個文件直指虛假出資、公司治理亂象,、資金運用亂象,、產(chǎn)品不當創(chuàng)新、銷售誤導,、理賠難,、違規(guī)套取費用和數(shù)據(jù)造假等八個方面的保險市場亂象，并部署開展專項整治,。

此外,，保監(jiān)會還加強了風控和服務的制度建設：4月23日，保監(jiān)會印發(fā)《關于進一步加強保險業(yè)風險防控工作的通知》,；4月26日,，又調(diào)整《中國保監(jiān)會保險消費投訴情況通報》的口徑和內(nèi)容，并發(fā)布《保險公司章程指引》,。

或許是由于此前險資進入資本市場,，特別是股市，引發(fā)了極大爭議,，保監(jiān)會開始從制度層面對險資投資方向進行引導,，先后發(fā)布三個文件，分別推進險資支農(nóng)支小,、支持實體經(jīng)濟,，以及投資PPP項目等。

在加強監(jiān)管的同時,，監(jiān)管層也加強了問責,，對于違規(guī)者施以重罰，以示懲戒。

據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,，2017年一季度，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰485件,，罰沒金額合計1.9億元,，處罰責任人員197名，其中取消19人的高管任職資格,，禁止11人從事銀行業(yè)工作,。

同樣實行“強問責”的還有保監(jiān)會和證監(jiān)會。2月24日,，保監(jiān)會也就前海人壽編制提供虛假材料,、違規(guī)運用保險資金等違法事實，決定給予時任董事長姚振華撤銷任職資格并禁止進入保險業(yè)10年的處罰,。

證監(jiān)會更是對馮小樹涉嫌違法買賣股票的行為開出了“天價罰單”,，決定沒收其違法所得2.48億元，并頂格處以2.51億元罰款,。同時,，采取終身市場禁入措施。

此外,，從3月中旬以來,，證監(jiān)會還分別針對股票發(fā)行和持續(xù)信息披露等環(huán)節(jié)存在的虛假陳述等違法行為和次新股交易中的各類違法不當行為，先后開展了兩次專項行動,，調(diào)查工作已全面展開,。

中國人民大學副校長吳曉求在接受《中國新聞周刊》采訪時指出，金融監(jiān)管最重要的是制定規(guī)則,，根據(jù)規(guī)則做出相應的處罰,，這樣人們就有預期，“我覺得給金融一個穩(wěn)定的預期非常重要,，如果出臺一些缺乏前瞻性的措施,，可能今天應對某一個問題有效，過幾天卻會變成非常嚴重的阻礙力量,?！?/p>

“現(xiàn)在看來，有的部門就采取了一些相對比較急的方式,?！眳菚郧髮Α吨袊侣勚芸氛f。

一手抓金融反腐,，一手抓金融安全

隨著金融反腐進入深水區(qū),，如何加強金融監(jiān)管，維護金融安全也成為監(jiān)管層需要解決的重點,。

4月25日下午,，中共中央政治局就維護國家金融安全進行第四十次集體學習,。中共中央總書記習近平在主持學習時指出，必須充分認識金融在經(jīng)濟發(fā)展和社會生活中的重要地位和作用,，切實把維護金融安全作為治國理政的一件大事,，扎扎實實把金融工作做好。

“金融安全目前對我們國家來說非常重要,！金融安全的核心是不能出現(xiàn)系統(tǒng)性的金融危機,，這是一個底線！”吳曉求說,。

在他看來,，這兩年實體經(jīng)濟增長緩慢，會對一些在高速增長時產(chǎn)生的貸款（包括發(fā)債）造成困難,。再加上過去一段時期,，金融業(yè)的創(chuàng)新非常快,，其中有一些背離了世界經(jīng)濟的需求,，或者為實體經(jīng)濟的運行帶來了新的困難，包括資金成本的提高等,，這些都是潛在的金融風險,。

“改進中國的金融體制，我們不能夠停下來或走回頭路,，所以金融業(yè)的改革創(chuàng)新,，既要成為金融體系安全、高效的目標,，更要讓實體經(jīng)濟的發(fā)展更有效率,，這才是金融創(chuàng)新的重要目的，也是未來解決金融風險重要的出發(fā)點,?！眳菚郧笳f。

由于中國金融業(yè)長期以來處于混業(yè)經(jīng)營,、分業(yè)監(jiān)管的模式，加上金融創(chuàng)新不斷推進,，監(jiān)管的盲區(qū)和真空地帶越來越多,，成為金融改革的一項重點。2016年10月,，國務院下發(fā)文件,，在互聯(lián)網(wǎng)金融領域?qū)嵭小按┩甘健北O(jiān)管，即無論業(yè)務本質(zhì)屬性，對跨界,、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進行監(jiān)管,。

然而，作為金融領域的監(jiān)管者,，一行三會對于行業(yè)的準入和退出掌握著“生殺大權”,，加上近年來反腐中，不乏監(jiān)管人員監(jiān)守自盜的案件,，如何對監(jiān)管層進行監(jiān)督,，將權力控制在制度的籠子里,，也是今后反腐的重點,。

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