會(huì)議室里還坐著幾人，彼此間并不交談。一名自稱大學(xué)生的男子說(shuō),，他們班的同學(xué)多半交易了自己的銀行卡,。

會(huì)議室一角，一名工作人員在電話中正不斷勸說(shuō)對(duì)方出租銀行卡,。

此時(shí),，葉軍請(qǐng)出部門(mén)經(jīng)理方星為眾人講解業(yè)務(wù)。

“我們公司是P2P類型的,，國(guó)家規(guī)定,，個(gè)人在同一平臺(tái)的借款不得超過(guò)20萬(wàn)元。公司想要往外放出更大額度的貸款,，需要用第三方的銀行過(guò)賬給實(shí)際借款人,。”方星開(kāi)門(mén)見(jiàn)山地說(shuō)出了“租卡”的意圖,。

根據(jù)去年8月銀監(jiān)會(huì),、公安部等四部門(mén)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主,。同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元,；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元。

葉軍說(shuō),，當(dāng)實(shí)際借款人所借款項(xiàng)大于20萬(wàn)限額時(shí),，超出部分就需要找其他人的銀行卡來(lái)分?jǐn)?。也就是把一個(gè)大額借款拆分成多份，每一份都需要一張銀行卡,。比如實(shí)際借款人要借200萬(wàn)元,，公司就需要找另外9個(gè)人的銀行卡，分別過(guò)賬20萬(wàn)元,，最后再把這9張卡里的錢,，轉(zhuǎn)到實(shí)際借款人手中。

▲經(jīng)理為“兼職人員”講解出租銀行卡用于貸款轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù),。視頻截圖

大額貸款拆成多份租借銀行卡“中轉(zhuǎn)”

聽(tīng)完方星的“業(yè)務(wù)介紹”后,，多名“兼職人員”與公司簽訂了協(xié)議。同時(shí)將身份證,、銀行卡,、網(wǎng)銀U盾等交給方星。

簽署協(xié)議的過(guò)程有工作人員指引,。工作人員說(shuō),，這是為了防止銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門(mén)查公司賬目，只要這些書(shū)面性的文字在,，就不會(huì)有事,。這也是公司在監(jiān)管政策下發(fā)展大額貸款業(yè)務(wù)的“唯一方法”。

葉軍也說(shuō),，所謂簽協(xié)議,，主要是規(guī)避“限額20萬(wàn)元”的國(guó)家政策。

要簽的協(xié)議有兩份,。一份是信息咨詢服務(wù)協(xié)議,，寫(xiě)有“甲方（借款人），乙方：卓飛商務(wù)信息咨詢有限公司,，丙方：融信通商務(wù)顧問(wèn)有限公司,，丁方：銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，并蓋有這三家公司的公章,。

該協(xié)議規(guī)定,，“乙方將依據(jù)甲方的相關(guān)資料，通過(guò)丙方推薦甲方在丁方辦理借款申請(qǐng),，并為甲方提供借款推薦,、信用審核與咨詢、還款管理等一系列服務(wù),?！?/p>

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