會議室里還坐著幾人,，彼此間并不交談,。一名自稱大學(xué)生的男子說,，他們班的同學(xué)多半交易了自己的銀行卡。

會議室一角,，一名工作人員在電話中正不斷勸說對方出租銀行卡,。

此時(shí)，葉軍請出部門經(jīng)理方星為眾人講解業(yè)務(wù),。

“我們公司是P2P類型的,，國家規(guī)定，個(gè)人在同一平臺的借款不得超過20萬元,。公司想要往外放出更大額度的貸款,，需要用第三方的銀行過賬給實(shí)際借款人?！狈叫情_門見山地說出了“租卡”的意圖,。

根據(jù)去年8月銀監(jiān)會、公安部等四部門發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》,，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主,。同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元,。

葉軍說,，當(dāng)實(shí)際借款人所借款項(xiàng)大于20萬限額時(shí)，超出部分就需要找其他人的銀行卡來分?jǐn)?。也就是把一個(gè)大額借款拆分成多份,，每一份都需要一張銀行卡。比如實(shí)際借款人要借200萬元,，公司就需要找另外9個(gè)人的銀行卡,，分別過賬20萬元，最后再把這9張卡里的錢,，轉(zhuǎn)到實(shí)際借款人手中,。

▲經(jīng)理為“兼職人員”講解出租銀行卡用于貸款轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)。視頻截圖

大額貸款拆成多份租借銀行卡“中轉(zhuǎn)”

聽完方星的“業(yè)務(wù)介紹”后,，多名“兼職人員”與公司簽訂了協(xié)議,。同時(shí)將身份證、銀行卡,、網(wǎng)銀U盾等交給方星,。

簽署協(xié)議的過程有工作人員指引。工作人員說,，這是為了防止銀監(jiān)會等相關(guān)部門查公司賬目,，只要這些書面性的文字在，就不會有事。這也是公司在監(jiān)管政策下發(fā)展大額貸款業(yè)務(wù)的“唯一方法”,。

葉軍也說,，所謂簽協(xié)議，主要是規(guī)避“限額20萬元”的國家政策,。

要簽的協(xié)議有兩份,。一份是信息咨詢服務(wù)協(xié)議，寫有“甲方（借款人）,，乙方：卓飛商務(wù)信息咨詢有限公司,，丙方：融信通商務(wù)顧問有限公司，丁方：銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”,，并蓋有這三家公司的公章,。

該協(xié)議規(guī)定，“乙方將依據(jù)甲方的相關(guān)資料,，通過丙方推薦甲方在丁方辦理借款申請，并為甲方提供借款推薦,、信用審核與咨詢,、還款管理等一系列服務(wù)?！?/p>

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