原標題：銀行卡買賣“黑市”調(diào)查
只要花費數(shù)百元,，就可以輕易從網(wǎng)上購得他人銀行卡。這些被非法交易的銀行卡,，成了滋生金融犯罪、電信詐騙的溫床,，并形成一條開卡,、收購、出售,、使用他人銀行卡的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”,。
重案組37號(微信ID:zhonganzu37)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)絡(luò)賣家將收購而來的銀行卡,、身份證,、電話卡等作為整套出售，標價800元至上千元不等,。
更有互聯(lián)網(wǎng)金融公司以500元“好處費”的形式,，大量租用他人銀行卡，為借款人辦理大額貸款業(yè)務(wù),，只為規(guī)避“同一人在同一網(wǎng)貸平臺借款不超過20萬”的國家規(guī)定,。
銀行卡買賣的背后，指向多項不法行為，包括電信詐騙,、洗錢,、行賄、受賄等,。
央行有關(guān)負責(zé)人表示,，銀行卡內(nèi)存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己的銀行卡,，有可能被收卡人用來從事非法活動,，給自己帶來巨大的法律風(fēng)險，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任,。一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題,，最終都會追溯到核心賬戶，會導(dǎo)致個人信用受損,，甚至承擔(dān)連帶責(zé)任,。
▲“兼職人員”出租身份證、銀行卡,、U盾換取報酬,。視頻截圖
招“兼職”實為交易銀行卡
“急招兼職，知名上市公司需要做過賬業(yè)務(wù),，給辛苦費500元,。兼職人員需要提前準備好銀行卡，公司給卡里打錢再轉(zhuǎn)出來即可,。沒有任何風(fēng)險,。純粹白撿白給的錢?！?/p>
同樣的招聘消息,，葉軍每天至少在上百個QQ群發(fā)布。
招“兼職人員”只是幌子,，他盯上的是銀行卡,。
6月11日，重案組37號(微信ID:zhonganzu37)聯(lián)系了葉軍,。他直截了當?shù)卣f,，銀行卡租給互聯(lián)網(wǎng)金融公司用于過賬，5-7個工作日可將銀行卡歸還本人,，報酬500元,，每人每年只限操作一次。
“每天有十幾人來找我出租銀行卡,，多的時候一天30個人,?！彼f，作為中間人,，他每招募一名“兼職”可以得到100元報酬,。
在向重案組37號探員反復(fù)確認是否有銀行卡、網(wǎng)銀U盾后,，葉軍和探員約定時間到公司簽署協(xié)議,。
6月15日下午，重案組37號探員來到東城區(qū)王府井西街9號東方文化大廈3層的一間會議室,，葉軍早已在此等候,。
會議室里還坐著幾人，彼此間并不交談,。一名自稱大學(xué)生的男子說,，他們班的同學(xué)多半交易了自己的銀行卡。
會議室一角,，一名工作人員在電話中正不斷勸說對方出租銀行卡,。
此時，葉軍請出部門經(jīng)理方星為眾人講解業(yè)務(wù),。
“我們公司是P2P類型的,，國家規(guī)定，個人在同一平臺的借款不得超過20萬元,。公司想要往外放出更大額度的貸款,，需要用第三方的銀行過賬給實際借款人?！狈叫情_門見山地說出了“租卡”的意圖,。
根據(jù)去年8月銀監(jiān)會、公安部等四部門發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》,，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當以小額為主,。同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元,。
葉軍說，當實際借款人所借款項大于20萬限額時,，超出部分就需要找其他人的銀行卡來分攤,。也就是把一個大額借款拆分成多份，每一份都需要一張銀行卡,。比如實際借款人要借200萬元,，公司就需要找另外9個人的銀行卡，分別過賬20萬元,，最后再把這9張卡里的錢,，轉(zhuǎn)到實際借款人手中,。
▲經(jīng)理為“兼職人員”講解出租銀行卡用于貸款轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)。視頻截圖
大額貸款拆成多份租借銀行卡“中轉(zhuǎn)”
聽完方星的“業(yè)務(wù)介紹”后,，多名“兼職人員”與公司簽訂了協(xié)議,。同時將身份證、銀行卡,、網(wǎng)銀U盾等交給方星,。
簽署協(xié)議的過程有工作人員指引。工作人員說,，這是為了防止銀監(jiān)會等相關(guān)部門查公司賬目,，只要這些書面性的文字在，就不會有事,。這也是公司在監(jiān)管政策下發(fā)展大額貸款業(yè)務(wù)的“唯一方法”,。
葉軍也說，所謂簽協(xié)議,，主要是規(guī)避“限額20萬元”的國家政策,。
要簽的協(xié)議有兩份。一份是信息咨詢服務(wù)協(xié)議,，寫有“甲方（借款人）,，乙方：卓飛商務(wù)信息咨詢有限公司，丙方：融信通商務(wù)顧問有限公司,，丁方：銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”,，并蓋有這三家公司的公章。
該協(xié)議規(guī)定,，“乙方將依據(jù)甲方的相關(guān)資料,，通過丙方推薦甲方在丁方辦理借款申請，并為甲方提供借款推薦,、信用審核與咨詢,、還款管理等一系列服務(wù)?！?/p>
重案組37號(微信ID:zhonganzu37)查詢國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)發(fā)現(xiàn),，融信通商務(wù)顧問有限公司經(jīng)營范圍包括投資管理、投資咨詢,、財務(wù)咨詢等,。但未經(jīng)有關(guān)部門批準，不得以公開方式募集資金,；不得公開開展證券類產(chǎn)品和金融衍生品交易活動,；不得發(fā)放貸款；不得對所投資企業(yè)以外的其他企業(yè)提供擔(dān)保等,。股東為熊貓資本管理有限公司等,。
該公司2016年度報告顯示,，企業(yè)主營業(yè)務(wù)活動為借貸審核、貸中風(fēng)控,、逾期催收,。
銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司經(jīng)營范圍包括資產(chǎn)管理、財務(wù)咨詢,、投資咨詢等,。企業(yè)法人為熊貓資本管理有限公司。
從工商信息看出,，兩家公司同在東城區(qū)王府井西街9號三層,，門牌號相鄰。
卓飛商務(wù)信息咨詢有限公司成立于去年12月,，經(jīng)營范圍包括經(jīng)濟貿(mào)易咨詢,；企業(yè)管理咨詢等。
另一份是委托還款協(xié)議,，顯示“甲方于2017年6月15日通過融信通商務(wù)顧問有限公司向第三方網(wǎng)絡(luò)中介信息平臺投資人申請借款人民幣本金200000元”“乙方接受甲方委托,，在2020年6月14日前向融信通商務(wù)顧問有限公司支付人民幣282000元用于償還甲方在《借款合同》項下的債務(wù)”。并附有融信通商務(wù)顧問有限公司的賬戶名,、賬號,、開戶行。
方星說,，這份委托還款協(xié)議用于確保債務(wù)由實際借款人來償還,。他一再向現(xiàn)場的“兼職人員”保證，“簽訂協(xié)議不會給兼職人員形成債務(wù),?！?/p>
葉軍說，相當于拿銀行卡做一個“中轉(zhuǎn)”,，“用你的卡存進去20萬,，然后再轉(zhuǎn)出去。一進一出就合法了,，錢就可以正大光明地借給第三方,。”
簽完協(xié)議后,，工作人員又在電腦上登錄網(wǎng)上銀行,，并要求各人提供銀行卡密碼和網(wǎng)銀密碼,，測試網(wǎng)銀能否正常使用,。
測卡結(jié)束后,，工作人員將身份證原件交還給眾人，把身份證復(fù)印件,、銀行卡,、U盾打包存放起來。
按照方星的說法,，之后這些銀行卡用于給實際借款人過賬,，“到時有錢會打到你們銀行卡，很快會轉(zhuǎn)走,，你們不用管,。”500元的費用則在轉(zhuǎn)賬成功后支付,，另外待貸款轉(zhuǎn)走后,，會把銀行卡和U盾退還給持卡人。
據(jù)方星介紹,，該業(yè)務(wù)從去年開始操作,，最初是找公司內(nèi)部員工，后來內(nèi)部員工簽完了就轉(zhuǎn)移到朋友之類,，今年3月份才對外招人進行銀行卡交易,。
重案組37號(微信ID:zhonganzu37)隨后聯(lián)系了銀湖網(wǎng)一名業(yè)務(wù)員，詢問是否可以提供超過20萬元的貸款,。該業(yè)務(wù)員說,，如果個人貸款超過20萬元，他們可以找“朋友”進行加額來滿足客戶需求,。
葉軍等人也深知銀行卡交易存在的法律風(fēng)險,，“兼職人員做過賬業(yè)務(wù)，只能一年一次,，多了怕被查,。”
當重案組37號探員詢問“出租銀行卡會不會給自己帶來麻煩”時,，葉軍說,，每天這么多人來辦這個業(yè)務(wù)，就算有麻煩也有人墊背,。
▲一名工作人員正在檢驗“兼職人員”的身份證,、銀行卡、U盾,。視頻截圖
800元買全套包括身份證銀行卡
相比于上述金融公司花錢借用他人銀行卡用于大額貸款業(yè)務(wù),，30多歲的劉天明所做的買賣更為直接——售賣全套銀行卡。
劉天明說,，所謂“全套”是指銀行卡,、開卡的身份證原件、網(wǎng)銀U盾,、預(yù)留手機號及開戶單,，這也被他們稱為“四件套”,。
類似的行業(yè)術(shù)語還有“裸卡”——只有銀行卡；“盾卡”——銀行卡和網(wǎng)銀U盾,。
“做這行你得擴大地盤,，比如大量建QQ群?！彼苑Q有1000多個QQ群,，通過群發(fā)軟件，將自己的業(yè)務(wù)以刷屏的方式推廣出去,。
每天早上,，劉天明打開電腦的第一件事，就是通過QQ上的好友申請,。最多時,，一覺醒來有上百個好友申請?zhí)砑印＿@些“好友”都是問他買銀行卡的,。
“四件套800元,、盾卡500元，別家沒有這么低的,?！币虼耍鲐浀乃俣纫脖容^快,，“一般情況,，三天出四五十套沒問題”。
據(jù)劉天明介紹,，他的貨源是通過固定聯(lián)系人介紹,，讓持有身份證的人自己去辦銀行卡和電話卡，再把包括身份證,、銀行卡在內(nèi)的各種卡都賣給他們,。但他不愿透露收卡的價格。
劉天明說,，即使身份證原件寄過來也不會影響持卡人,，身份證可以掛失補辦，這樣新舊兩張身份證都能使用,。手機號主要用于接收銀行短信或驗證碼等,。
除了持卡人主動將自己的身份證、銀行卡賣出,，也有一部分銀行卡是通過遺失的身份證所辦,，持卡人對此并不知情。
在賣家發(fā)來的銀行卡樣品中，重案組37號(微信ID:zhonganzu37)通過身份證信息聯(lián)系了河北張家口市康?？h李家地鎮(zhèn)的康女士,。35歲的康女士目前和丈夫在浙江打工，兩個月前,，她在回老家的途中，錢包和手機被偷,，放在錢包的身份證也一同丟失,。她已向當?shù)嘏沙鏊鶔焓矸葑C并申請補辦。
經(jīng)反復(fù)確認,，康女士表示,，和她遺失身份證一起配套售賣的“四件套”銀行卡，并不是她本人所開,。
也就是說,，有人拿著康女士遺失的身份證不但辦理了銀行卡和網(wǎng)銀，還辦理了電話卡,。
多個銀行卡賣家表示,，并不是所有的銀行卡都需要本人去辦，也可以找人代辦,。對于人證不符的情況,，他們的理由如出一轍，“內(nèi)部有資源,，只要證是真的,，就能開?！?/p>
據(jù)重案組37號探員了解,，一般來說賣家會提前大量收卡，各個銀行的卡都要有,，再按照買家所指定的銀行銷售相對應(yīng)的卡,。
在賣家林樂的報價單里，不同銀行的卡價格也都不一樣：中國銀行,、農(nóng)行,、建行、工行,，四件套1300元,；光大、平安,、華夏銀行,，四件套900元。“價格差異是因為大銀行的卡不好開,?！彼f。
多個賣家表示,，銀行卡交易方式為“貨到付款”,。“要的話地址發(fā)我,，剛開始給你寄兩套,，有簽收的話后面可以大量給你寄過去?！眲⑻烀髡f,。
▲記者以650元的價格從網(wǎng)絡(luò)賣家手中購買的全套銀行卡，包括銀行卡,、開卡的身份證原件,、網(wǎng)銀U盾和預(yù)留手機號及開戶單。視頻截圖
銀行卡買賣暗藏行賄,、電信詐騙
很多賣家對客戶買這些銀行卡的用途心知肚明,，交易時并不細問，像是心照不宣,。
一名賣家說,，買銀行卡的一般是做外匯，或者是電信詐騙,。
來自廣東的一位買家李和生直言,，自己買銀行卡就是做外匯?！拔抑挥冒雮€月,，半個月之后可以全部退給你?！?/p>
李和生說,，每張銀行卡每年有5萬美金的外匯限額。他收卡之后,，會給每張卡打進幾萬到十幾萬不等的人民幣存款,，兌換成外匯，利用外匯市場價格的波動,，交易后賺取差價,。“說白了就是走走流水,，限額用完,，卡對我來說就沒用了,。”李和生說,。
在近幾年查獲的電信詐騙案中,，擁有大量的銀行卡成為了犯罪嫌疑人的“必備品”。在一些個案中,，以各種名義到不同銀行開卡,，是電信詐騙團伙“外包”出去的一項業(yè)務(wù)。
當有事主受騙往這些銀行卡里匯款后,，嫌疑人會指揮同伙在最短時間內(nèi)將匯款全部提取并轉(zhuǎn)移,。
2014年底，廣州天河區(qū)法院對一個“猜猜我是誰”電信詐騙團伙中的幾名成員進行了一審宣判,。該團伙分工明確，有專人拿著銀行卡負責(zé)提取詐騙款項并轉(zhuǎn)移至指定賬戶,。幾名被告人被公安機關(guān)控制時,，發(fā)現(xiàn)有他人的銀行卡1319張、他人的居民身份證395張,。
除了電信詐騙,，銀行卡買賣的背后還指向洗錢、行賄,、受賄,、非法所得的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移等不法行為。
在葉軍的個人業(yè)務(wù)中,，不僅為金融公司找人租用銀行卡,，他也買賣銀行卡，“這些卡賣到國外去,，客戶用一個月,，到時候再消掉，對賣卡人沒有危害,?！彼f，這其實就是幫別人洗錢,。
另一些人買銀行卡或為行賄,、受賄。
2016年5月被“雙開”的廣東茂名市高新區(qū)黨工委原書記譚國鋒在被查后,，其隨身物品中包括他人身份證7張,，他人名下的銀行卡7張，卡內(nèi)存款余額高達630多萬元,。
湖南永州市發(fā)改委原主任龔新智在被查后也自曝,，收銀行卡就像收名片。
（文中葉軍、方星,、劉天明,、林樂、李和生均為化名）
▲工作人員指導(dǎo)兼職人員簽署貸款合同,。視頻截圖
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