改革后,，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成,。其中,，LPR由貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率報(bào)價(jià)行報(bào)價(jià)計(jì)算形成。每筆貸款具體的加點(diǎn)數(shù)值由貸款銀行按照全國(guó)和當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求,，綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，在發(fā)放貸款時(shí)與借款人協(xié)商約定,。加點(diǎn)數(shù)值一旦確定,，整個(gè)合同期限內(nèi)都固定不變,。

3,。確定定價(jià)基準(zhǔn)時(shí)，相應(yīng)期限如何理解,？

目前,，LPR有1年期和5年期以上兩個(gè)期限品種。1年期和5年期以上的個(gè)人住房貸款利率有直接對(duì)應(yīng)的基準(zhǔn),，1年期以內(nèi),、1年至5年期個(gè)人住房貸款利率基準(zhǔn),，可由貸款銀行在兩個(gè)期限品種之間自主選擇。參考基準(zhǔn)確定后,，可通過(guò)調(diào)整加點(diǎn)數(shù)值,，體現(xiàn)期限利差因素。

4,。什么是利率重定價(jià)？

利率重定價(jià)是指，貸款銀行按合同約定的計(jì)算方式,，根據(jù)定價(jià)基準(zhǔn)的變化確定形成新的貸款利率水平,。公告明確個(gè)人住房貸款利率重定價(jià)周期可由雙方協(xié)商約定，最短為1年,，最長(zhǎng)為合同期限,。借款人和貸款銀行可根據(jù)自身利率風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和管理能力進(jìn)行選擇。每次利率重新定價(jià)時(shí),，定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR,。

5。對(duì)于居民家庭有什么影響,？

公告主要針對(duì)新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率,，存量個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后，全國(guó)范圍內(nèi)新發(fā)放首套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）；二套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)（按8月20日5年期以上LPR計(jì)算為5.45%）,，與當(dāng)前我國(guó)個(gè)人住房貸款實(shí)際最低利率水平基本相當(dāng)。同時(shí),，人民銀行分支機(jī)構(gòu)將指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制及時(shí)確定當(dāng)?shù)豅PR加點(diǎn)下限,。與改革前相比,，居民家庭申請(qǐng)個(gè)人住房貸款,，利息支出基本不受影響,。

6,。何時(shí)實(shí)施？

2019年10月8日是定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換日,。在此之前,，貸款銀行需修改貸款合同，改造升級(jí)系統(tǒng),，組織員工培訓(xùn),，同時(shí)，采取各種方式為客戶做好宣傳解釋工作,，以確保轉(zhuǎn)換過(guò)程平穩(wěn)有序,。2019年10月8日前，已經(jīng)發(fā)放和已經(jīng)簽訂合同但未發(fā)放的貸款仍按原合同執(zhí)行,。