改革后,，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為定價基準加點形成,。其中,，LPR由貸款市場報價利率報價行報價計算形成,。每筆貸款具體的加點數(shù)值由貸款銀行按照全國和當?shù)刈》啃刨J政策要求,，綜合貸款風(fēng)險狀況,，在發(fā)放貸款時與借款人協(xié)商約定。加點數(shù)值一旦確定,，整個合同期限內(nèi)都固定不變,。

3。確定定價基準時,，相應(yīng)期限如何理解,？

目前,，LPR有1年期和5年期以上兩個期限品種,。1年期和5年期以上的個人住房貸款利率有直接對應(yīng)的基準,，1年期以內(nèi),、1年至5年期個人住房貸款利率基準，可由貸款銀行在兩個期限品種之間自主選擇,。參考基準確定后,，可通過調(diào)整加點數(shù)值，體現(xiàn)期限利差因素,。

4,。什么是利率重定價,？

利率重定價是指,，貸款銀行按合同約定的計算方式，根據(jù)定價基準的變化確定形成新的貸款利率水平,。公告明確個人住房貸款利率重定價周期可由雙方協(xié)商約定,，最短為1年，最長為合同期限,。借款人和貸款銀行可根據(jù)自身利率風(fēng)險承擔(dān)和管理能力進行選擇,。每次利率重新定價時，定價基準調(diào)整為最近一個月相應(yīng)期限的LPR,。

5,。對于居民家庭有什么影響,？

公告主要針對新發(fā)放個人住房貸款利率,，存量個人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。定價基準轉(zhuǎn)換后,，全國范圍內(nèi)新發(fā)放首套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）；二套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點（按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%）,，與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。同時,，人民銀行分支機構(gòu)將指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機制及時確定當?shù)豅PR加點下限,。與改革前相比,，居民家庭申請個人住房貸款,，利息支出基本不受影響。

6,。何時實施,？

2019年10月8日是定價基準轉(zhuǎn)換日,。在此之前，貸款銀行需修改貸款合同,，改造升級系統(tǒng),，組織員工培訓(xùn)，同時,，采取各種方式為客戶做好宣傳解釋工作,，以確保轉(zhuǎn)換過程平穩(wěn)有序。2019年10月8日前,，已經(jīng)發(fā)放和已經(jīng)簽訂合同但未發(fā)放的貸款仍按原合同執(zhí)行,。