原標(biāo)題：北京房貸收緊調(diào)查：額度緊張 首套多以基準(zhǔn)利率為主

“也算趕上了最后一波利率9.5折的優(yōu)惠,?！泵霞蚜钠鹱约旱馁I房經(jīng)歷時(shí)如是說,。

作為平面設(shè)計(jì)師的他3月初在北京南四環(huán)簽了一套商品房，總價(jià)350萬左右,，首付出了150萬,，在工行貸款200萬。

“正在準(zhǔn)備去銀行面簽的時(shí)候,，銀行那邊突然說利率上升了,，由之前的基準(zhǔn)利率九折變成了九五折?！泵霞颜f,，“利率上浮之后，利息得多交8萬多,。當(dāng)時(shí)正好趕在3·17政策剛出臺(tái),，中介就勸著趕緊簽了?！?/p>

孟佳是比較幸運(yùn)的,，5月初的時(shí)候，貸款被批了下來,。如果放到現(xiàn)在,，這樣的利率優(yōu)惠已經(jīng)絕跡。短短半年歷經(jīng)房貸利率四次調(diào)整后,，銀行還好貸款嗎,？

近日，記者以購(gòu)房者身份走訪北京幾家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),，目前首套房利率多以基準(zhǔn)利率為主,，浙商銀行首套仍可以享受95折優(yōu)惠，而第二套房貸款利率上浮10%,，甚至20%,，貸款額度是比較緊張的。

首套多以基準(zhǔn)利率為主

建行宣武區(qū)支行的住房金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理表示,，目前建行首套是基準(zhǔn)利率,，二套房按1.2倍?！敖ㄐ?月的額度比較緊張，將來幾個(gè)月如何也不敢保證,。建行在房貸業(yè)務(wù)上還是比較寬松的,。”

記者走訪工行廣安門支行時(shí),，該行的客戶經(jīng)理說,，工行首套住房按照基準(zhǔn)利率,，二套住房上浮20%，不過,，“當(dāng)前額度緊張,，三月份的貸款還沒有批。銀行沒有額度,，沒辦法,。”

相比之下,，記者去的一家農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)似乎沒有那么緊張,。“4月12日貸款成功的一戶,，按照基準(zhǔn)利率的九五折放下來了,。”農(nóng)行南線閣支行的員工說,，“如果現(xiàn)在貸款的話,，不是很確定還能不能九五折。最近看財(cái)經(jīng)新聞,，政策也在收緊,，我們稍后還要開會(huì)，可能上邊會(huì)有新的政策,?！?/p>

目前光大銀行首套也按照基準(zhǔn)利率，二套上浮20%,。光大銀行的信貸經(jīng)理告訴記者,，目前光大銀行審批較以前嚴(yán)格，但不至于等待時(shí)間太久,。招商銀行上地支行的客戶經(jīng)理告訴記者,，招商銀行目前首套仍是基準(zhǔn)利率，但是二套上浮20%,?！罢f實(shí)話，其實(shí)第二套住房是很難批的,，基本上是不給批,。”

記者走訪的華夏銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理也表示,，目前華夏銀行首套按照基準(zhǔn)利率,，二套住房貸款上漲10%。

不過，與前述國(guó)有大行和股份制銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不同,，北京銀行濱河路支行的客戶經(jīng)理向記者表示,，北京銀行首套住房和二套住房，都在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮10%,，而且額度有限,。

根據(jù)融360數(shù)據(jù)顯示，北京地區(qū)5月份首套房平均利率為4.86%,。全國(guó)5月二套房平均利率為5.40%,，較上月上升0.01%。同比去年同期二套房利率5.39%上升0.01%,。二套房平均利率穩(wěn)定,，平均水平依舊保持在5.39%-5.40%，部分熱點(diǎn)城市二套平均利率超過平均水平,，最高達(dá)到5.53%,。

無米下鍋？

從年初到現(xiàn)在,，北京的貸款利率都是收緊的趨勢(shì),。元旦后，北京地區(qū)各主要商業(yè)銀行便逐漸將首套房利率全面調(diào)整為9折,。從2月份開始,，8.5折優(yōu)惠已徹底消失，而到現(xiàn)在部分銀行已經(jīng)將利率上調(diào)到1.1倍,。

海通證券宏觀債券分析師姜超認(rèn)為,，房貸利率飆升主要是因?yàn)椤般y行無米下鍋”。其研究認(rèn)為,，“2016年,，由于銀行可以在金融市場(chǎng)通過同業(yè)存單以2.8%的利率融資，所以在4.9%的貸款基準(zhǔn)利率下,，即便是房貸利率打8折也有利可圖,。到了今年1季度同業(yè)存單利率升至4.5%，所以銀行房貸利率開始打9折,、95折以彌補(bǔ)成本上升,。但是到了4、5月份以后,，銀行的同業(yè)存單都發(fā)不出去了,，銀行自己都沒錢了，拿什么去放房貸呢,？”

姜超認(rèn)為,，貸款利率上升,，貸款發(fā)放收縮，意味著金融去杠桿的影響將從金融市場(chǎng)傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì),。“信貸收縮是下半年最大風(fēng)險(xiǎn),。在17年上半年,，雖然經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)見頂回落跡象，但只是緩慢減速,，因?yàn)榻鹑谌ジ軛U的影響還只是在金融市場(chǎng),，主要體現(xiàn)為貨幣和債券利率上升，而商業(yè)銀行還在擴(kuò)表,，貸款利率和貸款發(fā)放還保持穩(wěn)定,。但是隨著同業(yè)存單發(fā)行的萎縮，意味著商業(yè)銀行開始縮表,，貸款利率大幅上升,，而貸款的發(fā)放也開始收縮，這就意味著金融去杠桿的影響將從金融市場(chǎng)傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì),，而信貸收縮將是下半年經(jīng)濟(jì)的最大風(fēng)險(xiǎn),。”

一位股份制銀行人士對(duì)記者表示,，銀行房貸利率上升,，不只是因?yàn)閲?guó)家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的因素，可能是因?yàn)椤般y行真的沒錢了”,?！般y行還是比較傾向于把貸款給購(gòu)房者，因?yàn)榉抠J在銀行貸款中屬于風(fēng)險(xiǎn)最低的一類,，違約率和壞賬率都很低,，基本屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)?！?/p>

上述股份制銀行人士認(rèn)為,，金融去杠桿的形勢(shì)之下，同業(yè)存單,、委外業(yè)務(wù)都在收回,，加上央行MPA考核，各大銀行都在收緊,?！胺抠J上漲最快的，大致也是理財(cái)業(yè)務(wù)和同業(yè)存單業(yè)務(wù)做得比較好的銀行,?！?/p>

姜超認(rèn)為，目前房貸雖然不低，同比明顯萎縮,，因此他預(yù)測(cè)未來房貸增速或?qū)⑦M(jìn)一步下行,。“5月居民部門貸款增加6106億,，其中中長(zhǎng)期貸款增加4326億,，增速仍然不低，但同比去年同期下滑了近1000億,，同比降幅創(chuàng)11年1月以來新低,，這意味著房貸利率上調(diào)對(duì)房貸需求的影響正在逐步體現(xiàn)。從6月份以來的信息看,，房貸利率依然在繼續(xù)大幅上浮,，一定程度上會(huì)抑制貸款需求；此外今年以來監(jiān)管政策趨嚴(yán),，銀行房貸額度受限,。所以，預(yù)計(jì)未來房貸增速或?qū)⑦M(jìn)一步下行,，從而拖累全國(guó)層面的房地產(chǎn)銷售增速下降,。”