嚴格監(jiān)管嚴厲打擊促進有序發(fā)展

據(jù)統(tǒng)計,2014年,、2015年,廬陽區(qū)檢察院受理移送審查起訴的非法拘禁案件分別為17件,、14件,其中涉及小額貸款公司經(jīng)營中的非法拘禁案件各1件,涉案12人,。

從2016年起,廬陽區(qū)檢察院受理的涉及小額貸款的非法拘禁案件開始呈逐年上升趨勢,2016年度該院受理數(shù)為2件6人,2017年增長到4件17人,。

今年一季度,廬陽區(qū)檢察院辦理的8件非法拘禁案件中,因小額貸款公司經(jīng)營引發(fā)的非法拘禁案件就達7件20人。

對此,廬陽區(qū)檢察院對此類案件進行調(diào)研后認為,市場外部監(jiān)管不到位,、內(nèi)部制度規(guī)范不健全、公司人員素質(zhì)魚龍混雜、被害人自身往往存過錯,、司法處置不及時打擊力度不夠等諸多因素,是造成小額貸款市場紛亂,催生暴力討債、誘發(fā)非法拘禁犯罪多發(fā)的主因,。

市場外部監(jiān)管不到位主要是,一方面在政府金融辦,、工商行政管理部門,、人民銀行多頭監(jiān)管模式下,容易形成監(jiān)管盲區(qū),針對小額貸款公司等新興金融機構(gòu)的風險隱患排查不到位,屬地政府在大力發(fā)展樓宇經(jīng)濟的同時,存在一定程度上的監(jiān)管缺失；另一方面,一些機構(gòu)形式上為合法注冊成立的小額貸款公司,實際上卻具有高利貸等非法性質(zhì),還有一些公司成立之初就是以入市門檻相對較低的金融服務(wù)公司,、金融咨詢公司等名義出現(xiàn),并無發(fā)放貸款的資質(zhì),卻違規(guī)經(jīng)營相關(guān)貸款業(yè)務(wù),。

內(nèi)部制度規(guī)范方面不健全表現(xiàn)在,小額貸款公司因其放款速度快、條件少而得到貸款者的青睞,但由于貸款管理制度不健全,內(nèi)部風險防控制度不完善,對貸款人的還款能力審核把關(guān)不嚴,絕大部分依靠信用擔保,合同簽訂不規(guī)范,貸款按期不能償還的風險較之一般的金融機構(gòu)更大,。一些公司創(chuàng)立之初即因受高額利息誘惑,發(fā)放貸款時很少關(guān)注貸款人的償還能力,甚至主動讓無還款能力的貸款人通過其他途徑乃至犯罪手段,周轉(zhuǎn)資金以償還自己的貸款,。