“套路貸”案件多發(fā),，最主要的原因就是對于相關(guān)貸款機(jī)構(gòu)缺乏必要的嚴(yán)格監(jiān)管,。監(jiān)管的范圍應(yīng)當(dāng)涵蓋日常的具體業(yè)務(wù)內(nèi)容,，對于違規(guī)的處罰也應(yīng)當(dāng)更為嚴(yán)厲

法治周末記者汲東野

近期媒體曝光“套路貸”的數(shù)量突增。一些法律界人士根據(jù)實(shí)踐經(jīng)驗判斷,，“套路貸”犯罪基數(shù)很大，曝光的只是少數(shù),。近年來,，“套路貸”何以多發(fā)呢？

一方面,，“社會經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展,，老百姓收入增加，經(jīng)濟(jì)活動頻繁,，有了‘花明天的錢,，辦今天的事’的概念。然而,，很多人雖急用錢,，但不具備向銀行貸款的資質(zhì)，尤其是一些年輕人,。這些年輕人容易成為詐騙行為人下手的對象,。”北京大是律師事務(wù)所主徐衛(wèi)平律師說,。

另一方面,，近兩年經(jīng)濟(jì)形勢對中小企業(yè)產(chǎn)生很大影響，一些企業(yè)資金吃緊,，也會尋求小額貸款公司的“幫助”,。

“套路貸” 和高利貸的區(qū)別

于是，社會上有一群人,，專門盯上了家中有房或錢的年輕人,、老年人，時刻準(zhǔn)備把錢借給他們,。

“社會上‘老賴’那么多,，這些人之所以主動拿錢向外借,，就是有把握能‘賺’回來。這些人一旦得手,，收益是極高的,。”阮齊林說,。

“我身邊被騙丟房產(chǎn)的當(dāng)事人不少,，有一個還因此陷入自責(zé)，身患胃癌喪命,?！毙煨l(wèi)平對法治周末記者說。

徐衛(wèi)平說,，被害人的心理狀態(tài),，千差萬別，但有一點(diǎn)是共同的,，就是輕信騙子說的話,，認(rèn)為放貸人言而有信。殊不知,，騙子承諾的“不會難為你”“有事好商量”“長期合作”等等都是空口白牙,，說了不算的，只有寫下來的黑紙白字才是無法改變的現(xiàn)實(shí),。

“我在實(shí)踐中遇到的當(dāng)事人,，他們感到最為驚訝的，是到期還錢都還不上,，欠款快到期了,，找放貸人還款，放貸人手機(jī)關(guān)機(jī),，人去樓空,，找不著人，結(jié)果過了沒幾天,，人家反過來自動找上門來,，說你怎么到期不還錢？”徐衛(wèi)平說,。

北京師范大學(xué)中國刑法研究所副所長彭新林告訴法治周末記者,，年輕人(學(xué)生)和老年人成為主要“被害”對象。一是因為他們自身防范意識不強(qiáng),；二是對詐騙犯罪的法律意識也不強(qiáng),；三是自身有借款需求，比如老年人有房子,，經(jīng)濟(jì)不寬裕需要錢,，學(xué)生也需要錢,。

對于普通老百姓來說，“套路貸”的程序設(shè)計是非常復(fù)雜的,，犯罪行為人也會編造一套聽上去非常合理的說辭來應(yīng)對質(zhì)疑,，讓受害人疏于防范。

北京市威宇律師事務(wù)所高級合伙人滕立章律師建議,，老百姓在借款的時候要盡量遠(yuǎn)離高利貸及一些不規(guī)范的貸款公司,，確實(shí)迫不得已，在辦理借款或者涉及相關(guān)文件簽署時最好咨詢專業(yè)人士,。

除了此次公布案例的上海地區(qū)，根據(jù)媒體的報道,，“套路貸”在全國范圍內(nèi)都存在,，尤其是沿海和發(fā)達(dá)地區(qū)比較多，這些地方經(jīng)濟(jì)相對活躍,，借款和融資需求較多,。

既然“套路貸”詐騙行為社會危害大、影響大,，為何還是不斷有人上當(dāng),，且沒有被有效打擊呢？

“套路貸涉及的法律問題很多,，比如如何區(qū)分是高利貸還是詐騙,？如何證明行為人的犯罪故意？如何證明貸款的虛假等等,。在司法實(shí)踐中這些方面有時候爭議會很大,。”滕立章律師指出,。

此次上海高院也對高利貸和“套路貸”的區(qū)別做了分析,。高利貸是指索取特別高額利息的貸款行為?！疤茁焚J”與高利貸的區(qū)別首先就表現(xiàn)在,，行為目的的不同?！疤茁焚J”的“借款”是被告人侵吞被害人財產(chǎn)的借口,，所以“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財物之實(shí)；而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息并返還本金,，目的是為了獲取高額利息,。

另外，兩者的區(qū)別還體現(xiàn)在手段方法,、侵害客體和法律后果方面的不同,。

刑事打擊五大難點(diǎn)

過去此類案件很少被視為刑事案件處理,，這在一定程度上也助長了“套路貸”的氣焰。

彭新林認(rèn)為,，對于“套路貸”的打擊存在5大難點(diǎn),。

一是發(fā)現(xiàn)難。

“套路貸”的發(fā)生發(fā)展通常有潛伏期,。一般情況下,，只有侵犯了被害人權(quán)利時才會案發(fā)。有些人只是被騙了錢財也就自認(rèn)倒霉了,，并不會報警,；而且套路貸有很多合法的“證據(jù)”，比如“借款合同”“銀行流水”等,。

二是立案難,。

滕立章律師指出，因為有看上去形式完全合法的借款協(xié)議,、銀行流水等資料,，受害人往往手里沒有任何證據(jù)，難以提供充分證據(jù)來證明其中的“套路”,，往往造成案件難以刑事立案,，相反卻在民事訴訟中屢屢敗訴被判賠款。

“放貸人敢如此明目張膽的詐騙,，一方面肯定是由于騙子們受到巨大非法利益的誘惑,，另一方面是目前司法實(shí)踐當(dāng)中對民事糾紛和刑事案件的界限不太好界定?！毙煨l(wèi)平律師說,。

“民事領(lǐng)域中的欺詐和刑事領(lǐng)域中的詐騙在形式上是有相似之處，但是在法律專業(yè)人員的眼中,，這兩者是性質(zhì)完全不同的,。通俗地講，欺詐是指行為人因不遵守誠實(shí)信用原則造成對方意思表示瑕疵而合同效力存疑的情形,；而詐騙則是犯罪分子以非法占有為目的而實(shí)施的直接掠奪被害人錢財?shù)男袨?。套路貸案件中的騙子們就是鉆了過去民刑交界處的“空子”，給自己套上民事糾紛的外衣,，實(shí)施刑事犯罪的勾當(dāng),。”徐衛(wèi)平介紹,。

上海高院此次公布四個案例的重要意義也是在此,。

“刑事訴訟要打破騙子們假借民事糾紛行騙的黃粱美夢，一方面通過刑事審判打擊犯罪分子,，形成震懾,，另一方面也教育普通民眾,，讓老百姓通過案例學(xué)會自我保護(hù)?！毙煨l(wèi)平說,。

三是預(yù)防難。

引誘受害人貸款,，通過很多手段有意讓受害人違約,，再去法院起訴被害人還款。流程上披著“合法外衣”,，怎么去預(yù)防是一個問題,。

四是追贓難。

五是定性難,。

這主要涉及共同犯罪的處理問題,，比如說起意者、策劃者,、組織者，是共同犯罪中的主犯,，但是其他一些協(xié)助者,，比如負(fù)責(zé)跟受害人談判的小額貸款公司，以及小額貸款公司維護(hù)平臺運(yùn)營的工作人員,，財務(wù)人員等,，可否按照共同犯罪處理，如何處理,？

此次上海高院公布的案例之一,，將協(xié)助犯罪行為人的律師定罪為詐騙罪。

徐衛(wèi)平說,，律師也是人,，也可能在巨大利益的誘惑下誤入歧途。犯罪分子想要通過合法形式實(shí)施非法行為,，肯定需要律師事先訂立相關(guān)合同,、辦理公證手續(xù)，事后通過民事起訴,、強(qiáng)制執(zhí)行等訴訟程序套取被害人的錢款,、房產(chǎn)。犯罪分子取得了專業(yè)法律人員的幫助,，其破壞性更大,，因此對于此類律師界的“害群之馬”，國家處理一個,，我們律師拍手稱快一個,。

對于普通民眾,，徐衛(wèi)平律師認(rèn)為可以做到的是“不輕信，不放棄”,，犯罪分子雖然騙術(shù)手段層出不窮,，只要老百姓不貪小利不上當(dāng)，那么再高的騙術(shù)也無用武之地,，而且被騙后堅持報案,，那么司法機(jī)關(guān)對詐騙犯罪的打擊效果就會更好。

預(yù)防應(yīng)放在前端

徐衛(wèi)平律師認(rèn)為,，老百姓在借款時,，特別應(yīng)該注意以下三點(diǎn)：“第一，務(wù)必向有相應(yīng)金融資質(zhì)的公司借款,，借款前可上工商局的網(wǎng)站查詢公司信用狀況,。第二，務(wù)必保存相關(guān)證據(jù),，比如借款協(xié)議原件,、對方身份賬戶信息復(fù)印件、轉(zhuǎn)賬憑證等,。第三,，萬萬不能輕信口頭承諾，對方承諾的事,，要落在書面,，寫在借款協(xié)議中。還有最最重要的就是遇到要求你虛簽借款金額的,，絕不能繼續(xù)合作,，更不能輕信對方進(jìn)行虛簽?！?/p>

滕立章律師認(rèn)為,，對于“套路貸”詐騙的治理重點(diǎn)應(yīng)該放在前端。

“套路貸案件多發(fā),，最主要的原因就是對于相關(guān)貸款機(jī)構(gòu)缺乏必要的嚴(yán)格監(jiān)管,。對民間借貸尤其是各類經(jīng)營性的貸款公司，不能比照其他一般性公司,，其監(jiān)管手段應(yīng)該更為嚴(yán)格,，監(jiān)管的范圍應(yīng)當(dāng)涵蓋日常的具體業(yè)務(wù)內(nèi)容，對于違規(guī)的處罰也應(yīng)當(dāng)更為嚴(yán)厲,?！彪⒄抡f。

彭新林也指出，應(yīng)從防范角度入手,，減少“套路貸”發(fā)生的可能性,。

“工商，銀行等監(jiān)管部門應(yīng)履行監(jiān)管職責(zé),。搞套路貸的小額貸款公司有著犯罪的目的,，資金可能會有異動，工商部門有行業(yè)監(jiān)管的職責(zé),，銀行部門發(fā)現(xiàn)資金反復(fù)有異動,，也可以進(jìn)行監(jiān)管，這些部門有可能在監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)違法犯罪的線索,，發(fā)現(xiàn)違法后也可自行處理,，比如工商部門可將公司注銷?！迸硇铝终f,。

此外，“對于“套路貸”有必要及時出臺相關(guān)司法解釋,，比如對它的定性,、量刑，證據(jù)的收集等方面作出明確,?！迸硇铝纸ㄗh，此類案件有一定的特殊性,，出臺相關(guān)的司法解釋將會使公安機(jī)關(guān)的立案、審查,、起訴,，法院的量刑更有據(jù)可循，對打擊此類型案件起到促進(jìn)作用,。

在司法方面,，建立專業(yè)化的犯罪案件辦理機(jī)制，比如法院,、檢察院設(shè)立專業(yè)化的辦案組,，培養(yǎng)通曉金融知識的專業(yè)人才。

彭新林說,，總之,，應(yīng)該綜合治理，多管齊下,，標(biāo)本兼治,。刑事打擊只是一個方面，提高自身的防范和法律意識才是最基本的,，銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)也應(yīng)加強(qiáng)宣傳教育,。