金秋九月,，一大撥新生邁入大學(xué)校園,，瞄準(zhǔn)了這群潛在優(yōu)質(zhì)客戶的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)又開始蠢蠢欲動(dòng)了。當(dāng)千元的貸款滾成了萬元的欠債,，亂象叢生的“校園貸”儼然變成了“校園害”。此前,，校園貸監(jiān)管靴子落地,，工行、中行,、招行等銀行系“正規(guī)軍”加速搶灘入局,，但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“顏值貸”,、“創(chuàng)業(yè)貸”,、“美容貸”等花式“變身”仍在禁區(qū)邊緣打擦邊球。

小廣告匿跡 “銀行系”入局

“任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款,?！比涨埃S著教育部再次向網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)下達(dá)“禁足令”,，曾經(jīng)野蠻生長(zhǎng)的校園網(wǎng)絡(luò)貸款，正在被聯(lián)合“圍剿”,。

近日,，記者走訪北京多所高校發(fā)現(xiàn)，之前在校內(nèi)走廊,、廣場(chǎng),、食堂、布告欄隨處張貼的校園借貸“小廣告”已蹤影難覓,，取而代之的是監(jiān)管部門與銀行“正規(guī)軍”的強(qiáng)勢(shì)入局,。

日前，工行宣布推出個(gè)人信用消費(fèi)貸款“大學(xué)生融e借”,。凡年滿18周歲（含）以上且信用狀況良好的在校大學(xué)生,，在工行網(wǎng)點(diǎn)完成面簽后即可通過工行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行,、工銀e生活A(yù)pp等渠道申請(qǐng)辦理,。目前，這項(xiàng)業(yè)務(wù)已在北京,、上海,、南京、廣州,、西安,、杭州等10個(gè)城市的15家高校開展試點(diǎn)，北京地區(qū)主要在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)與北京師范大學(xué)兩所高校展開,。

“貸款金額按照在讀學(xué)歷最高可貸2萬元,，無需抵押擔(dān)保。”據(jù)工行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，目前申請(qǐng)可享原利率8.7折優(yōu)惠,，以借款1萬元為例，分1年12期償還,，總利息為308.95元,，平均每天利息不到0.9元。

事實(shí)上,，這已不是第一家銀行為高校學(xué)生金融服務(wù)“開正門”,。今年5月以來，中國(guó)銀行,、建設(shè)銀行,、招商銀行先后試水校園貸。中行“中銀E貸·校園貸”,，貸款金額最高達(dá)8000元,，貸款期限可延長(zhǎng)到畢業(yè)后；建行“金蜜蜂校園快貸”,，給予在校學(xué)生1000元到50000元的授信,；招行“大學(xué)生閃電貸”，可直接在手機(jī)App上申請(qǐng),，最高額度8000元,。

打擦邊球 “顏值貸”再踏禁區(qū)

盡管“正規(guī)軍”入場(chǎng),，但“顏值貸”,、“創(chuàng)業(yè)貸”、“美容貸”等花式“變身”仍在禁區(qū)邊緣打擦邊球,。

“你的顏值能值多少錢,？”日前，一款現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)“顏值貸”在聚美優(yōu)品App主頁悄然上線,，并宣稱安全便捷,、10秒審核2分鐘到賬，靈活還款,、最高借30萬元,。費(fèi)率方面，借款1000元借1天只需0.5元,，日利率為0.05%（以實(shí)際借款利率為準(zhǔn)）,。

記者了解到，“顏值貸”并非真正按顏值做分期借款,，而是一款根據(jù)用戶信用記錄推出的產(chǎn)品,，聚美優(yōu)品CEO陳歐還曾在微博上為其打廣告。隨后有自稱學(xué)生黨的用戶在其微博下面留言，稱自己借款成功,。對(duì)于“顏值貸”是否涉嫌向大學(xué)生發(fā)放貸款,，聚美優(yōu)品客服表示暫無法回應(yīng)。

隨著監(jiān)管部門頻頻向“校園貸”亮劍,，“創(chuàng)業(yè)貸”,、“美容貸”等花式“變身”無孔不入。記者發(fā)現(xiàn),，雖然線下的小廣告似乎已經(jīng)“隱退”,，但線上的傳播依舊兇猛。一張身份證,，一本學(xué)生證,，甚至不用本人簽字，大學(xué)生小朱在網(wǎng)絡(luò)廣告的忽悠下,，僅十分鐘就從網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)貸到了上萬元的美容手術(shù)費(fèi),。好在手術(shù)前“清醒”過來，她要求終止合同,，卻被要求付高額違約金,。

與此同時(shí)，一批網(wǎng)貸中介更是打著“身份審核”的幌子,，以各種“甜頭”引誘借款學(xué)生告知個(gè)人信息,，并委托中介“代辦”，從中獲取高額手續(xù)費(fèi),。在北京潮陽律師事務(wù)所律師胡鋼看來,，目前不合法的校園貸已衍生為欺詐貸、隱私貸,、強(qiáng)迫貸等多個(gè)“變種”,。

需求旺盛 銀行唱主角需闖關(guān)

網(wǎng)貸敗走、銀行入主,，“一堵一疏”的背后是一場(chǎng)“良幣驅(qū)逐劣幣”的校園保衛(wèi)戰(zhàn),。數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)高?，F(xiàn)有超過3700萬在校大學(xué)生,，如每人每年有5000元的潛在消費(fèi)需求，那么,，校園信貸的市場(chǎng)規(guī)?；?qū)⑦_(dá)百億元級(jí)別。

事實(shí)上,，這已不是銀行系第一次進(jìn)軍大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng),。早在2002年,，銀行就曾推行大學(xué)生信用卡，但由于大學(xué)生群體信用卡透支現(xiàn)象頻出,，加大了銀行的壞賬風(fēng)險(xiǎn),，銀行逐漸退出了校園市場(chǎng)。此次“二進(jìn)校園”,，如何唱好主角兒,，實(shí)現(xiàn)“叫好又叫座”，恐怕仍需闖關(guān),。

日前,，北京銀監(jiān)局聯(lián)合中國(guó)銀行走進(jìn)中國(guó)政法大學(xué)，為大學(xué)生送去金融知識(shí)的“彈藥糧草”,。記者隨機(jī)采訪發(fā)現(xiàn),，雖然不少學(xué)生深知要遠(yuǎn)離不合規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)，但對(duì)銀行系推出的幾款校園貸產(chǎn)品并不熟悉,。其中,，很多學(xué)生是螞蟻花唄、京東白條等大型電商分期產(chǎn)品的擁躉,。

“銀行二進(jìn)校園,，關(guān)鍵在于是否能規(guī)范大學(xué)生市場(chǎng)。比如,，單一銀行能否防范多重授信的問題,，如果多家銀行都對(duì)一個(gè)大學(xué)生授信，就會(huì)造成信用額度膨脹,?！蔽覑劭ㄐ庞每ㄊ袌?chǎng)資深研究人士董崢說。此外,，在一些業(yè)內(nèi)人士看來,，隨著網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)被清退,，銀行系與大型電商平臺(tái)擁有數(shù)據(jù)和渠道優(yōu)勢(shì),，有望在校園市場(chǎng)拔得頭籌。