還有多頭借貸,，并不只是現(xiàn)金貸有,，比如企業(yè)貸款，那些大企業(yè)誰不是多頭借貸,，誰不是在多個銀行之間游走?

信用卡同樣是非常典型的多頭借貸,，我們大部分人都擁有超過一家銀行的信用卡,，所以多頭借貸本身也是個中性的詞。

那為什么今天我們說到現(xiàn)金貸或者多頭借貸,，大家就特別緊張了呢?

其實更多的是來源于信息不穿透,、不透明，多頭借貸不可怕,，不透明的多頭借貸才可怕,，就是我不知道你在哪些地方多頭借貸了。

行業(yè)內(nèi)生性的發(fā)展到今天,，其實這個問題是有解的,，就是需要一個征信組織。這個組織首先要中立,，不能自己在放貸款同時做征信,。其實任何一家參與方為了降低風(fēng)險都是愿意把數(shù)據(jù)公開的，但是拿到這個數(shù)據(jù)的組織,，必須有足夠的公信力,。

就是說，我給這個數(shù)據(jù),，你是不能轉(zhuǎn)賣的,，但我相信今天很多的私人機構(gòu)是做不到這一點的。其次,，這些信息的分享機制應(yīng)該是公平的,，不能拿完數(shù)據(jù)之后，過幾天要查詢就坐地起價,，十塊錢一條,、一百塊錢一條、一千塊錢一條,。

因此,，征信應(yīng)該還是基礎(chǔ)設(shè)施，對金融行業(yè)而言,，它是像水電煤一樣的東西,。最終要解決這個問題，一定是靠這樣中立,、可信的機構(gòu)的成立,。

現(xiàn)在民間自己已經(jīng)發(fā)展出來若干家這樣的機構(gòu)。再激進的貸款平臺,，“撞庫”這件事也是要做的,。所謂“撞庫”，就是撞一下多頭借貸的情況,，撞一下黑名單,。每家機構(gòu)的激進程度不一樣,，有的能夠容忍平均三次的多頭借貸，有的是五次,，有的是八次,，有的是不限。

這是一個客觀存在的情況,，這就是這個行業(yè)要管理的風(fēng)險，并不是說這個風(fēng)險就大過于其他,，然后讓整個行業(yè)毀掉,。但是，前提是有沒有一個有公信力的組織提供這樣的數(shù)據(jù)和分析?各個參與方是否對風(fēng)險有充分的判斷?

從2014,、2015年開始,，因為許多資本強力介入，一堆又一堆團隊出現(xiàn),，今天一窩蜂的沖到這里,，明天一窩蜂沖到那里，他們對于風(fēng)險的認知不一定足夠,，何況還存在從眾效應(yīng),。

你做貸款賺錢了，我也要做,，第三家也做,，第四家也做，任何一個行業(yè)都經(jīng)不住這么干,，任何一個行業(yè)都禁不住一窩蜂地折騰,，這樣的話行業(yè)被劣化簡直是必然的。那之后行業(yè)一定會往下走,，然后大家離場,，幸存者能夠收割剩余的市場，市場慢慢會變平靜,，回到一個本來的狀態(tài),。