▲ 制定家庭理財規(guī)劃可分為5個步驟：一是了解家庭財務(wù)現(xiàn)狀,；二是設(shè)定和分析理財目標；三是了解風險承受能力；四是合理配置資產(chǎn),；五是計劃執(zhí)行和跟蹤評估

▲ 在不同的人生階段，人們看重的財富領(lǐng)域有所不同,，因此規(guī)劃的重心也應(yīng)該不同,。最重要的是,，每個人需要認清自身定位,，然后結(jié)合個人實際情況,，制定合理的財富管理規(guī)劃，才能夠取得較好的效果

理財?shù)暮诵氖琴Y產(chǎn)與負債的動態(tài)平衡,，家庭理財也不例外,。對一個家庭來說，資產(chǎn)就是家庭收入和存量財產(chǎn)之和,，即未來的資產(chǎn)；負債就是家庭責任,，包括維持家庭日常開支,、贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)小孩等,。隨著人們收入水平的提高,，做好家庭資產(chǎn)配置和家庭理財規(guī)劃，是獲得高品質(zhì)生活的重要基礎(chǔ),。

需要注意的是,，在不同的人生階段，家庭理財?shù)膫?cè)重點需要實行動態(tài)調(diào)整,。具體應(yīng)該如何調(diào)整,？又有哪些需要注意的地方呢？

提高理財意識很關(guān)鍵

“制作一張家庭財務(wù)表作用很大,?！奔易”本┖５韰^(qū)的何冰是一位新晉媽媽，在她看來,，孩子的出生給家庭帶來的變化是巨大的,，必須及時調(diào)整家庭資產(chǎn)配置，這就包括儲蓄,、股票,、基金、保險等理財產(chǎn)品的分配,。同時,，還需要設(shè)定家庭資產(chǎn)目標，比如要為孩子的教育儲備相應(yīng)的資金,，還要留出一部分流動資金以備急需等,。

何冰的家庭資產(chǎn)配置想法,，與理財專家給出的建議不謀而合?！白鳛楦改?，應(yīng)及早為子女的出生和后期教育做好理財規(guī)劃。在投資方面,，可以選擇基金定投作為子女的長期教育儲備金,。”長沙銀行財富管理中心理財師宋文娟建議,，“在這一人生階段,，收入進入高峰期，責任也同樣加重,。既要為家庭做好全面的風險保障,，又要抓住家庭財富增值的黃金時期。因此,，提高理財意識,，做好家庭理財規(guī)劃很關(guān)鍵?！痹谒磥?，將可投資資產(chǎn)分別投資銀行理財（高凈值專享）、基金定投及現(xiàn)金管理型理財產(chǎn)品,，既可以保持家庭資產(chǎn)整體風險水平適中,，又不失獲取較高收益的機會。

家庭財富管理只是家庭理財?shù)囊粋€部分,?！凹彝ダ碡敯粋€家庭的方方面面，小到日常生活的一次消費,，大到家庭成員的人生規(guī)劃,。相較而言，家庭財富管理比較具象,，主要是根據(jù)家庭的理財需求,，制定有針對性的規(guī)劃。換句話說,，就是財富管理針對的是財務(wù)本身,，不摻雜其他因素?！逼职l(fā)銀行北京分行財富管理部團隊主管張濤說,。