▲ 制定家庭理財(cái)規(guī)劃可分為5個(gè)步驟：一是了解家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀；二是設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo),；三是了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力,；四是合理配置資產(chǎn)；五是計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估

▲ 在不同的人生階段,，人們看重的財(cái)富領(lǐng)域有所不同,，因此規(guī)劃的重心也應(yīng)該不同,。最重要的是，每個(gè)人需要認(rèn)清自身定位,，然后結(jié)合個(gè)人實(shí)際情況,，制定合理的財(cái)富管理規(guī)劃，才能夠取得較好的效果

理財(cái)?shù)暮诵氖琴Y產(chǎn)與負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡,，家庭理財(cái)也不例外,。對(duì)一個(gè)家庭來說，資產(chǎn)就是家庭收入和存量財(cái)產(chǎn)之和,，即未來的資產(chǎn),；負(fù)債就是家庭責(zé)任，包括維持家庭日常開支,、贍養(yǎng)父母,、撫養(yǎng)小孩等。隨著人們收入水平的提高,，做好家庭資產(chǎn)配置和家庭理財(cái)規(guī)劃,，是獲得高品質(zhì)生活的重要基礎(chǔ)。

需要注意的是,，在不同的人生階段,，家庭理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)需要實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。具體應(yīng)該如何調(diào)整,？又有哪些需要注意的地方呢,？

提高理財(cái)意識(shí)很關(guān)鍵

“制作一張家庭財(cái)務(wù)表作用很大?！奔易”本┖５韰^(qū)的何冰是一位新晉媽媽，在她看來,，孩子的出生給家庭帶來的變化是巨大的,，必須及時(shí)調(diào)整家庭資產(chǎn)配置，這就包括儲(chǔ)蓄,、股票,、基金、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品的分配,。同時(shí),，還需要設(shè)定家庭資產(chǎn)目標(biāo)，比如要為孩子的教育儲(chǔ)備相應(yīng)的資金,，還要留出一部分流動(dòng)資金以備急需等,。

何冰的家庭資產(chǎn)配置想法，與理財(cái)專家給出的建議不謀而合,?！白鳛楦改?，應(yīng)及早為子女的出生和后期教育做好理財(cái)規(guī)劃。在投資方面,，可以選擇基金定投作為子女的長期教育儲(chǔ)備金,。”長沙銀行財(cái)富管理中心理財(cái)師宋文娟建議,，“在這一人生階段,，收入進(jìn)入高峰期，責(zé)任也同樣加重,。既要為家庭做好全面的風(fēng)險(xiǎn)保障,，又要抓住家庭財(cái)富增值的黃金時(shí)期。因此,，提高理財(cái)意識(shí),，做好家庭理財(cái)規(guī)劃很關(guān)鍵?！痹谒磥?，將可投資資產(chǎn)分別投資銀行理財(cái)（高凈值專享）、基金定投及現(xiàn)金管理型理財(cái)產(chǎn)品,，既可以保持家庭資產(chǎn)整體風(fēng)險(xiǎn)水平適中,，又不失獲取較高收益的機(jī)會(huì)。

家庭財(cái)富管理只是家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)部分,?！凹彝ダ碡?cái)包含一個(gè)家庭的方方面面，小到日常生活的一次消費(fèi),，大到家庭成員的人生規(guī)劃,。相較而言，家庭財(cái)富管理比較具象,，主要是根據(jù)家庭的理財(cái)需求,，制定有針對(duì)性的規(guī)劃。換句話說,，就是財(cái)富管理針對(duì)的是財(cái)務(wù)本身,，不摻雜其他因素?！逼职l(fā)銀行北京分行財(cái)富管理部團(tuán)隊(duì)主管張濤說,。