風(fēng)險防范不可少

風(fēng)險無處不在,，不可預(yù)測的風(fēng)險經(jīng)常會給家庭財富帶來沉重打擊,。

究竟有哪些風(fēng)險需要特別關(guān)注呢,？據(jù)張濤介紹，風(fēng)險大致分為以下5類,，一是傳統(tǒng)風(fēng)險,，包括無法預(yù)料及難以避免的風(fēng)險,，如意外、疾病等,；二是人性風(fēng)險,，比如沖動、貪婪,、虛榮,、逐利等；三是長壽風(fēng)險,，如存在養(yǎng)老金缺口及養(yǎng)老生活品質(zhì),；四是職業(yè)/事業(yè)風(fēng)險，即失業(yè),、破產(chǎn),、清盤等；五是相關(guān)政策風(fēng)險,，如稅收制度調(diào)整,、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)變化等。

在發(fā)達(dá)國家理財市場,，一般將家庭理財風(fēng)險劃分為三個層次：一是保障性風(fēng)險,，即無法保證最基本生活水平的風(fēng)險；二是市場性風(fēng)險,，即無法維持現(xiàn)有財富水平和社會地位的風(fēng)險,；三是成就性風(fēng)險,，即渴望打破財富瓶頸并提升生活水平的風(fēng)險,。對任何一個家庭來說，首先需要防范保障性風(fēng)險,，然后才是保持適當(dāng)?shù)呢敻凰胶蛯?shí)現(xiàn)財富等級的躍升,。保險作為財富配置中最基礎(chǔ)的環(huán)節(jié)，是應(yīng)對第一個層級即保障性風(fēng)險的主要配置之一,，因此每個家庭都應(yīng)適當(dāng)配置,。

實(shí)際上，在不少業(yè)內(nèi)人士看來,，一個家庭要想盡可能地規(guī)避風(fēng)險,，需要重點(diǎn)關(guān)注財富的增值、財富的保全以及財富的傳承三個方面,。其中,，財富的增值是金融市場中產(chǎn)品類型最多、渠道最多的方面,，比如銀行理財,、基金證券等,；但在財富保全以及傳承方面，金融工具卻屈指可數(shù),。

從目前國內(nèi)的情況看,，隨著家庭理財觀念的變化，家庭財富管理的核心已經(jīng)從財富增值過渡到財富保全,?！斑@方面的需求主要源于家庭資產(chǎn)總量的不斷增加。由于資產(chǎn)閑置往往會帶來購買力下降,，所以家庭資產(chǎn)總量越大,，保值的需求就越大，這也是家庭財富防范風(fēng)險的基礎(chǔ)和第一步,?！睆垵f。