10月10日的深圳市金融工作會(huì)議透露,，深圳市決定在市金融辦加掛地方金融監(jiān)管局牌子,，對(duì)當(dāng)前相對(duì)分散的地方金融監(jiān)管職能進(jìn)行整合，進(jìn)一步分離發(fā)展和監(jiān)管職能,?！靶略鎏幨颐€沒最后敲定,，要到今年11月份才能確定,?！苯?jīng)濟(jì)觀察報(bào)近日從接近深圳市金融辦一位人士處了解到。

　　這并非孤立事件,。今年9月,，江蘇省提出在省級(jí)政府機(jī)構(gòu)限額內(nèi),，將省政府金融工作辦公室由省政府直屬事業(yè)單位調(diào)整為省政府直屬機(jī)構(gòu),，機(jī)構(gòu)規(guī)格為正廳級(jí)，掛省地方金融監(jiān)督管理局牌子,。

　　今年3月,，山東金融工作辦公室就開始掛金融監(jiān)管局牌子，為省政府直屬機(jī)構(gòu),。而在地市層面,，山東在2016年的時(shí)候?qū)崿F(xiàn)了全省17個(gè)市、137個(gè)縣（市,、區(qū)）全部獨(dú)立設(shè)置金融工作機(jī)構(gòu),，并加掛地方金融監(jiān)督管理局牌子。

　　中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤表示，金融監(jiān)管體系正在做一個(gè)變革,，地方金融監(jiān)管也要做一些協(xié)同匹配,。

　　中山大學(xué)嶺南學(xué)院教授林江稱，深圳有中央“一行三會(huì)”派駐機(jī)構(gòu),，但是從橫向上來說,，政府對(duì)他們沒有太多管轄權(quán)和影響力。深圳加掛地方金融監(jiān)管局牌子,，是在當(dāng)前中央高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)防控的背景下,，有效管控在地方范圍內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　值得注意的是,，在多地被賦予更多監(jiān)管責(zé)任后,，關(guān)于地方監(jiān)管能力和監(jiān)管的法律依據(jù)問題需要深入思考。

　　職能擴(kuò)容

　　經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)獲悉,，深圳市金融辦可能將在原有的5個(gè)處的基礎(chǔ)上新增加2個(gè)處（重點(diǎn)開展的工作內(nèi)容是監(jiān)管業(yè)務(wù)）,，一共增加十幾個(gè)編制?！艾F(xiàn)在已經(jīng)有一個(gè)大致的方案,，11月應(yīng)該會(huì)有一個(gè)結(jié)果?！?/p>

　　深圳市金融辦官方網(wǎng)站顯示,，目前深圳市金融辦主要設(shè)置了5個(gè)處室，分別是綜合處,、金融服務(wù)處,、政策規(guī)劃處、金融穩(wěn)定處,、金融合作處,。

　　經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者注意到，上述5個(gè)處中,，只有金融穩(wěn)定處強(qiáng)調(diào)了監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)處置等相關(guān)的職能,。

　　這意味著，此前深圳市金融辦的架構(gòu)設(shè)置更多的是承擔(dān)著服務(wù)型的職能,。按照林江的話,，以前各地金融辦的定位更多承擔(dān)著協(xié)調(diào)的作用，幫金融類機(jī)構(gòu)溝通解決發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題,。

　　今年9月27日,，深圳市金融辦官方網(wǎng)站發(fā)布了深圳金融發(fā)展報(bào)告（2016）。該報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,，到2016年末,，深圳的小額貸款公司正式開業(yè)118家,，深圳市P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量近700家，深圳市眾籌平臺(tái)總數(shù)為183家,。

　　深圳金融發(fā)展報(bào)告（2016）顯示,，就目前試點(diǎn)情況來看,小額貸款行業(yè)主要存有資金來源風(fēng)險(xiǎn)、綜合利率和費(fèi)用偏高和不正當(dāng)催收行為3個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),。而在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,，大部分P2P平臺(tái)目前存在期限拆分、借款超額,、未實(shí)現(xiàn)資金存管等違規(guī)行為,，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)有待進(jìn)一步化解。

　　深圳市金融辦為此打出了一系列的“組合拳”：一是開展現(xiàn)場檢查,，持續(xù)督促整改,；二是建立風(fēng)險(xiǎn)清單，實(shí)現(xiàn)矩陣防控,；三是完善制度建設(shè),，探索長效機(jī)制。

　　此外,，由于暴力催收,、非法催收引起的社會(huì)事件頻發(fā)，為有效防范不當(dāng)催收行為帶來的風(fēng)險(xiǎn),，深圳市金融辦指導(dǎo)深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)制定系列政策,。

　　在此背景下，深圳市金融辦的監(jiān)管壓力在增加,?！拔覀儸F(xiàn)在人又很少，在編30個(gè)公務(wù)員和編外三個(gè)雇員與市金融辦要監(jiān)管的業(yè)務(wù)體量很不匹配,。其他的地方金融辦人員有50多個(gè)或者60多個(gè),。”前述接近深圳市金融辦人士表示,。

　　壓實(shí)地方監(jiān)管責(zé)任

　　除了深圳市外,，廣東省金融辦方面對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)表示，（省金融辦）加掛地方金融監(jiān)管局的牌子正在計(jì)劃當(dāng)中,，目前在等省政府相關(guān)通知和文件下發(fā),。

　　加上此前的江蘇,、山東,，已有多個(gè)省市的地方金融監(jiān)管在謀變。以山東省濟(jì)南市金融辦為例,，加掛濟(jì)南市地方金融監(jiān)督管理局的牌子后,，增設(shè)金融穩(wěn)定處,，主要職責(zé)增加了：依法制定地方金融監(jiān)管規(guī)則和辦法；依照權(quán)限審核新型金融組織和交易場所的設(shè)立,、變更,、終止以及業(yè)務(wù)范圍，對(duì)交易場所的業(yè)務(wù)規(guī)則,、業(yè)務(wù)活動(dòng),、交易品種、市場參與者進(jìn)行監(jiān)管,，包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管,；會(huì)同有關(guān)部門建立地方金融風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件處置預(yù)案，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn),，有效防范風(fēng)險(xiǎn)蔓延等,。

　　一位曾在地方金融工作局擔(dān)任局長的人士認(rèn)為，未來地方金融監(jiān)管的趨勢是會(huì)更加注重綜合監(jiān)管,、協(xié)同監(jiān)管,、屬地監(jiān)管，從這個(gè)角度來說更趨于完善,。

　　今年7月召開的全國金融工作會(huì)議提出,，“地方政府要在堅(jiān)持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則,，強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任,。”“要堅(jiān)持中央統(tǒng)一規(guī)則,，壓實(shí)地方監(jiān)管責(zé)任,，加強(qiáng)金融監(jiān)管問責(zé)?！?/p>

　　經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)了解到,，一直以來，絕大部分省份的地方金融機(jī)構(gòu),、準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的管理權(quán)限散落于多個(gè)部門,。

　　比如，一些地方的典當(dāng)行管理由經(jīng)貿(mào)委或者商務(wù)部門負(fù)責(zé),；私募股權(quán)基金由證監(jiān)會(huì)系統(tǒng)監(jiān)管,；小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司，政策由央行,、銀監(jiān)會(huì)出,，具體操作由地方政府金融辦負(fù)責(zé)（部分地區(qū)由工信部門負(fù)責(zé)）；非融資性擔(dān)保公司,、網(wǎng)絡(luò)貸款公司等機(jī)構(gòu),，目前尚未明確監(jiān)管機(jī)構(gòu),。

　　林江稱，表面上看,，中央“一行三會(huì)”有派駐地方的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),，但它們不屬于地方政府管理，在加上他們主要監(jiān)管的是持牌的證券,、保險(xiǎn),、銀行金融機(jī)構(gòu)，有些時(shí)候很可能溝通不上,，或者溝通機(jī)制有限,，導(dǎo)致監(jiān)管死角的存在。

　　能力和依據(jù)

　　尹振濤對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)稱,，過去地方的金融監(jiān)管實(shí)質(zhì)上非常弱,，主要是對(duì)小貸公司進(jìn)行監(jiān)管。但現(xiàn)在他們必須要貢獻(xiàn)更大力量,。

　　尹振濤表示,，比如像P2P公司，原來是沒有監(jiān)管的,，在目前國家的金融監(jiān)管框架下,，銀監(jiān)會(huì)是起主要監(jiān)管責(zé)任，但是地方也有責(zé)任,，必須要專門和專業(yè)的人員,。

　　地方金融辦加掛地方金融監(jiān)督管理局牌子后，它的監(jiān)管的依據(jù)是什么,？廣州金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)表示,，“如果加掛了金融監(jiān)管的牌子，意味著賦有監(jiān)管的責(zé)任,，但是否賦予執(zhí)法手段還沒有接到正式的文件,。”

　　國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心主任曾剛對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)稱,，應(yīng)首先制定地方金融監(jiān)管制定統(tǒng)一的規(guī)章制度規(guī)范和監(jiān)管行為,。

　　曾剛建議，首先,，應(yīng)明確金融辦的職責(zé)定位,，明確授權(quán)其對(duì)地方金融進(jìn)行統(tǒng)一管理，重點(diǎn)強(qiáng)化其監(jiān)管及執(zhí)法檢查職能,，同時(shí)逐步剝離金融發(fā)展職能,，避免內(nèi)在利益沖突。其次,，建議將現(xiàn)有地方金融辦等名稱統(tǒng)一更改成地方金融監(jiān)督管理辦公室（地方金融監(jiān)督管理局）,，以突出其監(jiān)督管理的核心職責(zé)定位，同時(shí)充實(shí)各級(jí)人員編制并完善組織架構(gòu),；最后,，明確地方金融管理的界限。