同為已經(jīng)完成改制的地區(qū),，湖北某市銀監(jiān)局副局長(zhǎng)向記者介紹了改制經(jīng)過(guò)：“5年前，我們市的各個(gè)農(nóng)信機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量都有限,。也是因?yàn)檫€是戴著農(nóng)信社的‘帽子’,，在管理水平、公司治理以及員工素質(zhì)等方面都有待提高,。經(jīng)過(guò)改制,，到現(xiàn)在全市農(nóng)信機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模增加了一倍多，各方面水平都有明顯提高,?！?/p>

在湖南，隨著今年6月湖南沅江農(nóng)村商業(yè)銀行掛牌開(kāi)業(yè),，至此,，湖南省又一家高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)信社卸下了“歷史包袱”。截至2017年6月末,，湖南省農(nóng)商銀行總數(shù)達(dá)97家,。目前，湖南余下的5家農(nóng)信社改制工作順利推進(jìn),，其中嘉禾縣,、祁東縣農(nóng)商銀行已獲批籌，株洲縣,、桂陽(yáng)縣聯(lián)社已進(jìn)入農(nóng)商銀行申籌階段,，岳陽(yáng)聯(lián)社的不良貸款清收和清產(chǎn)核資工作全面完成。

改革一路走來(lái)是不斷發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題的過(guò)程,。

產(chǎn)權(quán)不明晰所帶來(lái)的一系列問(wèn)題是當(dāng)初農(nóng)信社走上改制之路的根本原因,。如今，部分地區(qū)依然還存在這樣的困擾,，不過(guò)隨著改制的推進(jìn),，都已經(jīng)走在目標(biāo)明確的道路上。另一阻礙則是伴隨農(nóng)信社多年的資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題,。

回望5年征程,，解決這些問(wèn)題主要通過(guò)政府土地置換不良資產(chǎn)、注入資金,，投資人注入資金,，政策支持消化不良來(lái)解決。有不少地區(qū)為消化不良采取了“好社帶壞社”的改制模式,，即“好社”對(duì)“壞社”進(jìn)行戰(zhàn)略投資,。據(jù)記者了解,，在四川、湖北,、江蘇等地此種模式都十分受用,。事實(shí)也證明，組建成農(nóng)商銀行后這些投資都很成功,。

此外,，尋覓合適的股東入股也是農(nóng)信社改制要面對(duì)的大問(wèn)題。

記者了解到,，江蘇的農(nóng)信社在改制中找大股東就曾遇到一定難度，理論上,，農(nóng)信社會(huì)側(cè)重于找有社會(huì)責(zé)任感,、支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的股東，但缺點(diǎn)在于農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)權(quán)和所有權(quán)分開(kāi),，股東左右不了經(jīng)營(yíng)方向,。好的現(xiàn)象是，目前看來(lái),，江蘇地區(qū)還沒(méi)有定位偏離的農(nóng)商銀行,。

但新常態(tài)下又出現(xiàn)了新難題。這5年間,，經(jīng)濟(jì)環(huán)境一度呈現(xiàn)“四降一升”的狀態(tài),，即經(jīng)濟(jì)增速下降、工業(yè)品價(jià)格下降,、實(shí)體企業(yè)盈利下降,、財(cái)政收入增幅下降、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率上升,。這也在一定程度上影響了正在尋找股東的農(nóng)信社,。

回憶起貴州六盤(pán)水農(nóng)商銀行組建時(shí)的情況，該行一位負(fù)責(zé)人告訴記者：“當(dāng)時(shí)征集發(fā)起人,，實(shí)行意向性登記,，進(jìn)行增資擴(kuò)股。由于經(jīng)濟(jì)下行,，很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難,，沒(méi)有充足的資金繳納股金，只得重新調(diào)整股東名單,?！?/p>