（原標(biāo)題：七成首付都買不到房！杭州購房者怒斥：哪來這么多全款付清的有錢人,！背后套路太深了）
“全款買房的里面走,，按揭的不要堵門口，公積金貸款的請把共享單車挪一挪,?！辟u方市場買房難，甚至形成了所謂的買房“鄙視鏈”,，無奈的購房者還把“鄙視鏈”編成了一個段子,。
王女士就因?yàn)橘I不到房而深感苦惱。她先是看中一個奧體樓盤,，好不容易托到了關(guān)系,，卻因?yàn)橹荒苁赘读?，沒能買到房。
接著她又想買艮北的一個樓盤,，愿意接受七成首付,，結(jié)果還是被全款付清的購房者給擠掉了?！昂贾萑嗽趺茨敲从绣X,，動不動就全款付清的？”王女士深深感慨并疑惑,。
事實(shí)上,，真的如此嗎？
錢江晚報(bào)記者經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn),，“全款付清”的購房者中,，除了拆遷戶、賣掉一套房子湊錢的購房者外,，還有不少選擇“房抵貸”的方式,，也就是將手頭的房子抵押給銀行，再把貸來的錢用來湊齊全款,，購買新房,。
這樣既能通過一次性付款買到房子，又能使用銀行杠桿,。這是時(shí)下全款買房的其中一個秘訣,。
01
換一種貸款方式
買到房的幾率大增
“我可以出七成首付，但還是買不到心儀的房子,，開發(fā)商告訴我說必須要全款才能買得到,，其他客戶都是這種情況?！?/p>
和王女士的遭遇一樣,，吳先生告訴記者，他將購房目標(biāo)鎖定在錢江世紀(jì)城板塊和城東的幾個樓盤,，詢問下來,，幾乎都要求購房者能一次性付清房款。
吳先生表示很困惑：“都知道房子好賣,，要搶,，但是哪來那么多可以付清全款的人?！彼嬖V記者,，看中的房子總價(jià)接近500萬元，他手頭的現(xiàn)金還有100多萬元的缺口，沒法全款付清,，必須跟銀行按揭,。但開發(fā)商表示現(xiàn)在銀行按揭款回款很慢，所以一次性付款的購房者優(yōu)先,。
吳先生感到很失落,，以為自己買不到房子了。
但前不久,，他經(jīng)過一位從事金融業(yè)的朋友點(diǎn)撥,，頓時(shí)茅塞頓開。
“我現(xiàn)在住的房子沒有貸款,，朋友讓我去把房子抵押貸款，貸出來的錢不就可以湊齊全款了,？他說投資買房子的人很多都是這么干的,。我太笨了，怎么自己沒想到這個辦法呢,？”
某銀行工作人員告訴記者：“一般來說只要購房者自己名下有房,，就可以將這套房子抵押給銀行，從而貸到一筆錢,，有些銀行甚至接受這套房還沒有還清按揭的情況（該套房貸在同一家銀行辦理）,，也會愿意做抵押，所以說門檻是比較低的,。比如說一套100方的房子,，市場評估價(jià)是2萬元/㎡，抵押的時(shí)候按照6折來算,，就可以貸到120萬元,。”
02
銀行按揭貸款額度降低后
“房抵貸”業(yè)務(wù)很吃香
記者詢問了多家銀行的工作人員,，目前這種“房抵貸”的業(yè)務(wù)很普遍,，不少銀行都在開展。
“目前房貸的額度普遍吃緊,，像我們除了合作的開發(fā)商還會有一定額度外,，都是不會放款的?！蹦炽y行客戶經(jīng)理表示,，眼下他們的業(yè)務(wù)壓力也很大，因?yàn)樯倭艘淮髩K原本熱門的房貸業(yè)務(wù),，為了完成業(yè)務(wù)指標(biāo),，“房抵貸”是他們目前的主要業(yè)務(wù)模式之一。
記者了解到，雖然有明文規(guī)定通過“房抵貸”貸出來的錢,，只能用來經(jīng)營和消費(fèi),，不能用于購房，但是因?yàn)楸O(jiān)管難度大,，銀行也很難確定借款人到底拿著錢去做什么了,。
“以消費(fèi)的名義貸出來，然后先把這個錢打到一個目標(biāo)賬戶,，比如自己的熟人或者親戚,，對方再把這筆錢返還給你，再拿著這筆錢去買房,，就很難監(jiān)管到了,。”某業(yè)內(nèi)人士表示,，這種做法早就已經(jīng)有了,。
“因?yàn)檫@種抵押得到的貸款是可以用于消費(fèi)或者裝修的，最常見的就是在合同上標(biāo)注,，向銀行抵押借這筆錢是要用來購買價(jià)格昂貴的紅木家具,。”
03
這樣做的購房者
很多是為了湊齊全款
某銀行客戶經(jīng)理告訴記者,，以前“房抵貸”是不少人給自己加杠桿的一種方式,，理論上來說，抵押第一套房子,，拿著錢去交首付買第二套房子,，然后再抵押第二套房子買第三套，這是可以實(shí)現(xiàn)的,，但是風(fēng)險(xiǎn)也很大,。
“不過目前來找我們做抵押的客戶，大部分是為了湊齊剩余的房款,，只是為了一個資金的周轉(zhuǎn),，在授信的時(shí)間內(nèi)，基本都可以還完貸款,，風(fēng)險(xiǎn)并不大,。”
“比如我們銀行,，目前抵押貸款的利率是年化6.6%,，授信三年，而大部分銀行的這種業(yè)務(wù),，都是可以隨借隨還的,?！蹦炽y行工作人員表示，如果按照目前的樓市行情,，手里抵押的這套房產(chǎn)再加上新買的房子,，同時(shí)都在增值，“去掉還貸的利息,，增值部分還有的賺,。”
另一家銀行工作人員表示,，他們銀行房抵貸最長的授信時(shí)間為10年,，利率差不多是年化6.6%。而目前的二套房按揭貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮10%,，即5.39%,。
如果是500萬元的房子，首付七成,，按揭貸款150萬元,，跟房抵貸150萬元，同樣是向銀行貸款,，利率差距不算特別大。
記者從一位從事抵押貸款業(yè)務(wù)的掮客處了解到,，目前辦理“房抵貸”來湊買房全款的人挺多的,。
“我們公司跟各大銀行都有合作，一般客戶工作穩(wěn)定有房產(chǎn)的,，都能辦出抵押貸款,，如果客戶是做生意的，經(jīng)營狀況良好,，那么抵押貸款的利率還有一定的優(yōu)惠,。這兩個月來咨詢抵押貸款的人不少，我們公司經(jīng)手辦了二三十單抵押貸款,，客戶都是貸出錢湊全款買房的,。”
記者了解到,，如果是為了湊齊全款而去做“房抵貸”的購房者,，以投資需求為主，其目的就是為了能買到房子,。幾年之后,，等房子交付，他們相信收益遠(yuǎn)大于銀行利息,。
浙江合創(chuàng)律師事務(wù)所的律師表示：“因?yàn)檫@樣做的購房者,，貸款的額度不大,，并且是為了周轉(zhuǎn)資金，所以抵押物被沒收的可能性不大,。另一方面,，盡管有規(guī)定該筆貸款不能用于買房，但是這種情況很普遍,，銀行貸后的監(jiān)管力度也不大,，即使被查到，只要能把貸款的錢還上就沒有問題,?！?/p>
當(dāng)然，那些真正有自住需求的購房者,，尤其是首套房購買者,，卻因?yàn)榇罅康摹叭罡肚濉闭撸チ速I到房的機(jī)會,。
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