涉房貸款調查

多數(shù)房產(chǎn)中介已經(jīng)整改并表示,，公司規(guī)定不得協(xié)助客戶辦理信用貸,、消費貸等用于首付，如果客戶跳過中介去銀行申請,，還可能會影響后期申請房貸

■本報見習記者 劉 萌

9月5日,，本報曾刊發(fā)調查類報道《京城樓市首付貸卷土重來銀行被指對此“睜一只眼閉一只眼”》并指出，在北京地區(qū),，有房產(chǎn)中介違規(guī)協(xié)助購房人通過辦理“信用貸”,、“房抵貸”等方式套取資金，作為購房首付,，這類行為既不符合貸款發(fā)放政策,，也違反了本市房地產(chǎn)調控要求。當日傍晚,，北京銀監(jiān)局,、人行營業(yè)管理部聯(lián)合印發(fā)《北京銀監(jiān)局人行營業(yè)管理部關于開展銀行個人貸款資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場情況檢查的通知》（以下簡稱《通知》），要求轄內銀行業(yè)金融機構針對個人經(jīng)營性貸款和個人消費貸款開展自查工作,，重點檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況。

近日,，《證券日報》再次暗訪北京地區(qū)多家銀行和房產(chǎn)中介發(fā)現(xiàn),，《通知》下發(fā)后，部分中介確實嚴格自律,，拒絕協(xié)助購房人違規(guī)辦理信用貸,，但仍有個別房產(chǎn)中介表態(tài)可以協(xié)助客戶申請首付貸。

監(jiān)管部門聯(lián)袂重拳出擊

今年一季度,，多家監(jiān)管部門曾聯(lián)合表態(tài)明令嚴禁“穿著各種馬甲”的首付貸,。

今年3月24日，中國人民銀行營業(yè)管理部,、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局,、北京市住房和城鄉(xiāng)建設委員會、北京住房公積金管理中心四部門曾聯(lián)合印發(fā)《關于加強北京地區(qū)住房信貸業(yè)務風險管理的通知》,，要求各商業(yè)銀行要根據(jù)“了解你的客戶”的原則,，加強對客戶的盡職調查，認真核查購房人首付款資金來源,，對使用“首付貸”等金融產(chǎn)品加杠桿的客戶,，應拒絕發(fā)放貸款。同時,，各商業(yè)銀行應加強消費貸及其他無抵押信用貸款的管理,，嚴禁以消費貸、個人經(jīng)營性貸款等名義貸出資金用于支付購房首付,。

但是,，本報記者在9月5日前的第一輪調查中發(fā)現(xiàn),，在北京地區(qū)，仍有房產(chǎn)中介違規(guī)協(xié)助提供首付貸：多位中介公司員工表示可以提供墊資或者首付貸服務,，甚至有房產(chǎn)中介向本報記者表示,，“銀行對于貸款的審核大多‘睜一只眼閉一只眼’”。

9月5日傍晚,，為進一步規(guī)范北京地區(qū)房地產(chǎn)市場金融秩序,，鞏固前期房地產(chǎn)市場調控成果，北京銀監(jiān)局,、人行營業(yè)管理部聯(lián)合印發(fā)《北京銀監(jiān)局 人行營業(yè)管理部關于開展銀行個人貸款資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場情況檢查的通知》,，要求轄內銀行業(yè)金融機構針對個人經(jīng)營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，重點檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況,。

北京銀監(jiān)局相關負責人表示,，近期北京銀行業(yè)金融機構的個人經(jīng)營性貸款和個人消費貸款規(guī)模快速增長,，“但據(jù)市場情況反映,，個別銀行發(fā)放的上述兩類貸款卻違規(guī)流入了房地產(chǎn)市場，借款人將其用于購買住房,，而非個人經(jīng)營或日常消費,，這種行為不符合房地產(chǎn)調控的政策要求?！毕乱浑A段,，北京銀監(jiān)局、人行營業(yè)管理部將視銀行業(yè)金融機構自查情況,，有針對性地開展專項檢查,，一旦發(fā)現(xiàn)問題將依法依規(guī)從嚴處理。

9月8日,，北京市住建委發(fā)布《關于開展房地產(chǎn)經(jīng)紀機構違規(guī)行為情況檢查的通知》,，要求經(jīng)紀機構及從業(yè)人員展開為期三個月的自查。主要針對為購房人辦理“消費貸”,、“經(jīng)營貸”,、“個人信用貸”、“房抵貸”作為購房首付款,；違規(guī)發(fā)布,、代理小產(chǎn)權房等禁止交易的房屋；協(xié)助,、教唆購房人提供虛假材料,，騙取購房資格或購房貸款等違法違規(guī)操作行為。對自查發(fā)現(xiàn)的問題,，經(jīng)紀機構要及時進行整改,。自查時間為期一個月,，經(jīng)紀機構需要在10月8日前向北京房地產(chǎn)中介行業(yè)協(xié)會提交自查整改報告。隨后主管部門還要進行抽查,。并且,，在中介機構自查期間，住建部門還將加大執(zhí)法力度,，如果有投訴,、舉報中介機構及其人員有這類違規(guī)的，將進行現(xiàn)場專項檢查,。

一周之內多個部門發(fā)布通知——金融監(jiān)管部門嚴查銀行資金流向,、住建部門嚴查中介違規(guī)行為，監(jiān)管部門可謂是“多管齊下”整治違規(guī)行為,。

個別房產(chǎn)中介無視監(jiān)管

《證券日報》記者近日再次暗訪調查房產(chǎn)中介,，了解“首付貸”違規(guī)究竟是否有所收斂。

在北京市朝陽區(qū)某房產(chǎn)中介,，得知本報記者的首付不夠的情況后,，工作人員給了記者三個方案。第一個方案是信用貸款,，工作人員表示,，沒房的前提下，可以辦理信用貸,，每筆額度最高不超過30萬元，還款周期最多5年,，利息在5.5%左右,。工作人員還表示，“目前和我們中介合作的有三家銀行,，您可以同時在這三家銀行辦理信用貸,，這樣一共可以貸出來90萬元”。

第二個方案依然是信用貸款,，但要求貸款人名下有房產(chǎn),。上述工作人員解釋道，名下有房產(chǎn)并不是做抵押貸款,，僅僅是提供房產(chǎn)證,，這類貸款每筆最高可貸50萬元，還款周期最多為5年,，利息在4.5%左右,。

第三個方案是申請“隨借隨還”的信用貸款，利息在6.5%左右,，額度最高為30萬元,，但是對貸款人的工作單位和工資流水有一定要求,，適合想提前還款的購房人。

上述房產(chǎn)中介的工作人員對《證券日報》記者表示,，如果您的資質良好,，工作單位又符合銀行的審核要求，可以同時申請這三種類型的信用貸,，在單身的前提下,，可以順利批下來170萬元。本報記者隨即接著詢問,，自己已婚,，最多可以申請多少貸款？工作人員表示,，除了第二個方案的50萬元,，其他兩種方案的金額“乘以2沒有問題”。

該中介人員還多次叮囑本報記者,，如果您是“賣一買一”的換房一族,，一定要先申請貸款再賣房。該人員還一再保證,，信用貸不上個人征信,，不會影響后期的住房商業(yè)貸款。

在上述房產(chǎn)中介其他區(qū)域的另外幾家門店,，工作人員也給了本報記者類似的回答,。本報記者表示想了解一下合作的銀行是哪三家，自己去咨詢時,，一位自稱是金融專員的工作人員告訴本報記者,，“您自己是申請不到這個利率的，這是銀行給我們的‘打包團購價’,，您自己申請的利率最少也要8%以上”,。該人士還表示，中介協(xié)助只需要收取貸款金額2%的手續(xù)費,，折合到5年的還款周期沒有多少錢,。此外，盡管本報記者一再追問,，中介的工作人員始終不愿意告知合作的銀行是哪三家,。

《證券日報》記者在暗訪過程中也詢問，本月5日和8日下發(fā)的監(jiān)管通知對貸款是否有影響時,，卻得到了“沒影響”的回答,。

不過，并非所有的中介都與上述中介一樣堅持“頂風違規(guī)”。在本報記者本次走訪調查的另外幾家房產(chǎn)中介,，工作人員直接拒絕了記者的要求（在記者本月第一輪走訪中曾表示可以辦理）,，并表示，公司明確規(guī)定不得協(xié)助客戶辦理信用貸,、消費貸等用于首付,，如果客戶跳過中介自己去銀行申請，還可能會影響后期申請房貸,。