工資卡限額調(diào)整惹爭議反詐措施下的"誤傷"何解,？

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2024-07-23 16:25:12 第一財經(jīng)

工資卡限額調(diào)整惹爭議

近期，“工資卡轉(zhuǎn)賬限額降至500元”的話題成為公眾關(guān)注焦點(diǎn),，這反映了反洗錢與反電信詐騙措施在實施過程中偶有的“誤傷”現(xiàn)象,，引起了社會熱議。

銀行界根據(jù)各自設(shè)定的反詐模型,、過往經(jīng)驗和所在地區(qū)的風(fēng)險水平,，對賬戶采取不同的監(jiān)管規(guī)則。這些規(guī)則的個性化很強(qiáng),，難以提前詳盡預(yù)知,，既因每位客戶的狀況不同，也旨在防止不法分子利用規(guī)則漏洞,。自2020年以來,，為了加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的打擊力度,，多家銀行根據(jù)相關(guān)規(guī)定，實施了多項銀行卡管理措施,，包括非柜面交易限制,、清理“長期不動戶”和“一人多戶”情況，以及調(diào)整Ⅰ類卡的開戶規(guī)定,。進(jìn)入今年,，部分銀行已宣布將進(jìn)一步調(diào)整個人賬戶的非柜面交易限額，并加大對休眠賬戶的清理,。工資卡限額調(diào)整惹爭議,！

銀行界人士強(qiáng)調(diào)，這些升級的管控措施旨在保護(hù)用戶的資金安全,，正常使用的賬戶通常不受影響,。但頻繁出現(xiàn)的“誤傷”案例，使某些地方或銀行采取的過于簡單粗暴的方法受到批評,。如何精確識別風(fēng)險,、迅速解決“誤傷”問題，同時確保反詐工作不影響用戶便利,，成為業(yè)界亟待解決的課題,。

銀行下調(diào)轉(zhuǎn)賬限額主要是應(yīng)對電信詐騙威脅。近年來,，國家對反詐工作的部署不斷深化,，包括啟動“斷卡”行動，嚴(yán)打非法開辦,、販賣電話卡和銀行卡的行為,。銀行卡限額的調(diào)整依據(jù)通常是用戶的金融資產(chǎn)規(guī)模、歷史交易記錄等,，但判定“賬戶久置”或“交易異?！钡臉?biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一，每家銀行乃至不同客戶間的處理方式各異,。

銀行在配合反詐工作時,，會根據(jù)各自設(shè)定的模型動態(tài)調(diào)整，這些模型與公安系統(tǒng)的數(shù)據(jù)互通,，以便及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險,。一旦賬戶觸發(fā)警戒線，銀行將介入核實,，并根據(jù)實際情況決定是否調(diào)整限額或恢復(fù)正常使用,。此外，對長期未使用的賬戶以及一人擁有多賬戶的情況,，銀行也在加強(qiáng)審查和限制,。

值得注意的是,，銀行在調(diào)整限額之前通常會發(fā)布公告，并提供了恢復(fù)或提升限額的途徑,，往往需要用戶攜帶相關(guān)證件前往網(wǎng)點(diǎn)辦理,。盡管如此，一些用戶對于沒有事先通知的限額調(diào)整表示不滿,。對此,，銀行解釋，這是基于系統(tǒng)自動識別及安全考量,，并提醒用戶警惕詐騙,，不要泄露個人敏感信息。

綜上,，銀行在加強(qiáng)反詐措施的同時,，正努力平衡用戶體驗與安全需求，未來將不斷優(yōu)化風(fēng)險管理策略,，減少對用戶的不便影響,。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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