滬上銀行員工“貼錢”搶房貸客戶

上海某股份制銀行的個(gè)貸經(jīng)理謝東正經(jīng)歷職業(yè)生涯的困境,，房貸市場(chǎng)昔日風(fēng)光不再,，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)整，業(yè)務(wù)日益艱難,。購(gòu)房需求的萎靡導(dǎo)致房貸業(yè)務(wù)量縮水,，銀行內(nèi)部嚴(yán)格的業(yè)績(jī)考核促使謝東不得不尋求創(chuàng)新方式吸引客戶，甚至考慮自費(fèi)補(bǔ)貼以提升業(yè)績(jī),，盡管這讓他感到不安,，擔(dān)心這不公平的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)讓選擇保持現(xiàn)狀的同事處于不利位置。謝東透露,，目前上海各銀行的按揭貸款利率一致,，為了吸引客戶,，他會(huì)提供一定比例的返傭，商業(yè)貸款的返點(diǎn)大約在0.8%至0.9%之間,，具體根據(jù)貸款額度而定,。

與此同時(shí)，購(gòu)房者張樂(lè)在尋找房貸機(jī)會(huì)時(shí),，意外發(fā)現(xiàn)社交平臺(tái)上有關(guān)房貸返點(diǎn)的信息,。盡管銀行官方否認(rèn)此類操作，但多位私人中介通過(guò)私信向他承諾可提供約千分之八的返點(diǎn),，無(wú)需額外費(fèi)用,。張樂(lè)意識(shí)到，在房貸利率持續(xù)走低的背景下,，返點(diǎn)成為額外的實(shí)惠,，尤其是能基本抵消中介費(fèi)。房貸返點(diǎn)實(shí)質(zhì)上是銀行為爭(zhēng)取市場(chǎng)份額,，向中介機(jī)構(gòu)支付的傭金,，比例依情況而定，這一做法在業(yè)內(nèi)并不罕見,，只是較為隱蔽。

另一位購(gòu)房者楊女士分享了自己通過(guò)中介獲得房貸返點(diǎn)的經(jīng)歷,，并幫助其他購(gòu)房者實(shí)現(xiàn)同樣操作,。她解釋，由于銀行不能直接向客戶返點(diǎn),，需借助第三方機(jī)構(gòu)作為橋梁,，放款后再由中介轉(zhuǎn)給客戶。楊女士強(qiáng)調(diào),，購(gòu)房者若想繞過(guò)房屋中介直接與銀行接觸往往困難重重,，因?yàn)橹薪闀?huì)盡力阻止以保護(hù)自己的利益鏈。

一位華東地區(qū)城商行人士分析,，房貸返點(diǎn)現(xiàn)象背后，是銀行,、中介及客戶之間復(fù)雜的利益交織,，各方都試圖通過(guò)返點(diǎn)等激勵(lì)吸引客戶，加速交易,。盤古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚指出,，銀行通過(guò)返點(diǎn)增加競(jìng)爭(zhēng)力雖短期內(nèi)成本上升，但有助于快速擴(kuò)大貸款量,，特別是在業(yè)績(jī)壓力之下,。然而,，這也反映出房貸市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)和當(dāng)前的不景氣狀態(tài)。

數(shù)據(jù)顯示,，2023年房地產(chǎn)貸款余額整體下降,，個(gè)人住房貸款亦顯著下滑，反映房貸市場(chǎng)仍處調(diào)整期,。面對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn),，銀行正通過(guò)數(shù)字化服務(wù)、優(yōu)化流程等創(chuàng)新手段吸引客戶,，同時(shí)也加強(qiáng)與開發(fā)商、中介的合作,，共同應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化,。不過(guò),，房貸返點(diǎn)行為也引發(fā)了對(duì)市場(chǎng)秩序和信貸風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，可能誘導(dǎo)非理性競(jìng)爭(zhēng),，影響銀行信貸質(zhì)量。