存量房貸利率下調(diào)預(yù)計將惠及1.5億人口

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2024-09-24 14:27:45 同花順財經(jīng)

近期,，存量房貸利率的調(diào)整話題再次成為公眾關(guān)注的焦點,。自2023年起,，這一議題就頻繁被討論，部分分析人士預(yù)測,，相關(guān)調(diào)整可能在短期內(nèi)成為現(xiàn)實。對于銀行而言,，存量房貸利率的變動如同敏感點,，特別是在商業(yè)銀行凈息差已降至1.54%的背景下，占銀行貸款余額超20%的存量房貸若利率下調(diào)80至100個基點,，可能會進一步增加銀行的業(yè)績壓力,。不過，多家機構(gòu)預(yù)估,，此番調(diào)整或?qū)殡S存款利率的同步下調(diào),，因此對銀行凈息差的具體影響還需視后續(xù)發(fā)展而定。

即便如此,，房貸依舊被視為銀行眼中的“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”,，吸引著眾多銀行的競爭關(guān)注。

觀察2024年上半年,，個人住房貸款的余額及其在總貸款中的占比均呈現(xiàn)下降趨勢,。據(jù)統(tǒng)計，上市商業(yè)銀行的個人住房貸款余額約為34.08萬億元,，其中,，六家國有銀行占據(jù)了近77%的份額。具體數(shù)據(jù)顯示,，除郵儲銀行外,，其余五大國有銀行的個人住房貸款余額均有所收縮。盡管如此,，個人住房貸款仍舊占據(jù)銀行貸款總量超過20%的比例,，其利率的任何微調(diào)都將直接影響銀行的收益狀況。

近年來,，隨著LPR和存量房貸利率的多次下調(diào),，銀行的凈息差受到了顯著影響。以交通銀行為例,，其在2024年半年報業(yè)績會上指出,，面對存量房貸利率調(diào)整、房地產(chǎn)新政及LPR下調(diào)等因素,，維持凈息差穩(wěn)定面臨著挑戰(zhàn),。

市場普遍預(yù)期，存量房貸利率將進一步下調(diào),，但具體方式和幅度尚未明確,。有專家提出，當(dāng)下完全市場化調(diào)整存量房貸利率或許不是最佳時機,。9月中旬,，市場傳聞稱存量房貸利率最快本月內(nèi)將首次下調(diào),，涉及貸款總額龐大，部分貸款利率或直接下調(diào)50個基點,。據(jù)估算,，若存量房貸利率下調(diào)45個基點，對上市銀行的凈息差和凈利潤增速將產(chǎn)生一定負(fù)面影響,，但同時,，伴隨存款利率的可能下調(diào)，對凈息差的實際影響還需進一步觀察,。

盡管房貸收益率呈下降態(tài)勢,，銀行仍然傾向于增加住房貸款的投放。一方面,，存量房貸利率的調(diào)整被寄望于緩解提前還貸的趨勢,，改善房地產(chǎn)市場狀況；另一方面,，盡管個人住房貸款的不良率有所上升,，但總體上房貸仍屬于銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)類別，多數(shù)國有銀行的房貸不良率低于其總體不良率,，這促使銀行繼續(xù)重視并擴大個人住房貸款業(yè)務(wù),。例如，建設(shè)銀行和中國銀行均表示,，將致力于保持或提升個人住房貸款市場的領(lǐng)先地位,。存量房貸利率下調(diào)預(yù)計將惠及1.5億人口！

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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