近期,，中國(guó)多家主要銀行,，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行,、建設(shè)銀行,、交通銀行及郵儲(chǔ)銀行,，宣布自10月25日起,，將批量調(diào)整符合條件的存量個(gè)人房貸利率。這次調(diào)整主要是將多數(shù)房貸利率設(shè)定為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）減去30個(gè)基點(diǎn),，除非貸款位于北京,、上海、深圳且屬于第二套房產(chǎn),。各銀行在遵循這一普遍原則的同時(shí),，也根據(jù)自身情況制定了具體細(xì)節(jié)。

中國(guó)銀行研究院的李佩珈指出,，此番調(diào)整體現(xiàn)了及時(shí)性,、自動(dòng)性和統(tǒng)一性，有助于減輕居民債務(wù)負(fù)擔(dān)并刺激消費(fèi),。盡管房貸合同中LPR基礎(chǔ)上的加點(diǎn)長(zhǎng)期固定,，但市場(chǎng)變化要求利率機(jī)制更加靈活，以反映借款人信用及市場(chǎng)供需動(dòng)態(tài),。因此,，銀行通過(guò)行業(yè)自律協(xié)調(diào)，對(duì)符合條件的存量房貸實(shí)施批量調(diào)整。

此政策出臺(tái)背景是房地產(chǎn)市場(chǎng)的新形勢(shì),，以及推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革的需求,，旨在保護(hù)借貸雙方權(quán)益，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展,。中國(guó)人民銀行與相關(guān)部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了相關(guān)公告,，完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制隨之倡議商業(yè)銀行對(duì)存量房貸利率進(jìn)行批量調(diào)整,，并明確了時(shí)間表和操作要求,。各大銀行積極響應(yīng),，制定了實(shí)施方案,，確保政策順利實(shí)施。

值得注意的是,，并非所有存量房貸均涵蓋在調(diào)整范圍內(nèi),，具體調(diào)整依據(jù)各銀行規(guī)定，例如郵儲(chǔ)銀行和工商銀行明確了納入及排除的具體條件,，如貸款類(lèi)型,、利率類(lèi)型及加點(diǎn)幅度等。

上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為,，此次調(diào)整對(duì)降低存量房貸和房產(chǎn)領(lǐng)域資金成本意義重大,，有助于緩解銀行提前還貸壓力，并刺激居民消費(fèi),。

在具體操作上,，銀行提供了線上和線下渠道供客戶(hù)申請(qǐng)“固轉(zhuǎn)浮”業(yè)務(wù)，即固定利率或基準(zhǔn)利率貸款轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率,，以便后續(xù)進(jìn)行利率調(diào)整,。銀行強(qiáng)調(diào)，在此過(guò)程中不向客戶(hù)收取任何費(fèi)用,，以提高效率并降低成本,。

調(diào)整后，符合條件的房貸利率將降至LPR-30BP,，基于最新的LPR值,，意味著部分客戶(hù)的房貸利率可降低至3.55%。以100萬(wàn)元30年期等額本息貸款為例,，調(diào)整后每月還款可節(jié)省約285元,。不過(guò)，由于貸款重定價(jià)日的不同,，部分客戶(hù)的實(shí)際利率短期內(nèi)可能存在差異,，但最終會(huì)統(tǒng)一至調(diào)整后的水平。

據(jù)估算,，此次批量調(diào)整完成后,，銀行每年利息收入可能減少約1500億元,，但有助于穩(wěn)定住房貸款規(guī)模，因新老房貸利差縮小可能會(huì)減少提前還貸現(xiàn)象,。