家族信托“普惠版”：中信私行破題“中產(chǎn)焦慮”(4)

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2024-12-06 11:41:42 海外網(wǎng)

換言之,，中國(guó)居民家庭財(cái)富在經(jīng)歷了多年的高速增長(zhǎng)之后，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新周期,、資本市場(chǎng)進(jìn)入新階段,、家庭結(jié)構(gòu)出現(xiàn)新變化，需要通過(guò)新的財(cái)富管理模式來(lái)構(gòu)建一個(gè)家庭財(cái)富的“安全港”,，而家庭服務(wù)信托提供了一個(gè)很好的工具,。

以中信銀行私人銀行為例，他們洞察到,，一些創(chuàng)業(yè)者在事業(yè)的關(guān)鍵階段可能需要大量資金投入，不僅涉及固定資產(chǎn)抵押貸款,，還需要對(duì)貸款承擔(dān)連帶清償責(zé)任,。

但與此同時(shí)，處在“上有老下有小”人生階段的他們也必須承擔(dān)起家庭責(zé)任,，不想因?yàn)樯馐《尷先撕托『⒃庥錾顒?dòng)蕩,。

在這一場(chǎng)景下，中信銀行私人銀行與合作方給出了一個(gè)能夠兼顧事業(yè)沖刺與家人照料的家庭服務(wù)信托解決方案：

由客戶作為委托人,，安排子女及和父母作為受益人,，將子女未來(lái)教育生活及父母未來(lái)養(yǎng)老資金置入信托中進(jìn)行隔離，讓他們?cè)谌_刺事業(yè)的同時(shí)沒(méi)有后顧之憂,。

值得注意的是,，委托人還可以通過(guò)靈活的設(shè)置實(shí)現(xiàn)“定向激勵(lì)”。

比如,，在子女教育場(chǎng)景下,，只有當(dāng)受益人領(lǐng)取到不同階段的學(xué)籍證明和學(xué)位證明后，才能夠申領(lǐng)一定金額的獎(jiǎng)金以及定期申領(lǐng)生活費(fèi),，確?！皩?zhuān)款專(zhuān)用”。

此外,，中信銀行私人銀行還關(guān)注到了婚戀觀念和家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變催生出的新需求,，并為他們?cè)卺t(yī)養(yǎng)等場(chǎng)景下提供細(xì)分解決方案。

比如,，一些單身主義者以及“丁克族”會(huì)更早開(kāi)始為老綢繆,，他們也可以將資產(chǎn)注入家庭服務(wù)信托，由專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)根據(jù)委托人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資組合,，并定期支付醫(yī)養(yǎng)費(fèi)用以及出現(xiàn)重大疾病時(shí)的治療費(fèi)用等,。

三、財(cái)富管理“新方向”

家庭服務(wù)信托在一定程度上代表了財(cái)富管理發(fā)展的新方向——其內(nèi)涵不止于產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)和收益高低,，而是要從客戶生命周期的維度出發(fā),，圍繞確定的場(chǎng)景滿足更多維度的需求,。

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