此前，中央金融工作會(huì)議將養(yǎng)老金融確定為“五篇大文章”之一,。2024年9月,，全國人大常委會(huì)通過《關(guān)于實(shí)施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡的決定》,。董希淼稱,，《指導(dǎo)意見》對(duì)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)具有重要意義，將更好地促進(jìn)中國式養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展,，積極應(yīng)對(duì)人口老齡化帶來的挑戰(zhàn),。

隨著我國人口老齡化進(jìn)程加快，大眾養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)和養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)仍有提高空間,。中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告（2024）》顯示,，約55%的受訪者具有進(jìn)行退休規(guī)劃的意識(shí)，約30.8%實(shí)際付諸行動(dòng),；6.8%有完整規(guī)劃并做了財(cái)富儲(chǔ)備,。

指導(dǎo)意見要求增強(qiáng)年輕群體備老意識(shí)，培育社會(huì)公眾養(yǎng)老金融理念,，提高養(yǎng)老金融的認(rèn)知度和參與度,。加快培育投資顧問團(tuán)隊(duì),，提供養(yǎng)老金融咨詢和規(guī)劃服務(wù)，結(jié)合個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀和預(yù)期養(yǎng)老水平測(cè)算養(yǎng)老資金需求并設(shè)計(jì)配置方案,。針對(duì)中青年群體理財(cái)習(xí)慣,、消費(fèi)觀念和收入水平，研發(fā)吸引力強(qiáng),、兼具穩(wěn)健性和收益性的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,。加強(qiáng)特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、商業(yè)保險(xiǎn)年金,、養(yǎng)老理財(cái),、養(yǎng)老目標(biāo)基金等多元化金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好人群的個(gè)性化養(yǎng)老需求,。

中國社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠表示,，做好養(yǎng)老資金儲(chǔ)備可推動(dòng)居民將短期儲(chǔ)備轉(zhuǎn)化為中長(zhǎng)期儲(chǔ)備，更好滿足養(yǎng)老需要,。財(cái)富規(guī)劃能發(fā)揮重要作用,，讓居民更好認(rèn)識(shí)老年階段生活開支的規(guī)模和不確定性，減輕對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品在投資風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性上的顧慮,。同時(shí),，通過準(zhǔn)入、傭金管理,、培訓(xùn),、處罰等監(jiān)管手段，提升財(cái)富管理顧問的專業(yè)性和忠誠度,。

在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域,，指導(dǎo)意見強(qiáng)調(diào)擴(kuò)大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)經(jīng)營主體和產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的信貸投放，為銀行在直接融資以及間接融資領(lǐng)域支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出了更高要求,，也帶來了園區(qū)金融,、科創(chuàng)金融以及投行創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展機(jī)遇。在養(yǎng)老服務(wù)金融領(lǐng)域,，銀行可進(jìn)一步引導(dǎo)不同類別客群通過養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃安排好替代性收入,，將綜合養(yǎng)老金融咨詢服務(wù)切入各類場(chǎng)景，提升居民養(yǎng)老金融的獲得感,，并作為中間業(yè)務(wù)收入拓展的重要途徑,。