九部門劃定養(yǎng)老金融階段性發(fā)展目標明確內(nèi)涵與外延(2)

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2024-12-16 11:23:32 第一財經(jīng)

此前,，中央金融工作會議將養(yǎng)老金融確定為“五篇大文章”之一,。2024年9月,，全國人大常委會通過《關于實施漸進式延遲法定退休年齡的決定》。董希淼稱,，《指導意見》對指導金融機構發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務具有重要意義，將更好地促進中國式養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展，積極應對人口老齡化帶來的挑戰(zhàn),。

隨著我國人口老齡化進程加快,，大眾養(yǎng)老財富儲備意識和養(yǎng)老規(guī)劃意識仍有提高空間,。中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國養(yǎng)老財富儲備調(diào)查報告（2024）》顯示,，約55%的受訪者具有進行退休規(guī)劃的意識,，約30.8%實際付諸行動；6.8%有完整規(guī)劃并做了財富儲備,。

指導意見要求增強年輕群體備老意識,，培育社會公眾養(yǎng)老金融理念，提高養(yǎng)老金融的認知度和參與度,。加快培育投資顧問團隊,，提供養(yǎng)老金融咨詢和規(guī)劃服務，結合個人財務現(xiàn)狀和預期養(yǎng)老水平測算養(yǎng)老資金需求并設計配置方案,。針對中青年群體理財習慣,、消費觀念和收入水平,，研發(fā)吸引力強,、兼具穩(wěn)健性和收益性的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,。加強特定養(yǎng)老儲蓄,、商業(yè)保險年金,、養(yǎng)老理財,、養(yǎng)老目標基金等多元化金融產(chǎn)品創(chuàng)新,，滿足不同風險偏好人群的個性化養(yǎng)老需求,。

中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠表示,，做好養(yǎng)老資金儲備可推動居民將短期儲備轉化為中長期儲備,，更好滿足養(yǎng)老需要。財富規(guī)劃能發(fā)揮重要作用，讓居民更好認識老年階段生活開支的規(guī)模和不確定性,，減輕對養(yǎng)老金融產(chǎn)品在投資風險和流動性上的顧慮,。同時，通過準入,、傭金管理,、培訓,、處罰等監(jiān)管手段,，提升財富管理顧問的專業(yè)性和忠誠度。

在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融領域,，指導意見強調(diào)擴大銀發(fā)經(jīng)濟經(jīng)營主體和產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的信貸投放,，為銀行在直接融資以及間接融資領域支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出了更高要求，也帶來了園區(qū)金融,、科創(chuàng)金融以及投行創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展機遇,。在養(yǎng)老服務金融領域，銀行可進一步引導不同類別客群通過養(yǎng)老財務規(guī)劃安排好替代性收入,，將綜合養(yǎng)老金融咨詢服務切入各類場景,，提升居民養(yǎng)老金融的獲得感，并作為中間業(yè)務收入拓展的重要途徑,。

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