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新聞

3歲娃暴發(fā)性心肌炎確診到去世僅3小時 父母投保50萬只賠1.38萬！(3)

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2025-03-24 13:09:19  光明網(wǎng)

醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)與保險合同標(biāo)準(zhǔn)的差異

法律專家指出,，保險合同條款要求“嚴(yán)重心肌炎需持續(xù)180天”,，但實際上，該病的致死率極高,，患者多在數(shù)小時內(nèi)死亡,。廣東知險律師事務(wù)所律師劉瑞提到，拒賠引發(fā)關(guān)注的原因在于醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)和保險合同標(biāo)準(zhǔn)的差異,。疾病的發(fā)生,、治療和病程并非由患者決定，無法按照合同約定的方式發(fā)展,。

業(yè)內(nèi)人士的看法：嚴(yán)苛條款與風(fēng)險規(guī)避

有業(yè)內(nèi)人士直言,，嚴(yán)苛條款實質(zhì)上是精算模型下的風(fēng)險規(guī)避。以少兒險為例,，身故僅退保費的設(shè)計,，將公司成本壓縮至極限。劉瑞認(rèn)為,，疾病與保險之間存在三重標(biāo)準(zhǔn)：

醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)：由醫(yī)院確定疾病是否達(dá)到醫(yī)學(xué)上的重疾標(biāo)準(zhǔn),；

保險合同標(biāo)準(zhǔn)：由保險公司制定,，達(dá)到何種程度，合同才會賠付,；

司法標(biāo)準(zhǔn)：醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn),、合同標(biāo)準(zhǔn)最終都要通過司法標(biāo)準(zhǔn)的檢驗，通過法律方式判斷合同約定是否合理,、合法,。

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